Đây là một sản phẩm phù hợp với bất kỳ doanh nhân hoặc chuyên gia nào và đặc biệt là các công ty vừa và nhỏ, với công thức này, có thể giảm bớt khối lượng công việc của bộ phận hành chính. thuê ngoài kế toán được tạo ra từ việc bán hàng và thu tiền của họ, cũng như các khoản ứng trước vào ngày thanh toán hóa đơn đến hạn, tất cả những điều này sẽ cải thiện lợi nhuận, năng lực tín dụng và khả năng thanh toán tài chính của công ty.
Trong số các ưu điểm của hợp đồng sản phẩm này là thông tin khách nợ được cập nhật định kỳ, thường xuyên và cập nhật, giảm bớt gánh nặng hành chính hoặc đơn giản hóa việc hạch toán tài khoản khách hàng. Mặt khác, không có hồ sơ xác định về các công ty sử dụng sản phẩm tài chính này, thay vào đó, sự phân định được cung cấp bởi sản phẩm được bán và các điều kiện thanh toán.
Trong mọi trường hợp, không thể quên rằng hoạt động tài chính này có thể là một giải pháp thay thế trong việc tài trợ cho một phần lớn các cửa hàng và doanh nghiệp trực tuyến. Tùy thuộc vào tính chất của ngành nghề kinh doanh mà họ đại diện. Gì tùy chọn các sản phẩm tài chính khác và các ngân hàng có mức độ liên quan rất đặc biệt và có thể quyết định sự thành công hay không của hoạt động kể từ bây giờ. Vì chúng tôi đang đối mặt với một mô hình rất cụ thể đòi hỏi sự hiểu biết đặc biệt của người dùng kỹ thuật số tại thời điểm này.
Bao thanh toán: các loại mô hình trên thị trường
Bao thanh toán không phải là một sản phẩm đồng nhất, mà ngược lại nó cung cấp các mô hình khác nhau như bạn sẽ thấy bên dưới. Nơi có các phương thức khác nhau của Bao thanh toán tùy thuộc vào các dịch vụ bạn cần hoặc con nợ được đề cập. Trong số đó là những điều sau đây:
Bao thanh toán không cần truy đòi, phương thức này cung cấp tài chính, giả sử công ty của Bao thanh toán nguy cơ mất khả năng thanh toán của con nợ. Rõ ràng, tỷ lệ trong chế độ này cao hơn nhiều.
Bao thanh toán với cách truy đòi, trong đó người bán chịu rủi ro mất khả năng thanh toán, vì công ty của Bao thanh toán không trả lời về việc con nợ không thanh toán. Phương thức này được phân biệt vì nó không nhất thiết bao hàm tài chính.
Bao thanh toán từ xuất khẩu, khi liên quan đến các hoạt động được thực hiện với con nợ định cư ở nước ngoài. Điều này đặc biệt thuận lợi cho các công ty xuất khẩu và doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu cơ sở hạ tầng lớn, vì nó liên quan đến dịch vụ thuê ngoài. Với Bao thanh toán, việc xuất khẩu gần như trở thành một hoạt động mua bán toàn quốc, vì tất cả những gì bạn phải làm là gửi hàng, và phần còn lại do công ty vận chuyển xử lý. Bao thanh toán.
Trong loại hình nghiệp vụ kinh tế này, việc tạm ứng thường không được thực hiện khi hàng hoá là sản phẩm dễ hư hỏng.
Cách hoạt động của hoạt động này
Sự khác biệt chính giữa bao thanh toán không truy đòi và bao thanh toán có truy đòi là, trong khi bao thanh toán không truy đòi, nhân tố giả định rủi ro vỡ nợ của khách hàng hoặc con nợ và không thể chống lại người chuyển nhượng trong trường hợp người chuyển nhượng mất khả năng thanh toán. Có tính chất quyết định đối với việc đánh giá tuyển dụng của bạn hoặc ngược lại, đối với việc từ chối trong bất kỳ hoàn cảnh nào. Bởi vì nó là một mô hình tài chính là một giải pháp tài chính thay thế được ưu tiên hướng đến các công ty vừa và nhỏ. Và đặc biệt là đối với những hoạt động xuất phát từ các ngành nghề kinh doanh có liên quan đến thương mại điện tử, bất kể tính chất và cách thức quản lý của chúng.
