Isshtë një produkt i përshtatur për çdo sipërmarrës ose profesionist dhe, veçanërisht, ndërmarrjet e vogla dhe të mesme që, me këtë formulë, mund të zvogëlojnë ngarkesën e punës së departamentit administrativ kontabilitetit të jashtme të gjeneruara nga shitjet dhe mbledhja e tyre, si dhe përparimet në datën e duhur të pagesës së faturave, e gjithë kjo do të përmirësojë përfitimin, kapacitetin e kredisë dhe aftësinë paguese të kompanisë.
Ndër avantazhet e kontraktimit të këtij produkti janë informacionet periodike, të rregullta dhe të azhurnuara të debitorëve, ulja e barrave administrative ose thjeshton kontabilitetin e llogarisë së klientit, ndër të tjera. Nga ana tjetër, nuk ka një profil të përcaktuar të kompanive që përdorin këtë produkt financiar, përkundrazi, caktimi i kufijve sigurohet nga produkti i shitur dhe kushtet e pagesës.
Në çdo rast, nuk mund të harrohet se ky operacion financiar mund të jetë një alternativë në financimin e një pjese të madhe të dyqaneve dhe bizneseve në internet. Në varësi të natyrës së linjës së biznesit që ata përfaqësojnë. Çfarë opsion për produktet e tjera financiare dhe bankat me rëndësi shumë të veçantë dhe mund të përcaktojnë suksesin ose jo të operacionit që këtej e tutje. Meqenëse jemi përballë një modeli shumë specifik që kërkon një kuptim të veçantë nga ana e përdoruesve dixhitalë në këtë kohë.
Faktorizimi: lloje modelesh në treg
Faktorizimi nuk është një produkt uniform, por përkundrazi siguron modele të ndryshme siç do të shihni më poshtë. Ku ka modalitete të ndryshme të factoring në varësi të shërbimeve që ju nevojiten ose debitorit në fjalë. Midis tyre janë si më poshtë:
factoring pa rekurs, ky modalitet ofron financim, duke supozuar kompaninë e factoring rreziku i paaftësisë paguese të debitorëve. Padyshim, normat në këtë mënyrë janë shumë më të larta.
factoring me rekurs, në të cilën shitësi mbart rrezikun e falimentimit, pasi që kompania e factoring nuk i përgjigjet mospagimit nga debitori. Ky modalitet dallohet sepse nuk nënkupton domosdoshmërisht financimin.
factoring nga eksportimi, kur bëhet fjalë për operacionet e kryera me debitorë që banojnë jashtë vendit. Especiallyshtë veçanërisht e dobishme për kompanitë eksportuese dhe NVM-të që kanë mungesë të një infrastrukture të madhe, pasi që përfshin shërbime të jashtme. Me Faktorizimi, eksporti bëhet pothuajse një shitje kombëtare, pasi gjithçka që duhet të bësh është të dërgosh mallrat, dhe pjesa tjetër merret nga kompania e transportit. Faktorizimi.
Në këtë lloj operacioni ekonomik, normalisht nuk bëhet një paradhënie kur mallrat janë produkte që prishen shpejt.
Si funksionon ky operacion
Dallimi kryesor midis faktorizimit jo-rekurs dhe rekursit është se, ndërsa në faktoringun jo-rekurs, faktori merr rrezikun e mospagimit nga klienti ose debitori dhe nuk mund të veprojë kundër ceduesit në rast se transferuesi bëhet i paaftë të paguajë. Të jesh vendimtar për vlerësimin e punësimit tënd ose, përkundrazi, për refuzimin e tij për çdo rrethanë. Për shkak se është një model financiar që është një alternativë financimi që preferohet të jetë e orientuar te kompanitë e vogla dhe të mesme. Dhe shumë veçanërisht për ato që rrjedhin nga linjat e biznesit të lidhura me tregtinë elektronike, pavarësisht nga natyra dhe menaxhimi i tyre.
Ndërsa nga ana tjetër, është e nevojshme të theksohet se ky është një operacion që promovohet veçanërisht për linjat e biznesit që sigurisht janë të lidhura me aktivitetet dixhitale. Për shembull, dyqanet online ose bizneset në disa sektorë shumë të rëndësishëm. Nga ku mund të përfitoni nga ky produkt financiar me një sërë kushtesh shumë precize dhe ato që u mungojnë linjave të tjera më tradicionale ose konvencionale të financimit.
Përfitimet në punësimin tuaj
Ky produkt ofron një seri përfitimesh për aplikantët e tij dhe ne do të përpiqemi t'i përmbledhim ato me anë të një shembulli. Kështu që në këtë mënyrë, këta njerëz mund të analizojnë nëse punësimi i tyre është i përshtatshëm që tani e tutje dhe se është në fund të fundit një nga objektivat e tyre më të menjëhershëm. Si në situatat vijuese që do të shpjegojmë më poshtë:
Një nga më të rëndësishmet është që nuk krijohen borxhe. Në fund të ditës, në thelb është një shkëmbim i të drejtave të mbledhjes midis ndërmarrjes transferuese dhe bankës, dhe për këtë arsye nuk krijohen borxhe në asnjë nga periudhat e lejuara në operacion.
Jepni menaxhim të mbledhjes së burimeve
Meqenëse nuk mund të ishte më pak në këtë rast specifik, ne mund ta konsiderojmë faktoringun si një shërbim të jashtëm për të kryer procedurat e mbledhjes. Kjo do të thotë që kompania nuk ka pse të alokojë burime për këtë lloj operacioni. Dhe për këtë arsye ju mund të bëni të gjitha përpjekjet tuaja në prodhimin dhe shitjen.
