คุณรู้หรือไม่ว่าแฟ็กเตอริงคืออะไร?

เป็นผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งให้เหมาะกับผู้ประกอบการหรือมืออาชีพและโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งด้วยสูตรนี้สามารถลดภาระงานของฝ่ายบริหาร การบัญชีภายนอก ที่สร้างขึ้นจากการขายและการรวบรวมของพวกเขาตลอดจนความก้าวหน้าในวันที่ครบกำหนดชำระใบแจ้งหนี้ทั้งหมดนี้จะปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรความสามารถด้านเครดิตและความสามารถทางการเงินของ บริษัท

ข้อดีของการทำสัญญาผลิตภัณฑ์นี้คือข้อมูลที่เป็นระยะสม่ำเสมอและเป็นข้อมูลล่าสุดของลูกหนี้การลดภาระการบริหารหรือลดความซับซ้อนในการจัดทำบัญชีบัญชีลูกค้าและอื่น ๆ ในทางกลับกันไม่มีการกำหนดโปรไฟล์ของ บริษัท ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ แต่เป็นการกำหนดโดยผลิตภัณฑ์ที่ขายและเงื่อนไขการชำระเงิน

ไม่ว่าในกรณีใดก็ไม่สามารถลืมได้ว่าการดำเนินการทางการเงินนี้อาจเป็นทางเลือกในการจัดหาเงินทุนส่วนใหญ่ให้กับร้านค้าและธุรกิจออนไลน์ ขึ้นอยู่กับลักษณะของสายธุรกิจที่เป็นตัวแทน อะไร ตัวเลือกสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ และธนาคารที่มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษและสามารถกำหนดความสำเร็จหรือไม่ของการดำเนินการนับจากนี้ไป เนื่องจากเรากำลังเผชิญกับรูปแบบที่เฉพาะเจาะจงมากซึ่งจำเป็นต้องมีความเข้าใจเป็นพิเศษในส่วนของผู้ใช้ดิจิทัลในขณะนี้

แฟ็กเตอริง: แบบจำลองต่างๆในตลาด

แฟคตอริ่งไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่เหมือนกัน แต่ในทางกลับกันมันมีโมเดลที่แตกต่างกันดังที่คุณจะเห็นด้านล่าง ในกรณีที่มีรูปแบบที่แตกต่างกันของ แฟคตอ ขึ้นอยู่กับบริการที่คุณต้องการหรือลูกหนี้ที่มีปัญหา ในหมู่พวกเขามีดังต่อไปนี้:

แฟคตอ โดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือวิธีนี้เสนอการจัดหาเงินทุนโดยสมมติว่าเป็น บริษัท ของ แฟคตอ ความเสี่ยงจากการล้มละลายของลูกหนี้ เห็นได้ชัดว่าอัตราในโหมดนี้สูงกว่ามาก

แฟคตอ ด้วยการขอความช่วยเหลือซึ่งผู้ขายมีความเสี่ยงต่อการล้มละลายเนื่องจาก บริษัท ของ แฟคตอ ไม่ตอบสนองต่อการไม่ชำระเงินของลูกหนี้ รูปแบบนี้มีความโดดเด่นเนื่องจากไม่จำเป็นต้องหมายความถึงการจัดหาเงินทุน

แฟคตอ จากการส่งออกเมื่อพูดถึงการดำเนินการกับลูกหนี้ที่อยู่ต่างประเทศ เป็นข้อได้เปรียบโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ส่งออกและ SMEs ที่ขาดโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่เนื่องจากเกี่ยวข้องกับบริการเอาท์ซอร์ส กับ แฟคตอริ่ง การส่งออกเกือบจะกลายเป็นการขายในประเทศเนื่องจากสิ่งที่คุณต้องทำคือส่งสินค้าส่วนที่เหลือจะจัดการโดย บริษัท ขนส่ง แฟ็กเตอริง.

