Faktoringin ne olduğunu biliyor musunuz?

Herhangi bir girişimci veya profesyonel ve özellikle küçük ve orta ölçekli şirketler için özel olarak tasarlanmış, bu formülle idari departmanın iş yükünü azaltabilen bir üründür. dış kaynak muhasebesi Satışlar ve tahsilatları ile oluşturulan faturaların son ödeme tarihindeki avansların yanı sıra, tüm bunlar şirketin karlılığını, kredi kapasitesini ve finansal ödeme gücünü artıracaktır.

Bu ürünle sözleşme yapmanın avantajları arasında borçluların periyodik, düzenli ve güncellenmiş bilgileri, idari yüklerin azaltılması veya müşteri hesabının muhasebeleştirilmesini kolaylaştırması yer alır. Öte yandan, bu finansal ürünü kullanan şirketlerin tanımlanmış bir profili bulunmamakta, sınırlandırma satılan ürün ve ödeme koşulları tarafından sağlanmaktadır.

Her halükarda, bu finansal operasyonun mağazaların ve online işletmelerin büyük bir kısmının finansmanında bir alternatif olabileceği unutulmamalıdır. Temsil ettikleri iş kolunun niteliğine bağlı olarak. Ne diğer finansal ürünlere opsiyon ve çok özel alaka düzeyine sahip bankalar ve bundan sonra operasyonun başarısını belirleyebilirler. Şu anda dijital kullanıcılar açısından özel bir anlayış gerektiren çok özel bir modelle karşı karşıyayız.

Faktoring: piyasadaki model çeşitleri

Faktoring tek tip bir ürün değildir, aksine aşağıda göreceğiniz gibi farklı modeller sunmaktadır. Farklı yöntemlerin olduğu yerlerde Faktoring İhtiyacınız olan hizmetlere veya söz konusu borçluya bağlı olarak. Bunlar arasında şunlar yer almaktadır:

Faktoring rücu olmadanbu modalite, şirketin şirketini varsayarak finansman sunar. Faktoring borçluların aciz riski. Açıkçası, bu moddaki oranlar çok daha yüksek.

Faktoring başvuru ilesatıcının iflas riskini taşıdığı, Faktoring borçlu tarafından ödenmemesine cevap vermez. Bu yöntem, finansman anlamına gelmediği için ayırt edilir.

Faktoring ihracattanYurtdışında ikamet eden borçlularla yapılan operasyonlara gelince. Dış kaynak hizmetlerini içerdiği için özellikle büyük bir altyapıya sahip olmayan ihracatçı firmalar ve KOBİ'ler için avantajlıdır. İle faktoring, Tüm yapmanız gereken malları göndermek ve geri kalanı nakliye şirketi tarafından gerçekleştirildiğinden, ihracat neredeyse ulusal bir satış haline gelir. Faktoring.

Bu tür ekonomik operasyonda, mallar çabuk bozulan ürünler olduğunda normalde bir avans yapılmaz.

Bu işlem nasıl çalışır?

Geri dönüşsüz faktoring ile rücu faktoringi arasındaki temel fark, geri dönüşsüz faktoringde, faktörün müşteri veya borçlu tarafından temerrüt riskini üstlenmesi ve devralanın iflas etmesi durumunda devredene karşı hareket edememesidir. İşe alımınızın değerlendirilmesinde veya tam tersine, herhangi bir durumda reddedilmesinde belirleyici olmak. Çünkü tercihen küçük ve orta ölçekli şirketlere yönelik bir finansman alternatifi olan bir finansal modeldir. Ve özellikle, doğası ve yönetimi ne olursa olsun, elektronik ticaretle bağlantılı iş kollarından türetilenler için.

Öte yandan, özellikle dijital faaliyetlerle kesinlikle bağlantılı olan iş kolları için teşvik edilen bir operasyon olduğunu vurgulamak gerekiyor. Örneğin, bazı çok ilgili sektörlerdeki çevrimiçi mağazalar veya işletmeler. Bu finansal üründen bir dizi çok kesin koşul ve diğer daha geleneksel veya geleneksel finansman hatlarının eksik olduğu avantajlardan yararlanabileceğiniz yerden.

İşe alımınızda faydalar

Bu ürün, başvuru sahiplerine bir dizi fayda sağlar ve bunları örnek yoluyla özetlemeye çalışacağız. Böylelikle, bu kişiler işe alımlarının şu andan itibaren uygun olup olmadığını ve en acil hedeflerinden biri olduğunu analiz edebilirler. Aşağıda açıklayacağımız aşağıdaki durumlarda olduğu gibi:

En alakalı olanlardan biri, hiçbir borcun oluşmamasıdır. Gün sonunda temelde devir yapan firma ile banka arasındaki tahsilat hakkı değişimidir ve bu nedenle operasyonda izin verilen sürelerin hiçbirinde borç oluşmaz.

Dış kaynak toplama yönetimi

Bu özel durumda daha az olamazdı, faktoringi tahsilat prosedürlerini yürütmek için harici bir hizmet olarak düşünebiliriz. Bu, şirketin bu tür operasyonlara herhangi bir kaynak ayırması gerekmediği anlamına gelir. Ve böylece tüm çabalarınızı üretmeye ve satmaya harcayabilirsiniz.