Mặt khác, cần nhấn mạnh rằng đây là hoạt động được đặc biệt khuyến khích đối với các ngành nghề kinh doanh chắc chắn có liên quan đến hoạt động số. Ví dụ, các cửa hàng trực tuyến hoặc các doanh nghiệp trong một số lĩnh vực rất có liên quan. Từ đó bạn có thể tận dụng sản phẩm tài chính này với một loạt các điều kiện rất chính xác và những điều kiện mà các dòng tài chính truyền thống hoặc thông thường khác thiếu.
Lợi ích trong việc tuyển dụng của bạn
Sản phẩm này cung cấp một loạt lợi ích cho người đăng ký và chúng tôi sẽ cố gắng tóm tắt chúng bằng ví dụ. Vì vậy, bằng cách này, những người này có thể phân tích xem việc tuyển dụng của họ có thuận tiện hay không từ bây giờ trở đi và đó rốt cuộc là một trong những mục tiêu trước mắt nhất của họ. Như trong các tình huống sau mà chúng tôi sẽ giải thích bên dưới:
Một trong những điều phù hợp nhất là không có khoản nợ nào được phát sinh. Vào cuối ngày, về cơ bản, nó là một cuộc trao đổi quyền thu tiền giữa công ty chuyển nhượng và ngân hàng, và do đó không có khoản nợ nào được phát sinh trong bất kỳ khoảng thời gian nào được phép trong hoạt động.
Quản lý bộ sưu tập thuê ngoài
Vì nó không thể ít hơn trong trường hợp cụ thể này, chúng tôi có thể coi bao thanh toán như một dịch vụ bên ngoài để thực hiện các thủ tục nhờ thu. Điều này có nghĩa là công ty không phải phân bổ bất kỳ nguồn lực nào cho loại hình hoạt động này. Và do đó bạn có thể đặt tất cả nỗ lực của mình vào việc sản xuất và bán hàng.
Ưu điểm của sản phẩm
Giải pháp thay thế hành chính-tài chính này mang lại một loạt lợi ích cho bất kỳ ai thuê nó, chẳng hạn như những lợi ích được nêu dưới đây:
- Giảm gánh nặng hành chính và hợp lý hóa các quy trình hoạt động.
- Giảm bớt công việc quan liêu, góp phần đáng kể vào việc giảm chi phí hành chính, nhân sự và thông tin liên lạc.
- Nó đơn giản hóa việc hạch toán tài khoản khách hàng, tăng hiệu quả của công tác quản lý thu tiền.
- Cung cấp thông tin định kỳ, thường xuyên và cập nhật về khách nợ.
- Chuyển các nghiệp vụ bán hàng tín dụng thành bán hàng bằng tiền mặt.
- Tránh rủi ro do nợ khó đòi.
- Nó cung cấp cho cấu trúc tài chính của công ty sự vững chắc hơn.
- Nó cho phép lập kế hoạch ngân quỹ để tối ưu hóa các dòng tiền.
- Nó mở rộng khả năng tài chính và cũng cải thiện tỷ lệ nợ.
- Từ quan điểm thương mại, nó cải thiện vị thế của công ty đối với các đối thủ cạnh tranh và khách hàng, cho phép nó mở rộng thị trường.
Sự khác biệt giữa tuân thủ và bao thanh toán
Về phần mình, xác nhận cũng là một công cụ tài chính, nhưng trong trường hợp này, các khoản phí không được nhận theo quan điểm của công ty. Nói tóm lại, nếu bao thanh toán là một dịch vụ thanh toán cho các công ty, thì xác nhận là một dịch vụ thanh toán cho các nhà cung cấp của công ty.