ในการดำเนินการทางเศรษฐกิจประเภทนี้โดยปกติจะไม่เกิดความก้าวหน้าเมื่อสินค้าเป็นผลิตภัณฑ์ที่เน่าเสียง่าย

วิธีการทำงานนี้

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการไม่ไล่เบี้ยและการไล่เบี้ยแฟคตอริ่งก็คือในขณะที่ไม่มีการไล่เบี้ยแฟคตอริ่งปัจจัยนี้จะถือว่าลูกค้าหรือลูกหนี้มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้และไม่สามารถดำเนินการกับผู้โอนสิทธิได้ในกรณีที่ผู้โอนหมดตัว มีความเด็ดขาดในการประเมินการจ้างงานของคุณหรือในทางตรงกันข้ามสำหรับการปฏิเสธไม่ว่าในกรณีใด ๆ เนื่องจากเป็นรูปแบบทางการเงินที่เป็นทางเลือกในการจัดหาเงินทุนที่เน้นเฉพาะ บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลาง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มาจากสายธุรกิจที่เชื่อมโยงกับพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ไม่ว่าลักษณะและการจัดการของพวกเขาจะเป็นอย่างไร

ในทางกลับกันจำเป็นต้องเน้นย้ำว่านี่คือการดำเนินการที่ได้รับการส่งเสริมโดยเฉพาะสำหรับสายธุรกิจที่เชื่อมโยงกับกิจกรรมดิจิทัลอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่นร้านค้าออนไลน์หรือธุรกิจในภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง จากที่ที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ด้วยชุดเงื่อนไขที่แม่นยำมากและผู้ที่ขาดการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมหรือแบบเดิม ๆ

ประโยชน์ในการจ้างงานของคุณ

ผลิตภัณฑ์นี้ให้ประโยชน์มากมายแก่ผู้สมัครและเราจะพยายามสรุปโดยใช้ตัวอย่าง ดังนั้นด้วยวิธีนี้คนเหล่านี้สามารถวิเคราะห์ได้ว่าการจ้างงานของพวกเขาสะดวกหรือไม่นับจากนี้ไปและเป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่เร่งด่วนที่สุด ในสถานการณ์ต่อไปนี้ที่เราจะอธิบายด้านล่าง:

สิ่งที่เกี่ยวข้องมากที่สุดประการหนึ่งคือไม่มีการก่อหนี้ ในตอนท้ายของวันโดยทั่วไปจะเป็นการแลกเปลี่ยนสิทธิในการเรียกเก็บเงินระหว่าง บริษัท ผู้โอนและธนาคารดังนั้นจึงไม่มีการก่อหนี้ในเงื่อนไขใด ๆ ที่อนุญาตในการดำเนินการ

การจัดการคอลเลกชันภายนอก

เนื่องจากไม่สามารถลดน้อยลงในกรณีนี้เราจึงสามารถพิจารณาแฟคตอริ่งเป็นบริการภายนอกเพื่อดำเนินขั้นตอนการเก็บรวบรวม นั่นหมายความว่า บริษัท ไม่ต้องจัดสรรทรัพยากรใด ๆ ให้กับการดำเนินการประเภทนี้ ดังนั้นคุณสามารถใช้ความพยายามทั้งหมดในการผลิตและจำหน่าย

ข้อดีของผลิตภัณฑ์

ทางเลือกในการบริหารการเงินนี้มอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างเช่นที่ระบุไว้ด้านล่าง:

• ลดภาระการดูแลระบบและเพิ่มความคล่องตัวในกระบวนการปฏิบัติงาน
• ลดงานระบบราชการซึ่งมีส่วนช่วยลดต้นทุนด้านการบริหารบุคลากรและการสื่อสารอย่างมีนัยสำคัญ
• ช่วยลดความยุ่งยากในการจัดทำบัญชีของลูกค้าเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการคอลเลกชัน
• ให้ข้อมูลเกี่ยวกับลูกหนี้เป็นระยะสม่ำเสมอและเป็นปัจจุบัน
• แปลงการดำเนินการขายเครดิตเป็นการขายเงินสด
• หลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการเกิดหนี้เสียเนื่องจากหนี้เสีย
• ช่วยให้โครงสร้างทางการเงินของ บริษัท มีความมั่นคงมากขึ้น
• ช่วยให้สามารถวางแผนการบริหารเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด
• เป็นการขยายความสามารถในการจัดหาเงินทุนและยังช่วยเพิ่มอัตราส่วนหนี้สิน
• จากมุมมองทางการค้าจะช่วยเพิ่มตำแหน่งของ บริษัท ให้กับคู่แข่งและลูกค้าทำให้สามารถขยายตลาดได้

ความแตกต่างระหว่างการสอดคล้องและการแยกตัวประกอบ

การยืนยันในส่วนของมันก็เป็นเครื่องมือทางการเงินเช่นกัน แต่ในกรณีนี้จะไม่ได้รับค่าใช้จ่ายจากมุมมองของ บริษัท ในระยะสั้นหากแฟ็กเตอริงเป็นบริการชำระเงินให้กับ บริษัท ต่างๆการยืนยันคือบริการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ของ บริษัท