Ürünün avantajları

Bu mali-idari alternatif, onu kiralayanlara aşağıda belirtilenler gibi bir dizi avantaj sunar:

  • İdari yükü azaltır ve operasyonel süreçleri kolaylaştırır.
  • İdari, personel ve iletişim maliyetlerinde önemli bir azalmaya katkıda bulunan bürokratik çalışmayı azaltın.
  • Müşteri hesabının muhasebesini basitleştirerek tahsilat yönetiminin etkinliğini arttırır.
  • Borçlular hakkında periyodik, düzenli ve güncel bilgi sağlar.
  • Kredili satış işlemlerini peşin satışa dönüştürür.
  • Kötü borçlar nedeniyle kötü borçlanma riskinden kaçının.
  • Şirketin mali yapısının daha sağlam olmasını sağlar.
  • Nakit akışlarını optimize eden bir hazine planlamasına izin verir.
  • Finansman kapasitesini genişletir ve ayrıca borç oranlarını iyileştirir.
  • Ticari açıdan bakıldığında, şirketin rakipler ve müşteriler karşısındaki konumunu iyileştirerek pazarını genişletmesine olanak tanır.

Uyum sağlama ve faktoring arasındaki farklar

Teyit etmek de bir finansman aracıdır, ancak bu durumda şirket açısından masraflar alınmaz. Kısacası, faktoring şirketlere bir ödeme hizmeti olsaydı, teyit, şirketin tedarikçilerine bir ödeme hizmetidir.

Faktoring, senet tahsil etmek üzere sözleşmeli bir hizmettir; Teyit, tedarikçilere borç ödemek için sözleşmeli bir hizmet iken, bir önceki tabloyu başka terimlerle özetleyerek şöyle denilebilir:

Faktoring, şirket için likidite elde etmek amacıyla mutabık kalınmıştır; teyit ederken, sağlayıcıların likit kaynakları elde edenler olduğunu bir hedef olarak arar.

Faktoringde faturayı tahmin etmeye karar veren müşteridir. Teyit ederken, tedarikçilerine faturalarını önceden tahsil etme imkânı tanıyarak kendi tedarikçilerini tercih etmeye karar veren de şirketin kendisidir.

Ayrıca teyit ile borçluların kesmiş olduğu faturaların tahsilatı sağlanır ve onlarla müzakere kapasitesi geliştirilir - garantili ödemeye sahip oldukları için tedarikçilerle anlaşmalara ulaşmak daha kolaydır.

Faktoring ile teyit arasındaki diğer bir temel fark, ilk durumda, şirketin kârının, bir ödemeyi gerçekleştirdiği için bankanın aldığı komisyon tarafından engellendiğini görmesine rağmen, teyit etmede - ya da hibe kavramında - herhangi bir masraf olmadığını teyit etmesidir. kredi limiti veya havale yönetimi kavramı.

İflas riski teminatı

Bu finansal ürünün küçük ve orta ölçekli şirketler için avantajlarından biri, tam da iflas riskinin kapsamı ile ilgili olmasıdır. iflas riskini% 100 kapsayacak şekilde tasarlar sınıflandırılmış alıcılardan. İflasla anlaşılır: ödemelerin askıya alınması, iflas, alacaklıların özel iflasının varlığı, faaliyetin kapatılması veya durdurulması. Öte yandan, iflas riski teminatı, dava ve teknik-ticari nitelikteki tutarsızlıkları öngörmemektedir.

En alakalı avantajlarından bir diğeri, ödenmemiş borçların yönetiminden sorumlu olması, uyumsuzluğun nedenlerini bulmak için ilk adımları atması ve varsa müşteriye iletilmesidir. sözleşme menşei. Bu şekilde, ödeme yapılmamasının nedenlerini bilme prosedürleri devredilir ve alıcının (borçlu) aczinden kaynaklanıyorsa ve bunun teminatı sözleşme yapılmışsa, bu ürünü sağlamaktan sorumlu kuruluş İlgili adli işlemleri başlatan kişi.

Faktoring maliyeti

Tarafından sunulan hizmetler Faktoring söz konusu hizmetlerin kullanıcısı olarak karşılamanız gereken bir maliyet veya fiyatı temsil ederler; Maliyet, temelde onu belirleyen iki unsurdan oluşur:

Şirket tarafından yapılan idari hizmetler için faktoring ücreti faktoring, Faturaların ödeme dönemine göre değişiklik göstermektedir.

Fon avansını içeren yöntemden yararlanılırken uygulanacak faiz oranı. Ancak maliyet, piyasa durumuna (3 aylık Euribor artı spread bazında; nihai faiz oranı aylık olarak revize edilir) ve bu finansal ürünü pazarlayan şirketin üstlendiği riske bağlı olarak değişir.


Makalenin içeriği şu ilkelerimize uygundur editoryal etik. Bir hata bildirmek için tıklayın burada.

İlk yorumu siz

Yorumunuzu bırakın

E-posta hesabınız yayınlanmayacak.

*

*

  1. Verilerden sorumlu: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilerin amacı: Kontrol SPAM, yorum yönetimi.
  3. Meşruiyet: Onayınız
  4. Verilerin iletilmesi: Veriler, yasal zorunluluk dışında üçüncü kişilere iletilmeyecektir.
  5. Veri depolama: Occentus Networks (AB) tarafından barındırılan veritabanı
  6. Haklar: Bilgilerinizi istediğiniz zaman sınırlayabilir, kurtarabilir ve silebilirsiniz.