Είναι ένα προϊόν προσαρμοσμένο σε οποιονδήποτε επιχειρηματία ή επαγγελματία και, ιδιαίτερα, για τις μικρές και μεσαίες εταιρείες που, με αυτόν τον τύπο, μπορεί να μειώσει τον φόρτο εργασίας του διοικητικού τμήματος, λογιστική εξωτερικής ανάθεσης που δημιουργούνται από τις πωλήσεις και τη συλλογή τους, καθώς και προκαταβολές κατά την ημερομηνία λήξης της πληρωμής των τιμολογίων, όλα αυτά θα βελτιώσουν την κερδοφορία, την πιστωτική ικανότητα και την οικονομική φερεγγυότητα της εταιρείας.
Μεταξύ των πλεονεκτημάτων της σύναψης αυτού του προϊόντος είναι οι περιοδικές, τακτικές και ενημερωμένες πληροφορίες των οφειλετών, η μείωση των διοικητικών επιβαρύνσεων ή η απλοποίηση της λογιστικής του λογαριασμού πελατών, μεταξύ άλλων. Από την άλλη πλευρά, δεν υπάρχει καθορισμένο προφίλ εταιρειών που χρησιμοποιούν αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν, αλλά η οριοθέτηση παρέχεται από το προϊόν που πωλείται και τους όρους πληρωμής.
Σε κάθε περίπτωση, δεν μπορεί να ξεχνάμε ότι αυτή η οικονομική πράξη μπορεί να είναι μια εναλλακτική λύση στη χρηματοδότηση μεγάλου μέρους των καταστημάτων και των διαδικτυακών επιχειρήσεων. Ανάλογα με τη φύση του επιχειρηματικού κλάδου που αντιπροσωπεύουν. Τι επιλογή σε άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τράπεζες πολύ ιδιαίτερης σημασίας και μπορούν να καθορίσουν την επιτυχία ή όχι της λειτουργίας από τώρα και στο εξής. Δεδομένου ότι αντιμετωπίζουμε ένα πολύ συγκεκριμένο μοντέλο που απαιτεί ειδική κατανόηση από την πλευρά των ψηφιακών χρηστών αυτήν τη στιγμή.
Factoring: είδη μοντέλων στην αγορά
Το Factoring δεν είναι ένα ομοιόμορφο προϊόν, αλλά αντίθετα παρέχει διαφορετικά μοντέλα όπως θα δείτε παρακάτω. Όπου υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι Factoring ανάλογα με τις υπηρεσίες που χρειάζεστε ή τον οφειλέτη. Μεταξύ αυτών είναι τα ακόλουθα:
Factoring χωρίς προσφυγή, αυτή η μέθοδος προσφέρει χρηματοδότηση, υποθέτοντας την εταιρεία Factoring τον κίνδυνο αφερεγγυότητας των οφειλετών Προφανώς, οι τιμές σε αυτήν τη λειτουργία είναι πολύ υψηλότερες.
Factoring με προσφυγή, στον οποίο ο πωλητής φέρει τον κίνδυνο αφερεγγυότητας, δεδομένου ότι η εταιρεία της Factoring δεν ανταποκρίνεται στη μη πληρωμή από τον οφειλέτη. Αυτός ο τρόπος διακρίνεται επειδή δεν συνεπάγεται απαραίτητα χρηματοδότηση.
Factoring από την εξαγωγή, όταν πρόκειται για πράξεις με οφειλέτες που διαμένουν στο εξωτερικό. Είναι ιδιαίτερα επωφελές για εξαγωγικές εταιρείες και ΜΜΕ που δεν διαθέτουν μεγάλη υποδομή, καθώς περιλαμβάνει υπηρεσίες εξωτερικής ανάθεσης. Με την Factoring, η εξαγωγή γίνεται σχεδόν μια εθνική πώληση, αφού το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να στείλετε τα εμπορεύματα, και τα υπόλοιπα γίνεται από τη ναυτιλιακή εταιρεία. Factoring.
Σε αυτόν τον τύπο οικονομικής δραστηριότητας, μια προκαταβολή δεν πραγματοποιείται κανονικά όταν τα προϊόντα είναι αλλοιώσιμα προϊόντα.
Πώς λειτουργεί αυτή η λειτουργία
Η κύρια διαφορά μεταξύ του non-recourse και του recourse factoring είναι ότι, ενώ στο non-recourse factoring, ο παράγοντας αναλαμβάνει τον κίνδυνο αθέτησης από τον πελάτη ή τον οφειλέτη και δεν μπορεί να ενεργήσει εναντίον του εκχωρητή σε περίπτωση αφερεγγυότητας του εκχωρητή. Να είστε αποφασιστικοί για την αξιολόγηση της πρόσληψής σας ή, αντίθετα, για την απόρριψή του για οποιαδήποτε περίσταση. Επειδή είναι ένα χρηματοοικονομικό μοντέλο που είναι μια εναλλακτική λύση χρηματοδότησης που είναι κατά προτίμηση προσανατολισμένη σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Και ιδιαίτερα σε αυτούς που προέρχονται από τις επιχειρηματικές γραμμές που συνδέονται με το ηλεκτρονικό εμπόριο, ανεξάρτητα από τη φύση και τη διαχείριση τους.