แฟ็กเตอริงเป็นบริการที่ทำสัญญาเพื่อรวบรวมตั๋วสัญญาใช้เงิน ในขณะที่การยืนยันเป็นบริการที่ทำสัญญาเพื่อชำระหนี้ให้กับซัพพลายเออร์โดยสรุปตารางก่อนหน้าในแง่อื่น ๆ อาจกล่าวได้ว่า:

ตกลงแฟคตอริ่งโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ บริษัท มีสภาพคล่อง ในขณะที่การยืนยันพยายามเป็นเป้าหมายว่าผู้ให้บริการคือผู้ที่ได้รับทรัพยากรที่มีสภาพคล่อง

ลูกค้าเป็นผู้ตัดสินใจคาดการณ์ใบแจ้งหนี้ ในการยืนยัน บริษัท เองก็เป็นผู้ตัดสินใจที่จะเข้าข้างซัพพลายเออร์โดยให้พวกเขาสามารถรวบรวมใบแจ้งหนี้ล่วงหน้าได้

นอกจากนี้ด้วยการยืนยันจะทำให้มั่นใจได้ว่าจะสามารถรวบรวมใบแจ้งหนี้ที่ออกโดยลูกหนี้ได้และมีการปรับปรุงความสามารถในการเจรจากับพวกเขา - การบรรลุข้อตกลงกับซัพพลายเออร์ทำได้ง่ายขึ้นเนื่องจากมีการรับประกันการชำระเงิน

ข้อแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งระหว่างการแยกตัวประกอบและการยืนยันคือแม้ว่าในกรณีแรก บริษัท เห็นว่าผลกำไรของ บริษัท ถูกขัดขวางโดยค่าคอมมิชชันที่ธนาคารเรียกเก็บจากการชำระเงินขั้นสูงในการยืนยันว่าไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับการจ่ายเงินหรือในแนวคิดของการให้สิทธิ์ วงเงินสินเชื่อหรือในแนวคิดของการจัดการการโอนเงิน

ความคุ้มครองความเสี่ยงจากการล้มละลาย

ข้อดีอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับ บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลางคือผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับความครอบคลุมของความเสี่ยงจากการล้มละลายตั้งแต่ พิจารณาความครอบคลุม 100% ของความเสี่ยงจากการล้มละลาย ของผู้ซื้อแยกประเภท โดยการล้มละลายเป็นที่เข้าใจกันว่า: การระงับการชำระเงินการล้มละลายการมีอยู่ของการล้มละลายส่วนตัวของเจ้าหนี้การปิดหรือการหยุดกิจกรรม ในทางกลับกันการรายงานความเสี่ยงจากการล้มละลายจะไม่พิจารณาถึงการดำเนินคดีและความคลาดเคลื่อนของลักษณะเชิงเทคนิคและเชิงพาณิชย์

ข้อดีอีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องมากที่สุดขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่ารับผิดชอบในการจัดการหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระทำตามขั้นตอนแรกเพื่อค้นหาสาเหตุของการไม่ปฏิบัติตามและจะถูกส่งไปยังลูกค้าในกรณีที่เป็น ต้นกำเนิดตามสัญญา ด้วยวิธีนี้ขั้นตอนในการทราบสาเหตุของการไม่ชำระเงินจะได้รับการมอบหมายและหากเกิดจากการล้มละลายของผู้ซื้อ (ลูกหนี้) และมีการทำสัญญาในความคุ้มครองเดียวกันหน่วยงานที่รับผิดชอบในการจัดหาผลิตภัณฑ์นี้จะเป็น ผู้เริ่มกระบวนการพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้อง

ต้นทุนแฟ็กเตอริง

บริการที่นำเสนอโดย แฟคตอ ซึ่งแสดงถึงต้นทุนหรือราคาที่คุณต้องพึงพอใจในฐานะผู้ใช้บริการดังกล่าว ค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปประกอบด้วยสององค์ประกอบที่กำหนด:

ค่าธรรมเนียมแฟ็กเตอริงสำหรับบริการบริหารที่ดำเนินการโดย บริษัท แฟคตอริ่ง จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระเงินสำหรับใบแจ้งหนี้

อัตราดอกเบี้ยซึ่งจะถูกนำไปใช้เมื่อใช้ประโยชน์จากวิธีการที่รวมเงินล่วงหน้า อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด (ขึ้นอยู่กับ Euribor 3 เดือนบวกสเปรดอัตราดอกเบี้ยสุดท้ายจะได้รับการแก้ไขทุกเดือน) และความเสี่ยงที่ บริษัท ที่ทำตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้