Je to produkt šitý na mieru každému podnikateľovi alebo profesionálovi a najmä malým a stredným spoločnostiam, ktorý pomocou tohto vzorca dokáže znížiť záťaž administratívneho oddelenia outsourcing účtovníctva generované predajom a ich inkasom, ako aj preddavkami v deň splatnosti faktúr, to všetko zlepší ziskovosť, úverovú kapacitu a finančnú solventnosť spoločnosti.
Medzi výhody uzatvorenia zmluvy s týmto produktom patria okrem iného pravidelné, pravidelné a aktualizované informácie o dlžníkoch, znižovanie administratívnej záťaže alebo zjednodušenie účtovania na zákazníckom účte. Na druhej strane neexistuje definovaný profil spoločností, ktoré používajú tento finančný produkt, vymedzenie je zabezpečené predaným produktom a platobnými podmienkami.
V každom prípade nemožno zabudnúť na to, že táto finančná operácia môže byť alternatívou pri financovaní veľkej časti obchodov a online podnikania. Podľa povahy obchodnej línie, ktorú zastupujú. Čo možnosť voľby k iným finančným produktom a banky s osobitným významom a odteraz môžu určovať úspešnosť alebo neúspech operácie. Pretože v súčasnosti čelíme veľmi konkrétnemu modelu, ktorý si vyžaduje špeciálne porozumenie zo strany digitálnych používateľov.
Factoring: druhy modelov na trhu
Faktoring nie je jednotný produkt, ale naopak poskytuje rôzne modely, ako uvidíte ďalej. Ak existujú rôzne spôsoby factoring v závislosti od služieb, ktoré potrebujete, alebo od príslušného dlžníka. Medzi nimi sú tieto:
factoring bez postihu, tento spôsob ponúka financovanie za predpokladu, že spoločnosť factoring riziko platobnej neschopnosti dlžníkov. Je zrejmé, že sadzby v tomto režime sú oveľa vyššie.
factoring s postihom, v ktorom predávajúci nesie riziko platobnej neschopnosti, keďže spoločnosť factoring nereaguje na nezaplatenie dlžníkom. Tento spôsob sa vyznačuje tým, že nevyhnutne neznamená financovanie.
factoring z vývozu, pokiaľ ide o operácie uskutočňované s dlžníkmi s bydliskom v zahraničí. Je to obzvlášť výhodné pre vyvážajúce spoločnosti a malé a stredné podniky, ktorým chýba veľká infraštruktúra, pretože zahŕňa outsourcingové služby. Vďaka Faktoring, vývoz sa stáva takmer vnútroštátnym predajom, pretože stačí odoslať tovar a zvyšok vybaví prepravná spoločnosť. Faktoring.
V tomto type hospodárskej operácie sa záloha obvykle neposkytuje, ak ide o výrobky podliehajúce skaze.
Ako táto operácia funguje
Hlavný rozdiel medzi bezregresným a regresným faktoringom spočíva v tom, že zatiaľ čo v prípade bezregresného factoringu tento faktor preberá riziko neplnenia zo strany zákazníka alebo dlžníka a nemôže konať proti postupcovi v prípade platobnej neschopnosti prevodcu. Byť rozhodujúci pre hodnotenie vášho prijatia do zamestnania alebo naopak pre jeho odmietnutie za akýchkoľvek okolností. Pretože ide o finančný model, ktorý je alternatívou financovania, ktorá je prednostne orientovaná na malé a stredné spoločnosti. A predovšetkým tie, ktoré pochádzajú z obchodných línií spojených s elektronickým obchodom, bez ohľadu na ich povahu a riadenie.
Na druhej strane je potrebné zdôrazniť, že ide o operáciu, ktorá sa osobitne podporuje v obchodných líniách, ktoré určite súvisia s digitálnymi aktivitami. Napríklad internetové obchody alebo podniky v niektorých veľmi dôležitých odvetviach. Odkiaľ môžete využiť tento finančný produkt so súborom veľmi presných podmienok a tými, ktoré chýbajú iným tradičným alebo konvenčným spôsobom financovania.
Výhody pri vašom prijímaní do zamestnania
Tento produkt poskytuje svojim uchádzačom množstvo výhod a pokúsime sa ich zhrnúť príkladom. Takže týmto spôsobom môžu títo ľudia analyzovať, či je ich prijímanie odteraz vhodné alebo nie, a že je koniec koncov jedným z ich najbezprostrednejších cieľov. Rovnako ako v nasledujúcich situáciách, ktoré si vysvetlíme nižšie:
Jedným z najrelevantnejších je to, že nevznikajú žiadne dlhy. Na konci dňa ide v podstate o výmenu práv na inkaso medzi prevádzajúcou spoločnosťou a bankou, a preto v žiadnom z období povolených v rámci operácie nevznikajú žiadne dlhy.
Správa inkasných zdrojov
Pretože v tomto konkrétnom prípade to nemôže byť menej, mohli by sme faktoring považovať za externú službu na vykonávanie zberových konaní. To znamená, že spoločnosť nemusí na tento typ operácie prideľovať žiadne zdroje. Preto môžete vynaložiť všetko úsilie na výrobu a predaj.
