Desde luego que la financiación para el comercio electrónico requiere de otros canales diferentes a la de los particulares. A través de una serie de productos o líneas de crédito que tengan en cuenta sus propias necesidades. En donde una de las más relevantes es la liquidez para cometer sus infraestructuras o sencillamente para ir desarrollándose poco a poco y hacer frente a la competencia en el sector digital.
Dentro de estas líneas de créditos se encuentran productos tan específicos como pueden ser en estos momentos el factoring y en menor medida el leasing. Cubriendo buena parte de los objetivos que tienen las tiendas o comercios en línea. A través de un tipo de interés que puede ser más ventajoso para sus intereses. Con una diferencia de unas cuantas décimas porcentuales con respecto a la oferta que ofrecen las entidades financieros a los particulares.
Por otra parte, no puede olvidarse que los requerimientos que necesitan esta clase de empresas son diferentes al de los negocios tradicionales o convencionales. Al necesitar unos gastos que difieren de estos y por tanto con un tratamiento diferente por parte de las entidades financieras. Este es uno de los motivos por los que os vamos a presentar a partir de estos momentos las clases de financiación para el comercio electrónico. Son muchas y variadas, tal y como vas a comprobar en este artículo.
Clases de financiación: factoring
Se trata de un producto diseñado a medida de cualquier empresario o profesional y, especialmente, de las pequeñas y medianas empresas que, con esta fórmula, pueden reducir la carga de trabajo del departamento administrativo, subcontratar la contabilidad generada por las ventas y su cobro. Al igual que como anticipos sobre el vencimiento de pago de las facturas, todo ello mejorará la rentabilidad, la capacidad crediticia y la solvencia financiera de la empresa.
Entre las ventajas de la contratación de este producto se encuentran la información periódica, regular y actualizada de los deudores, la diminución de cargas administrativas o simplifica la contabilidad de la cuenta de clientes, entre otros. Por otra parte, no existe un perfil definido de empresas usuarias de este producto financiero, más bien la delimitación viene proporcionada por el producto vendido y las condiciones de pago.
En opinión de la Asociacion Española de Factoring “no existe un perfil definido de empresas usuarias de este producto, más bien la delimitación viene dada por el producto vendido y las condiciones de pago. Es decir, todas las empresas pueden ser usuarias de Factoring vendan en el mercado interior o exporten”.
Renting con mayor flexibilidad
El término renting es sinónimo de alquiler a largo plazo de un bien, en este caso de un vehículo, sea cual sea su marca, modelo o segmento. Mediante el renting, una compañía (la empresa arrendadora) compra un vehículo nuevo, según los gustos y necesidades de su cliente o arrendatario, y lo pone a su disposición.
Si bien no es un producto que esté íntimamente ligado a los intereses de una tienda o comercio en línea, puede ser de gran ayuda en algún que otro momento en la vida de esa empresa. Entre sus ventajas más relevantes destaca el hecho de que el alquiler lo pueden realizar todo tipo de personas físicas y jurídicas sin restricción y supone un servicio integral que abarca todos los aspectos relacionados con el uso del bien al que afecta.
Se trata de una vía de financiación muy especial que puede ayudar en algún que otro momento a los intereses de los dueños de una tienda o comercio en línea. Porque ofrece un tipo de interés mucho más competitivo que el resto de créditos habilitados para esta clase de empresas tan especiales. Con una amortización que se caracteriza por su mayor flexibilidad y que está ajustada a las necesidades de las empresas digitales.
Descuento comercial y anticipos
Se trata de un servicio que te adelanta el efectivo para pagar efectos (letras, pagarés y recibos) y créditos comerciales, de manera online y con el riesgo bien valorado. Es decir, te anticipan el dinero que necesites después de deducir los intereses del plazo y los gastos correspondientes. Para a continuación, cuando llegue el vencimiento, las entidades de crédito se encarguen de la gestión del cobro.
Otro de los productos que están a disposición de las tiendas o comercios online son los denominados cobros de recibo. En donde si el cobro de recibos es una tarea constante en tu negocio, las entidades de crédito se encargan de ofrecer la mejor manera de gestionarlo a través de su servicio online para empresas. Para crear tus remesas fácilmente a través de un software, al igual que para importar tus remesas si ya las tienes en formato estándar de la AEB.