Bao thanh toán là dịch vụ được ký hợp đồng để thu tiền các kỳ phiếu; Trong khi xác nhận là một dịch vụ được ký hợp đồng để thanh toán các khoản nợ cho nhà cung cấp, tóm tắt bảng trước trong các điều khoản khác, có thể nói rằng:
Bao thanh toán được thoả thuận với mục tiêu đạt được tính thanh khoản cho công ty; trong khi xác nhận tìm kiếm như một mục tiêu mà các nhà cung cấp là những người có được các nguồn tài nguyên lỏng.
Trong bao thanh toán, chính khách hàng là người quyết định dự trù hóa đơn. Khi xác nhận, chính công ty cũng quyết định ưu đãi các nhà cung cấp của mình bằng cách cho phép họ có thể thu thập trước hóa đơn của họ.
Ngoài ra, với việc xác nhận, việc thu thập hóa đơn của khách nợ được đảm bảo và năng lực thương lượng được cải thiện với họ - việc đạt được thỏa thuận với nhà cung cấp sẽ dễ dàng hơn vì họ đã được đảm bảo thanh toán.
Một khác biệt chính giữa bao thanh toán và xác nhận là, mặc dù trong trường hợp đầu tiên, công ty thấy lợi nhuận của mình bị cản trở bởi khoản hoa hồng được ngân hàng tính vì đã ứng hạn mức tín dụng hoặc trong khái niệm quản lý chuyển tiền.
Bảo hiểm rủi ro mất khả năng thanh toán
Một trong những lợi thế của sản phẩm tài chính này đối với các công ty vừa và nhỏ chính là nó có liên quan đến khả năng bảo hiểm rủi ro mất khả năng thanh toán kể từ khi dự tính mức độ bảo hiểm 100% của rủi ro mất khả năng thanh toán từ những người mua đã phân loại. Bởi mất khả năng thanh toán được hiểu là: đình chỉ thanh toán, phá sản, tồn tại các chủ nợ phá sản tư nhân, đóng cửa hoặc ngừng hoạt động. Mặt khác, phạm vi bảo hiểm rủi ro mất khả năng thanh toán không liên quan đến các vụ kiện tụng và sự khác biệt về bản chất kỹ thuật-thương mại.
Một trong những lợi thế có liên quan khác của nó là dựa trên thực tế là nó chịu trách nhiệm quản lý các khoản nợ chưa thanh toán, thực hiện các bước đầu tiên để tìm ra nguyên nhân của việc không tuân thủ và chúng được chuyển đến khách hàng, trong trường hợp nguồn gốc hợp đồng. Theo cách này, các thủ tục để biết nguyên nhân của việc không thanh toán được ủy quyền và, nếu chúng là do người mua mất khả năng thanh toán (con nợ) và phạm vi bảo hiểm tương tự đã được ký hợp đồng, đơn vị chịu trách nhiệm cung cấp sản phẩm này sẽ một trong những khởi đầu các thủ tục tư pháp có liên quan.
Chi phí bao thanh toán
Các dịch vụ được cung cấp bởi Bao thanh toán chúng đại diện cho chi phí hoặc giá cả mà bạn phải đáp ứng với tư cách là người sử dụng các dịch vụ đã nêu; chi phí về cơ bản được hình thành bởi hai yếu tố quyết định nó:
Phí bao thanh toán, đối với các dịch vụ hành chính do công ty thực hiện Bao thanh toán, Nó thay đổi tùy thuộc vào thời hạn thanh toán cho các hóa đơn.
Lãi suất, sẽ được áp dụng khi tận dụng phương thức kết hợp tạm ứng tiền. Tuy nhiên, chi phí thay đổi tùy thuộc vào tình hình thị trường (dựa trên Euribor 3 tháng cộng với chênh lệch; lãi suất cuối cùng được sửa đổi hàng tháng) và rủi ro do công ty tiếp thị sản phẩm tài chính này giả định.