Αν και από την άλλη πλευρά, είναι απαραίτητο να υπογραμμιστεί ότι πρόκειται για μια λειτουργία που προωθείται ειδικά για επιχειρηματικούς κλάδους που σίγουρα συνδέονται με ψηφιακές δραστηριότητες. Για παράδειγμα, διαδικτυακά καταστήματα ή επιχειρήσεις σε ορισμένους πολύ σχετικούς τομείς. Από όπου μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν με μια σειρά πολύ ακριβών συνθηκών και εκείνων που δεν διαθέτουν άλλες πιο παραδοσιακές ή συμβατικές γραμμές χρηματοδότησης.
Οφέλη στην πρόσληψη σας
Αυτό το προϊόν παρέχει μια σειρά από οφέλη για τους αιτούντες και θα προσπαθήσουμε να τα συνοψίσουμε ως παράδειγμα. Έτσι, με αυτόν τον τρόπο, αυτοί οι άνθρωποι μπορούν να αναλύσουν εάν η πρόσληψή τους είναι βολική από τώρα και στο εξής και ότι είναι τελικά ένας από τους πιο άμεσους στόχους τους. Όπως στις ακόλουθες καταστάσεις που θα εξηγήσουμε παρακάτω:
Ένα από τα πιο σχετικά είναι ότι δεν δημιουργούνται χρέη. Στο τέλος της ημέρας, είναι βασικά μια ανταλλαγή δικαιωμάτων είσπραξης μεταξύ της μεταβιβάζουσας εταιρείας και της τράπεζας, και ως εκ τούτου δεν δημιουργούνται χρεώσεις σε κανέναν από τους όρους που επιτρέπονται στη λειτουργία.
Διαχείριση συλλογής εξωτερικών πόρων
Δεδομένου ότι δεν θα μπορούσε να είναι λιγότερο σε αυτήν τη συγκεκριμένη περίπτωση, θα μπορούσαμε να θεωρήσουμε το factoring ως εξωτερική υπηρεσία για την εκτέλεση διαδικασιών συλλογής. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία δεν χρειάζεται να διαθέσει πόρους σε αυτόν τον τύπο λειτουργίας. Και επομένως μπορείτε να καταβάλλετε όλες τις προσπάθειές σας στην παραγωγή και πώληση.
Πλεονεκτήματα του προϊόντος
Αυτή η οικονομική-διοικητική εναλλακτική λύση προσφέρει μια σειρά πλεονεκτημάτων σε όποιον την προσλαμβάνει, όπως αυτά που αναφέρονται παρακάτω:
- Μειώνει το διοικητικό φόρτο και βελτιστοποιεί τις επιχειρησιακές διαδικασίες.
- Μειώστε τη γραφειοκρατική εργασία, η οποία συμβάλλει σημαντικά στη μείωση του διοικητικού, προσωπικού και του κόστους επικοινωνίας.
- Απλοποιεί τη λογιστική του λογαριασμού πελάτη, αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης συλλογής.
- Παρέχει περιοδικές, τακτικές και ενημερωμένες πληροφορίες για τους οφειλέτες.
- Μετατρέπει τις πράξεις πωλήσεων πιστώσεων σε πωλήσεις μετρητών.
- Αποφύγετε τον κίνδυνο επισφαλών απαιτήσεων λόγω επισφαλών απαιτήσεων.
- Παρέχει στην οικονομική δομή της εταιρείας μεγαλύτερη σταθερότητα.
- Επιτρέπει τον προγραμματισμό του ταμείου που βελτιστοποιεί τις ταμειακές ροές.
- Επεκτείνει τη χρηματοδοτική ικανότητα και βελτιώνει επίσης τους δείκτες χρέους.
- Από εμπορική άποψη, βελτιώνει τη θέση της εταιρείας έναντι ανταγωνιστών και πελατών, επιτρέποντάς της να επεκτείνει την αγορά της.
Διαφορές μεταξύ συμμόρφωσης και factoring
Η επιβεβαίωση, από την πλευρά της, είναι επίσης ένα χρηματοδοτικό μέσο, αλλά στην περίπτωση αυτή οι χρεώσεις δεν λαμβάνονται από την άποψη της εταιρείας. Εν ολίγοις, εάν το factoring ήταν μια υπηρεσία πληρωμών σε εταιρείες, η επιβεβαίωση είναι μια υπηρεσία πληρωμών στους προμηθευτές της εταιρείας.
