Nahibal-an ba nimo kung unsa ang factoring?

Kini usa ka produkto nga gipahaum sa bisan kinsa nga negosyante o propesyonal ug, labi na, alang sa mga gagmay ug medium nga kadako nga mga kompanya nga, sa kini nga pormula, mahimong maminusan ang trabaho sa departamento sa pagdumala. outsource accounting namugna sa mga pagpamaligya ug ilang koleksyon, ingon man mga pag-uswag sa takdang petsa sa pagbayad sa mga invoice, kining tanan makapaayo sa kita, kapasidad sa kredito ug solvency sa panalapi sa kompanya.

Lakip sa mga bentaha sa pagkontrata sa kini nga produkto mao ang kanunay, regular ug na-update nga kasayuran sa mga nakautang, ang pagkunhod sa mga lulan nga administratibo o gipasimple ang pag-asoy sa account sa kostumer, ug uban pa. Sa pikas nga bahin, wala’y gihubit nga profile sa mga kompanya nga mogamit sa kini nga pinansyal nga produkto, hinoon ang delimitasyon gihatag sa gibaligya nga produkto ug mga kondisyon sa pagbayad.

Sa bisan unsang kaso, dili makalimtan nga kini nga operasyon sa panalapi mahimong usa ka alternatibo sa financing sa usa ka maayong bahin sa mga tindahan ug mga negosyo sa online. Naa sa kinaiyahan sa linya sa negosyo nga ilang girepresenta. Unsa kapilian sa uban pang pinansyal nga mga produkto ug mga bangko sa labi ka espesyal nga kalabotan ug mahimong mahibal-an ang kalampusan o dili sa operasyon gikan karon. Tungod kay nag-atubang kami usa ka piho nga modelo nga nanginahanglan us aka espesyal nga pagsabut sa bahin sa mga tiggamit sa digital sa kini nga oras.

Factoring: lahi nga mga modelo sa merkado

Ang pag-factor dili usa ka parehas nga produkto, apan sa sukwahi naghatag kini lainlaing mga modelo nga makita nimo sa ubos. Kung diin adunay lainlaing paagi sa Pagpamatuod depende sa mga serbisyo nga kinahanglan nimo o sa hingtungdan nga utangan. Lakip sa mga niini ang mosunud:

Pagpamatuod nga wala’y pag-undang, kini nga pagbag-o nagtanyag financing, assuming sa kompanya sa Pagpamatuod ang peligro sa pagkabinolyo sa mga utangan. Dayag, ang mga rate sa kini nga mode labi ka taas.

Pagpamatuod uban ang pag-uli, diin ang nagbaligya nagdala sa peligro sa pagkabinolyo, sukad sa kompanya sa Pagpamatuod dili motubag sa dili pagbayad sa utangan. Ang kini nga modalidad mailhan tungod kay dili kini kinahanglan magpasabut sa panalapi.

Pagpamatuod gikan sa eksportasyon, kung bahin sa mga operasyon nga gipatuman sa mga utangan nga nagpuyo sa gawas sa nasud. Labi ka mapuslanon alang sa mga kompanya nga pang-eksport ug mga SME nga kulang sa daghang imprastraktura, tungod kay kini naglangkob sa mga serbisyo sa pag-outsource. Uban ang Ang pagpanghimatuud, ang pag-export nahimong hapit usa ka nasudnon nga pagbaligya, tungod kay ang kinahanglan nimo buhaton mao ang pagpadala sa mga butang, ug ang nahabilin gidumala sa kompanya sa pagpadala. Pagtudlo.

Sa kini nga klase nga operasyon sa ekonomiya, ang usa ka pag-asdang dili kasagarang himuon kung ang mga produkto mahimo’g madunot nga mga produkto.

Giunsa kini nga operasyon molihok

Ang nag-una nga kalainan tali sa dili pag-recourse ug recourse factoring mao nga, samtang sa non-recourse factoring, ang hinungdan naghunahuna sa peligro sa default sa kustomer o utangan ug dili mahimo nga molihok batok sa naghatag sa panghitabo nga ang transferor mahimong dili na masulbad. Ang pagkahukman alang sa pagtimbang-timbang sa imong pagkuha o, sa sukwahi, alang sa pagsalikway niini alang sa bisan unsang kahimtang. Tungod kay kini usa ka modelo sa panalapi nga usa ka alternatibo sa panalapi nga labi nga gipunting sa gagmay ug medium nga kadako nga mga kompanya. Ug labi na ang mga nakuha gikan sa mga linya sa negosyo nga nalambigit sa elektronik nga komersyo, bisan unsa ang ilang kinaiyahan ug pagdumala.