Výhody produktu
Táto finančno-administratívna alternatíva ponúka každému, kto si ju najme, rad výhod, ako sú napríklad tieto:
- Znižuje administratívne zaťaženie a zjednodušuje prevádzkové procesy.
- Znížiť byrokratickú prácu, čo významne prispieva k zníženiu administratívnych, personálnych a komunikačných nákladov.
- Zjednodušuje účtovníctvo zákazníckeho účtu a zvyšuje efektivitu správy zbierok.
- Poskytuje pravidelné, pravidelné a aktualizované informácie o dlžníkoch.
- Konvertuje operácie predaja úverov na predaj v hotovosti.
- Vyvarujte sa riziku vzniku nedobytných pohľadávok.
- Poskytuje finančnej štruktúre spoločnosti väčšiu solídnosť.
- Umožňuje plánovanie pokladnice, ktoré optimalizuje peňažné toky.
- Rozširuje sa kapacita financovania a tiež sa zlepšuje pomer dlhu.
- Z komerčného hľadiska zlepšuje pozíciu spoločnosti voči konkurencii a zákazníkom, čo jej umožňuje rozširovať jej trh.
Rozdiely medzi konformáciou a faktoringom
Potvrdenie je tiež finančným nástrojom, avšak v tomto prípade sa poplatky z pohľadu spoločnosti neprijímajú. Stručne povedané, ak bol factoring platobnou službou pre spoločnosti, potvrdenie je platobnou službou pre dodávateľov spoločnosti.
Factoring je služba, ktorá sa uzatvára na základe zmluvy s cieľom zbierať zmenky; Aj keď sa potvrdzuje, že ide o službu, ktorá je zmluvne viazaná na úhradu dlhov dodávateľom, zhrnutím predchádzajúcej tabuľky inými slovami by sa dalo povedať, že:
Faktoring je dohodnutý s cieľom dosiahnuť pre spoločnosť likviditu; a zároveň potvrdzuje, že sa snaží o cieľ, aby poskytovatelia boli tí, ktorí získavajú likvidné zdroje.
V factoringu je to zákazník, kto sa rozhodne predvídať faktúru. Potvrdením je tiež samotná spoločnosť, ktorá sa rozhodne zvýhodniť svojich dodávateľov tým, že im umožní možnosť inkasovať svoje faktúry vopred.
Okrem toho je potvrdením zabezpečené zhromažďovanie faktúr vystavených dlžníkmi a spolu s nimi je zlepšená vyjednávacia kapacita - je ľahšie dosiahnuť dohody s dodávateľmi, pretože majú zaručenú platbu.
Ďalším hlavným rozdielom medzi faktoringom a potvrdením je, že aj keď v prvom prípade spoločnosť videla svoj zisk brzdený províziou účtovanou bankou za vykonanie zálohy, v potvrdení pre ňu neexistujú žiadne náklady - alebo v koncepcii poskytnutia úverový limit alebo v koncepcii riadenia remitencií.
Krytie rizika platobnej neschopnosti
Jednou z výhod tohto finančného produktu pre malé a stredné spoločnosti je práve tá, ktorá súvisí s krytím rizika platobnej neschopnosti, pretože uvažuje o 100% pokrytí rizika platobnej neschopnosti od klasifikovaných kupujúcich. Konkurzom sa rozumie: pozastavenie platieb, bankrot, existencia súkromného bankrotu veriteľov, ukončenie alebo zastavenie činnosti. Na druhej strane krytie rizika platobnej neschopnosti neuvažuje o súdnych sporoch a nezrovnalostiach technicko-obchodnej povahy.
Ďalšia z jeho najrelevantnejších výhod spočíva v tom, že je zodpovedný za správu nesplatených dlhov, pričom podnikne prvé kroky na zistenie príčin ich nedodržania a sú prenesené na klienta, v prípade, že sú zmluvný pôvod. Týmto spôsobom sú delegované postupy na zisťovanie príčin neplatenia, a ak sú spôsobené platobnou neschopnosťou kupujúceho (dlžníka) a bolo kryté zmluvné krytie, bude zodpovedný subjekt poskytujúci tento produkt. ten, ktorý iniciuje príslušné súdne konanie.
Náklady na faktoring
Služby ponúkané factoring predstavujú náklady alebo cenu, ktorú musíte uspokojiť ako používateľ uvedených služieb; cenu v zásade tvoria dva prvky, ktoré ju určujú:
Faktoringový poplatok za administratívne služby poskytované spoločnosťou Faktoring, Líši sa v závislosti od platobného obdobia pre faktúry.
Úroková sadzba, ktorá sa použije pri využívaní výhod spôsobu, ktorý zahŕňa preddavok finančných prostriedkov. Cena sa však líši v závislosti od situácie na trhu (na základe 3-mesačného Euriboru plus spreadu; konečná úroková sadzba sa reviduje mesačne) a rizika, ktoré na seba berie spoločnosť, ktorá uvádza na trh tento finančný produkt.