Avantazhet e produktit
Kjo alternativë financiare-administrative ofron një sërë përfitimesh për këdo që e punëson, të tilla si ato të paraqitura më poshtë:
- Zvogëlon ngarkesën administrative dhe rregullon proceset operacionale.
- Zvogëloni punën burokratike, e cila kontribuon ndjeshëm në uljen e kostove administrative, të personelit dhe të komunikimit.
- Thjeshton kontabilitetin e llogarisë së klientit, duke rritur efikasitetin e menaxhimit të mbledhjes.
- Ofron informacione periodike, të rregullta dhe të azhurnuara për debitorët.
- Shndërron operacionet e shitjes së kredive në shitje në para.
- Shmangni rrezikun e borxheve të këqija për shkak të borxheve të këqija.
- Ai siguron strukturën financiare të kompanisë me një qëndrueshmëri më të madhe.
- Kjo lejon një planifikim të thesarit që optimizon flukset e parave.
- Zgjeron kapacitetin e financimit dhe gjithashtu përmirëson raportet e borxhit.
- Nga pikëpamja komerciale, ajo përmirëson pozicionin e kompanisë karshi konkurrentëve dhe klientëve, duke e lejuar atë të zgjerojë tregun e saj.
Dallimet midis konformimit dhe faktoringut
Konfirmimi, nga ana e tij, është gjithashtu një instrument financimi, por në këtë rast akuzat nuk merren nga këndvështrimi i kompanisë. Me pak fjalë, nëse faktorizimi ishte një shërbim pagese për kompanitë, konfirmimi është një shërbim pagese për furnizuesit e kompanisë.
Faktorizimi është një shërbim që kontraktohet për të mbledhur premtime; Ndërsa konfirmimi është një shërbim që është kontraktuar për të paguar borxhet ndaj furnitorëve, duke përmbledhur tabelën e mëparshme në terma të tjerë, mund të thuhet se:
Faktorizimi është rënë dakord me objektivin e arritjes së likuiditetit për kompaninë; ndërsa konfirmon kërkimet si qëllim që ofruesit të jenë ata që marrin burime likuide.
Në faktoring, është klienti ai që vendos të parashikojë faturën. Duke konfirmuar, është gjithashtu vetë kompania që vendos të favorizojë furnizuesit e saj duke i lejuar ata mundësinë e mbledhjes së faturave të tyre paraprakisht.
Përveç kësaj, me konfirmimin, sigurimi i mbledhjes së faturave të lëshuara nga debitorët dhe përmirësimi i kapacitetit negociues me ta - është më lehtë të arrihen marrëveshje me furnitorët sepse ata kanë garantuar pagesë.
Një ndryshim tjetër kryesor midis faktoringut dhe konfirmimit është se, megjithëse në rastin e parë kompania pa fitimin e saj të penguar nga komisioni i ngarkuar nga banka për avancimin e një pagese, në konfirmimin nuk ka asnjë shpenzim për të - ose në konceptin e dhënies linja e kreditit ose në konceptin e menaxhimit të remitancave.
Mbulimi i rrezikut të falimentimit
Një nga avantazhet e këtij produkti financiar për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme është pikërisht ai që lidhet me mbulimin e rrezikut të falimentimit që nga parashikon mbulimin 100% të rrezikut të falimentimit nga blerësit e klasifikuar. Nga falimentimi kuptohet: pezullimi i pagesave, falimentimi, ekzistimi i falimentimit privat të kreditorëve, mbyllja ose ndërprerja e aktivitetit. Nga ana tjetër, mbulimi i rrezikut të paaftësisë paguese nuk parashikon çështjet gjyqësore dhe mospërputhjet e një natyre tekniko-tregtare.
Një tjetër avantazh i tij më i rëndësishëm bazohet në faktin se ai është përgjegjës për administrimin e borxheve të papaguara, duke marrë hapat e parë për të zbuluar shkaqet e mosrespektimit dhe ato i transmetohen klientit, në rastin kur ato janë të origjina kontraktuale. Në këtë mënyrë, procedurat për të njohur shkaqet e mospagimit delegohen dhe, nëse ato janë për shkak të paaftësisë paguese të blerësit (debitorit) dhe mbulimi i të njëjtit ishte kontraktuar, njësia ekonomike e ngarkuar me sigurimin e këtij produkti do të ai që fillon procedurat gjyqësore përkatëse.
Kostoja e faktorizimit
Shërbimet e ofruara nga factoring ato përfaqësojnë një kosto ose çmim që ju duhet të plotësoni si përdorues i shërbimeve të përmendura; kostoja në thelb formohet nga dy elementë që e përcaktojnë atë:
Tarifa e faktorimit, për shërbimet administrative të kryera nga kompania Faktorizimi, Ai ndryshon në varësi të periudhës së pagesës për faturat.
Norma e interesit, e cila do të zbatohet kur përfitoni nga modaliteti që përfshin paradhënien e fondeve. Sidoqoftë, kostoja ndryshon në varësi të situatës së tregut (bazuar në Euribor 3-mujor plus përhapjen; norma përfundimtare e interesit rishikohet çdo muaj) dhe rreziku i marrë nga kompania që tregton këtë produkt financiar.