Samtang sa pikas nga bahin, kinahanglan hatagan gibug-aton nga kini usa ka operasyon nga labi nga gipasiugda alang sa mga linya sa negosyo nga siguradong na-link sa mga kalihokan sa digital. Pananglitan, mga tindahan sa online o negosyo sa pila nga adunay kalabotan nga mga sektor. Gikan diin mahimo nimo pahimuslan ang kini nga produkto sa panalapi nga adunay usa ka serye sa tukma kaayo nga mga kahimtang ug kadtong mga kulang sa uban pang labi ka tradisyonal o naandan nga mga linya sa pagpansya.

Mga kaayohan sa imong pagkuha

Naghatag ang kini nga produkto usa ka serye sa mga benepisyo sa mga aplikante niini ug sulayan namon nga i-sumada sila pinaagi sa panig-ingnan. Aron nga sa kini nga paagi, mahimo’g analisahon sa kini nga mga tawo kung ang ilang pagsuhol sayon ​​na ba gikan karon ug nga kini pagkahuman sa tanan nga labing dali nga katuyoan. Sama sa mga mosunud nga sitwasyon nga ipatin-aw namon sa ubus:

Ang usa sa labing kaangtanan mao nga wala’y namugna nga mga utang. Sa katapusan sa adlaw, kini usa ka sukaranan nga pagbayloay sa mga katungod sa pagkolekta taliwala sa tigbalhin nga kompanya ug bangko, ug busa wala’y utang nga namugna sa bisan unsang mga panahon nga gitugotan sa operasyon.

Pagdumala sa koleksyon sa outsource

Tungod kay dili kini mahimo nga labing gamay sa kini nga piho nga kaso, mahimo namon ikonsidera ang pag-factor ingon usa ka panggawas nga serbisyo aron mapadayon ang mga pamaagi sa pagkolekta. Kini gipasabut nga ang kompanya dili kinahanglan nga mogahin bisan unsang mga kahinguhaan sa kini nga klase nga operasyon. Ug busa mahimo nimong ibutang ang tanan nimong paningkamot sa paggama ug pagbaligya.

Mga bentaha sa produkto

Ang kini nga alternatibo pinansyal-administratibo nagtanyag usa ka serye sa mga benepisyo sa bisan kinsa nga nag-abang niini, sama sa mga gilatid sa ubus:

  • Gipamub-an ang pagdala sa pagdumala ug gipahapsay ang mga proseso sa pagpadagan.
  • Pagminus sa buhat sa burukrasya, nga naghatag dakong hinungdan sa pagkunhod sa gasto sa pagdumala, kawani ug komunikasyon.
  • Gipasayon ​​niini ang pag-asoy sa account sa kostumer, pagdugang sa pagkaepisyente sa pagdumala sa pagkolekta.
  • Naghatag panamtang, regular ug na-update nga kasayuran sa mga nakautang.
  • Gikabig ang mga operasyon sa pagpamaligya og credit sa cash sales.
  • Paglikay sa peligro sa dili maayong utang tungod sa dili maayong utang.
  • Naghatag kini sa istruktura sa panalapi sa kompanya nga adunay labi ka kalig-on.
  • Gitugotan niini ang usa ka pagplano sa panalapi nga nag-optimize sa mga cash flow.
  • Gipadako niini ang kapasidad sa financing ug gipaayo usab ang mga ratio sa utang.
  • Gikan sa usa ka komersyal nga punto sa panan-aw, gipaayo niini ang posisyon sa kompanya nga makaatbang sa mga kakompetensya ug kustomer, nga gitugotan nga mapalapdan ang merkado niini.

Mga kalainan tali sa pagpahiuyon ug pagbutang sa hinungdan nga pormasyon

Ang pagkumpirma, alang sa bahin niini, usa usab nga instrumento sa financing, apan sa kini nga kaso ang mga singil dili madawat gikan sa panan-aw sa kompanya. Sa laktod nga pagkasulti, kung ang pagbutang hinungdan sa serbisyo sa pagbayad sa mga kompanya, ang pagkumpirma usa ka serbisyo sa pagbayad sa mga tagahatag sa kompanya.

Ang Factoring usa ka serbisyo nga gikontrata aron makolekta ang mga sulat sa promisoryo; Samtang ang pagkumpirma usa ka serbisyo nga gikontrata aron magbayad mga utang sa mga tagasuplay, nga nagsumaryo sa miaging lamesa sa uban pang mga termino, mahimo’g isulti nga:

Ang pag-Factor nahiuyon sa katuyoan sa pagkab-ot sa likido alang sa kompanya; samtang ang pagkumpirma nangita ingon usa ka katuyoan nga ang mga tagahatag mao ang makakuha kuhaon nga likido.