Το Factoring είναι μια υπηρεσία που συνάπτεται για τη συλλογή σημειώσεων. Ενώ η επιβεβαίωση είναι μια υπηρεσία που συνάπτεται για την πληρωμή χρεών σε προμηθευτές, συνοψίζοντας τον προηγούμενο πίνακα με άλλους όρους, θα μπορούσε να ειπωθεί ότι:
Το Factoring συμφωνείται με στόχο την επίτευξη ρευστότητας για την εταιρεία. ενώ η επιβεβαίωση επιδιώκει ως στόχο οι πάροχοι να αποκτήσουν υγρούς πόρους.
Στο factoring, ο πελάτης αποφασίζει να προβλέψει το τιμολόγιο. Επιβεβαιώνοντας, είναι επίσης η ίδια η εταιρεία που αποφασίζει να ευνοήσει τους προμηθευτές της, επιτρέποντάς τους τη δυνατότητα να συλλέγουν εκ των προτέρων τα τιμολόγιά τους.
Επιπλέον, με την επιβεβαίωση, διασφαλίζεται η συλλογή τιμολογίων που εκδίδονται από οφειλέτες και η ικανότητα διαπραγμάτευσης βελτιώνεται μαζί τους - είναι ευκολότερο να επιτευχθούν συμφωνίες με προμηθευτές, επειδή έχουν εγγυημένη πληρωμή.
Μια άλλη βασική διαφορά μεταξύ factoring και επιβεβαίωσης είναι ότι, αν και στην πρώτη περίπτωση η εταιρεία είδε το κέρδος της να παρακωλύεται από την προμήθεια που χρεώνει η τράπεζα για την προκαταβολή πληρωμής, επιβεβαιώνοντας ότι δεν υπάρχει καμία απολύτως δαπάνη γι 'αυτήν - ή στην έννοια της χορήγησης το πιστωτικό όριο ή στην έννοια της διαχείρισης εμβασμάτων.
Κάλυψη κινδύνου αφερεγγυότητας
Ένα από τα πλεονεκτήματα αυτού του χρηματοοικονομικού προϊόντος για τις μικρές και μεσαίες εταιρείες είναι ότι σχετίζεται με την κάλυψη του κινδύνου αφερεγγυότητας, καθώς προβλέπει 100% κάλυψη του κινδύνου αφερεγγυότητας διαβαθμισμένων αγοραστών. Με την αφερεγγυότητα νοείται: αναστολή πληρωμών, πτώχευση, ύπαρξη ιδιωτικής πτώχευσης πιστωτών, κλείσιμο ή παύση δραστηριότητας. Από την άλλη πλευρά, η κάλυψη κινδύνου αφερεγγυότητας δεν εξετάζει τις διαφορές και τις ασυμφωνίες τεχνικού-εμπορικού χαρακτήρα.
Ένα άλλο από τα πιο σχετικά πλεονεκτήματά του βασίζεται στο γεγονός ότι είναι υπεύθυνο για τη διαχείριση των απλήρωτων χρεών, λαμβάνοντας τα πρώτα βήματα για να ανακαλύψει τις αιτίες της μη συμμόρφωσης και διαβιβάζονται στον πελάτη, στην περίπτωση που είναι συμβατική προέλευση. Με αυτόν τον τρόπο, οι διαδικασίες για την αναγνώριση των αιτίων της μη πληρωμής μεταβιβάζονται και, εάν οφείλονται στην αφερεγγυότητα του αγοραστή (οφειλέτη) και έχει ανατεθεί η κάλυψη αυτού, ο φορέας που είναι υπεύθυνος για την παροχή αυτού του προϊόντος θα είναι εκείνη που κινεί τις σχετικές δικαστικές διαδικασίες.
Κόστος Factoring
Οι υπηρεσίες που προσφέρονται από το Factoring αντιπροσωπεύουν ένα κόστος ή τιμή που πρέπει να ικανοποιήσετε ως χρήστης των εν λόγω υπηρεσιών. το κόστος αποτελείται βασικά από δύο στοιχεία που το καθορίζουν:
Η αμοιβή factoring, για τις διοικητικές υπηρεσίες που εκτελεί η εταιρεία Factoring, Διαφέρει ανάλογα με την περίοδο πληρωμής για τα τιμολόγια.
Το επιτόκιο, το οποίο θα εφαρμοστεί όταν εκμεταλλευόμαστε τον τρόπο που ενσωματώνει την προκαταβολή των κεφαλαίων. Ωστόσο, το κόστος ποικίλλει ανάλογα με την κατάσταση της αγοράς (με βάση το Euribor 3 μηνών συν το περιθώριο, το τελικό επιτόκιο αναθεωρείται μηνιαίως) και τον κίνδυνο που αναλαμβάνει η εταιρεία που εμπορεύεται αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν.