Quando criamos um negócio online ou iniciamos a atividade de comércio eletrônico de uma empresa, muitas vezes não analisamos os riscos que o comércio eletrônico acarreta em suas transações.
Os meios de pagamento estão hoje mais seguros do que no passado, mas as vendas que recebemos ainda estão sujeitos a risco e fraude. Na gestão do nosso projeto de comércio eletrônico devemos ser capazes de conhecer, analisar e quantificar os riscos a que nos expomos para tomarmos decisões sobre eles. Por este motivo, é imprescindível revisar as transações e meios de pagamento com o objetivo de minimizar o risco de fraude.
Os tipos mais comuns de fraude de comércio eletrônico
1- Triangulação: um cliente compra um produto em uma loja pirata que adquiriu ilegalmente números de cartão roubados, a loja usa um cartão roubado para comprar o mesmo produto em uma loja legal e entrega o produto ao cliente. O usuário não sabe que foi vítima de um golpe, e quando a lebre é levantada, aos olhos da loja legal, o golpista é o cliente inocente.
2- Phishing e pharming: São dois métodos de falsificação. No Phishing, o cibercriminoso consegue enganar o usuário por meio de um e-mail, geralmente 'spam', convidando-o, por exemplo, a realizar uma operação bancária em uma página que aparentemente tem a mesma aparência de seu banco. O sucesso de Pharming Baseia-se no facto de não ser necessário que o utilizador efetue uma operação bancária acedendo à página através de um link disponibilizado pelo fraudador. O usuário tentará acessar diretamente de seu navegador como de costume, exceto que a página que ele acessa não será a original.
3- Botnets. São robôs de computador que estão instalados em nossos computadores, seja por e-mail de spam ou algum malware instalado em um download. Uma das peculiaridades dessa fraude online no comércio eletrônico é que o golpista geralmente está em um país que provavelmente proibiu as compras online em inúmeros sites devido à quantidade de fraudes que cometem, então eles usam nosso IP e informações do computador para parecer que o a compra é feita em um país permitido. Este engano é geralmente feito em lojas de ingressos e seu rastro é bastante difícil de seguir. Estima-se que pode haver mais de três milhões de botnets invadindo a rede.
4- Reembolso: um fraudador compra em uma loja online com um cartão roubado e usa uma mula, pessoa que receberá a mercadoria em troca de uma comissão, para evitar ser descoberta. Assim que a mercadoria é recebida, a mula a envia para o fraudador.
5- Fraude de afiliados: Eles lançam uma campanha de muitos produtos com um desconto muito bom, imitando os programas de afiliados mais populares, mas o programa de afiliados é falso.
6- Roubo de identidade:roubo de identidade é qualquer tipo de fraude que causa a perda dedados pessoaiscomo senhas, nomes de usuário, informações bancárias ou números de cartão de crédito. Nesse tipo de fraude online, a imaginação do golpista não tem limites: os ladrões têm infinitos métodos para roubar essas informações pessoais:roubando correspondência de caixas de correio, vasculhando latas de lixo, com chamadas telefônicas falsas, ...
7-Amigo de fraude: recebemos uma compra, a priori tudo está correto. Entregamos a mercadoria, mas apesar de tudo parecer normal depois de alguns dias, recebemos uma devolução. O que aconteceu?, Pois bem, o nosso cliente declarou a compra fraudulenta no seu banco, embora na realidade tenha sido ele quem fez a compra.
Aquisição de 8 contas: é quando o vigarista obtém dados de um usuário ou cliente, eles assumem o controle de sua conta e alteram alguns de seus dados para cometer fraudes online. Os mais frequentes são: mudanças de endereço, adicionar um novo endereço de entrega, alterar um número de telefone ...
9- Fraude limpa. É o dos sistemas fraude online em comércio eletrônico Mais sofisticado. Todos os dados da conta estão corretos, o cartão está em conformidade com todos os protocolos de segurança, os dados IP estão corretos, ..
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