También se puede realizar el seguimiento de las devoluciones; te las envian diariamente la información. Además te ofrecen conversores y generadores de remesas con los formatos estándar por si en tu empresa no se trabaja con ficheros específicos.
Coberturas de riesgo en las operaciones
Las oscilaciones del mercado suponen siempre un riesgo para el que las sufre y si estás expuesto a ese riesgo nunca estarás tranquilo. Para que puedas continuar con tu financiación a variable de una manera menos arriesgada te indicamos que en casi todos los bancos existen diferentes productos de catálogo, en función del tipo de cliente, como son las coberturas de tipo de interés, que protegen de las subidas de tipo de interés de dos maneras.
OPCIÓN DE TIPO DE INTERÉS MÁXIMO (CAP) para personas físicas y jurídicas. Protege contra la subida de tipo de interés por encima de un tipo máximo fijado al inicio por un tiempo determinado, a cambio de una prima. En cada periodo, si el tipo de interés está por encima de ese tipo máximo, el banco te compensa la diferencia.
PERMUTA FINANCIERA DE TIPO DE INTERÉS (SWAP) para determinadas personas jurídicas. Se trata de cambiar un tipo de interés variable (como el Euribor) por un tipo fijo. En cada periodo, si el tipo fijo es superior al tipo variable, el cliente paga la diferencia. En caso contrario, es el banco el que la paga. En caso de cancelación anticipada, el producto se cancelará a mercado y podrá suponer liquidaciones negativas para el banco o para el cliente.
¿Y qué es lo que te aportan estas coberturas?
- Te cubres frente a los riesgos ante las improvisadas subidas
- Puedes conocer con antelación los costes financieros
- Te proteges ante las oscilaciones del mercado
Líneas ICO de financiación
A la hora de desarrollar tu negocio en línea, son muchas cosas las que necesitas tener en cuenta para que este funcione como esperas. Por eso, para afrontar esa gran inversión, están presentes los préstamos ICO. Una línea de financiación con la que puedes dar el impulso a tu negocio invirtiendo tanto en nuevos proyectos como en mejoras, dentro y fuera de España.
- Para Autónomos y Empresas de cualquier tamaño
- Para financiar inversiones y necesidades de liquidez
- Préstamo y Leasing
- Con plazos de financiación muy flexibles
- Condiciones ventajosas ajustadas a su proyecto de inversión
- Hasta 12,5 millones de euros por cliente y hasta 100 % del proyecto de inversión
Créditos en formato online
Su mayor ventaja para las empresas online radica en el hecho de que se conceden más rápidamente que los créditos tradicionales, sin la necesidad de realizar ningún tipo de papeleo, aunque su concesión dependerá del límite preconcedido a cada cliente y, que también se distinguen porque las cantidades prestadas son menores que a través de otras modalidades crediticias, a pesar de que algunas entidades financieras que lo conceden elevan este importe hasta los 60.000 euros.
Suelen aplicar un tipo de interés que varía entre el 7 % y 10 %, y con un plazo de amortización que raramente sobrepasa los cinco años y, a lo que hay que añadir las posibles comisiones por estudio, amortización parcial o cancelación que pueden suponer entre un 1 % y 3 % adicional sobre lo que hay que pagar por el producto contratado. Aunque cada vez es más fácil de encontrarlos entre la oferta que vienen confeccionando en los últimos tiempos las entidades financiera hay que tener en cuenta que su contratación no supone ningún tipo de bonificación sobre los tipos de interés que aplican con respecto a los créditos suscritos a través de otros canales más tradicionales.
En definitiva, que las tiendas o comercios en línea disponen de una oferta en la financiación diferentes y más ajustada a sus necesidades reales. Desde donde se puede sufragar la compra de material informático, acceso a las últimas y nuevas tecnologías de la información o sencillamente para potenciar el servicio de atención al cliente, entre algunas de las demandas más relevantes en estos precisos momentos. A través de un proceso que se puede realizar desde tu banco de siempre o por medio de las ofertas y promociones que vienen realizando estas entidades financieras. Para que los responsables de las empresas digitales estén en mejores condiciones de competir con el resto de compañías de similares características. Para mantener la liquidez en la cuenta de ahorro desde este momento.