Sa pag-isip, ang kustomer ang magbuut nga paabuton ang invoice. Sa pagkumpirma, mao ra usab ang kompanya nga nagpasiya nga paboran ang mga tagahatag niini pinaagi sa pagtugot sa posibilidad nga kolektahon daan ang ilang mga invoice.

Dugang pa, sa pagkumpirma, ang pagkolekta sa mga invoice nga giisyu sa mga utangan gisiguro ug ang kapasidad sa negosasyon gipaayo sa kanila - mas dali nga maabot ang mga kasabutan sa mga taghatag tungod kay gigarantiyahan nila ang pagbayad.

Ang uban pang punoan nga kalainan tali sa pag-apod-apod ug pagkumpirma mao nga, bisan sa una nga kaso nakita sa kompanya ang ganansya niini nga gibabagan sa komisyon nga gisingil sa bangko alang sa pagpauswag sa usa ka pagbayad, sa pagkumpirma nga wala’y gasto bisan alang niini ang linya sa kredito o sa konsepto sa pagdumala sa remittance.

Pagsakup sa peligro sa Insolvency

Ang usa sa mga bentaha sa kini nga pinansyal nga produkto alang sa gagmay ug medium-kadako nga mga kompanya mao ang tukma nga adunay kalabotan sa pagsakup sa peligro sa pagkabinolyo sukad namalandong sa 100% nga sakup sa peligro sa kawala’y kauturan gikan sa classified nga mga pumapalit. Pinaagi sa pagkasulbad masabtan kini: pagsuspenso sa mga pagbayad, pagkabangkaruta, pagkaanaa sa pribadong pagkabangkaruta sa mga nagpautang, pagsira o paghunong sa kalihokan. Sa pikas nga bahin, ang sakup sa peligro sa pagkadisolusyon wala mag-isip sa pagbista ug mga kalainan sa usa ka kinaiyanhon nga teknikal-komersyal.

Ang usa pa nga labing kalabutan nga bentaha niini gibase sa katinuud nga kini responsable alang sa pagdumala sa wala mabayri nga mga utang, nga naghimo sa mga nahauna nga lakang aron mahibal-an ang mga hinungdan sa dili pagsunod ug gidala kini sa kliyente, sa kaso nga sila naa sa gigikanan sa kontraktwal. Niining paagiha, ang mga pamaagi aron mahibal-an ang mga hinungdan sa dili pagbayad gitugyan ug, kung kini tungod sa pagkabinayloay sa pumapalit (utangan) ug ang pagsakup sa parehas gikontrata, ang entidad nga nagdumala sa paghatag sa kini nga produkto ang usa nga nagpasiugda sa hudisyal nga mga pamaagi nga may kalabutan.

Pagbaligya kantidad

Ang mga serbisyo nga gitanyag sa Pagpamatuod girepresenta nila ang usa ka gasto o presyo nga kinahanglan nimong matagbaw ingon usa ka tiggamit sa giingon nga mga serbisyo; ang gasto sagad nga gihimo sa duha ka elemento nga magtino niini:

Ang bayad sa factoring, alang sa mga serbisyo nga pang-administratiba nga gihimo sa kompanya Ang pagpanghimatuud, Lainlain kini depende sa panahon sa pagbayad alang sa mga invoice.

Ang rate sa interes, nga i-apply kung pahimuslan ang modalidad nga naglakip sa advance nga pondo. Bisan pa, ang gasto magkalainlain depende sa kahimtang sa merkado (pinauyon sa 3 ka bulan nga Euribor plus ang pagkaylap; ang katapusan nga rate sa interes gibag-o matag bulan) ug ang peligro nga gipahinabo sa kompanya nga gipamaligya ang kini nga produkto sa panalapi.


Ang sulud sa artikulo nagsunod sa among mga prinsipyo sa pamatasan sa editoryal. Aron magreport usa ka pag-klik sa sayup dinhi.

Himoa ang una nga makomentaryo

Biyai ang imong komentaryo

Ang imong email address dili nga gipatik. Gikinahanglan kaumahan mga gimarkahan sa *

*

*

  1. Responsable sa datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Katuyoan sa datos: Kontrolaha ang SPAM, pagdumala sa komento.
  3. Legitimation: Ang imong pagtugot
  4. Komunikasyon sa datos: Ang datos dili ipahibalo sa mga ikatulong partido gawas sa ligal nga obligasyon.
  5. Pagtipig sa datos: Ang database nga gidumala sa Occentus Networks (EU)
  6. Mga Katungod: Sa bisan unsang oras mahimo nimong limitahan, bawion ug tanggalon ang imong kasayuran.