É um produto à medida de qualquer empresário ou profissional e, principalmente, para pequenas e médias empresas que, com esta fórmula, podem diminuir a carga de trabalho do departamento administrativo, terceirizar contabilidade gerado pelas vendas e sua cobrança, bem como pelos adiantamentos na data de vencimento do pagamento das faturas, tudo isto irá melhorar a rentabilidade, capacidade de crédito e solvência financeira da empresa.
Entre as vantagens da contratação deste produto estão a informação periódica, regular e atualizada dos devedores, a redução de encargos administrativos ou a simplificação da contabilização da conta do cliente, entre outros. Por outro lado, não existe um perfil definido de empresas que utilizam este produto financeiro, mas a delimitação é feita pelo produto vendido e pelas condições de pagamento.
Em qualquer caso, não se pode esquecer que esta operação financeira pode ser uma alternativa no financiamento de grande parte das lojas e negócios online. Dependendo da natureza da linha de negócios que representam. o que opção para outros produtos financeiros e bancos de relevância muito especial e podem determinar o sucesso ou não da operação daqui para frente. Pois estamos diante de um modelo muito específico que requer um entendimento especial por parte dos usuários digitais neste momento.
Factoring: tipos de modelos no mercado
O factoring não é um produto uniforme, pelo contrário, oferece diversos modelos, como verá a seguir. Onde existem diferentes modalidades de Factoring dependendo dos serviços de que necessita ou do devedor em questão. Entre eles estão os seguintes:
Factoring sem recurso, esta modalidade oferece financiamento, assumindo a empresa de Factoring o risco de insolvência dos devedores. Obviamente, as taxas neste modo são muito mais altas.
Factoring com recurso, em que o vendedor assume o risco de insolvência, uma vez que a empresa de Factoring não responde ao não pagamento por parte do devedor. Essa modalidade se diferencia por não implicar necessariamente em financiamento.
Factoring exportar, quando se trata de operações realizadas com devedores residentes no exterior. É especialmente vantajoso para empresas exportadoras e pequenas e médias empresas que carecem de grande infraestrutura, pois envolve terceirização de serviços. Com ele Factoring a exportação torna-se quase uma venda nacional, pois basta enviar a mercadoria e o resto fica a cargo do armador. Fatoração.
Nesse tipo de operação econômica, normalmente não é feito um adiantamento quando a mercadoria é perecível.
Como funciona esta operação
A principal diferença entre o factoring sem recurso e o factoring com recurso é que, enquanto no factoring sem recurso, o factor assume o risco de incumprimento do cliente ou devedor e não pode agir contra o cedente no caso de o cedente se tornar insolvente. Sendo decisivo para a avaliação da sua contratação ou, pelo contrário, para a sua rejeição por qualquer circunstância. Por se tratar de um modelo financeiro que é uma alternativa de financiamento voltada preferencialmente para pequenas e médias empresas. E muito especialmente aos derivados das linhas de negócio ligadas ao comércio electrónico, seja qual for a sua natureza e gestão.
Por outro lado, é necessário ressaltar que se trata de uma operação especialmente promovida para linhas de negócios certamente vinculadas às atividades digitais. Por exemplo, lojas online ou negócios em alguns setores muito relevantes. De onde se pode tirar partido deste produto financeiro com um conjunto de condições muito precisas e carentes de outras linhas de financiamento mais tradicionais ou convencionais.
Benefícios na sua contratação
Este produto proporciona uma série de benefícios aos seus candidatos e vamos tentar resumi-los a título de exemplo. Para que desta forma, essas pessoas possam analisar se a sua contratação é ou não conveniente a partir de agora e se é afinal um dos seus objetivos mais imediatos. Como nas seguintes situações que vamos explicar a seguir:
Um dos mais relevantes é que não há geração de dívidas. Afinal, trata-se basicamente de uma troca de direitos de cobrança entre a cedente e o banco, não sendo, portanto, gerada dívida em nenhum dos termos permitidos na operação.
Terceirizar a gestão de coleção
Como não poderia ser menos neste caso específico, poderíamos considerar o factoring como um serviço externo para a realização de procedimentos de cobrança. Isso significa que a empresa não precisa destinar recursos para esse tipo de operação. E, portanto, você pode colocar todos os seus esforços na produção e venda.
Vantagens do produto
Essa alternativa financeiro-administrativa oferece uma série de benefícios a quem a contrata, como os descritos a seguir:
- Reduz a carga administrativa e agiliza os processos operacionais.
- Reduzir o trabalho burocrático, o que contribui significativamente para a redução dos custos administrativos, de pessoal e de comunicação.
- Simplifica a contabilização da conta do cliente, aumentando a eficiência da gestão da cobrança.
- Fornece informações periódicas, regulares e atualizadas sobre os devedores.
- Converte as operações de vendas a crédito em vendas à vista.
- Evite o risco de dívidas inadimplentes.
- Proporciona maior solidez à estrutura financeira da empresa.
- Permite um planejamento da tesouraria que otimiza os fluxos de caixa.
- Expande a capacidade de financiamento e também melhora os rácios da dívida.
- Do ponto de vista comercial, melhora a posição da empresa perante os concorrentes e clientes, permitindo-lhe expandir o seu mercado.
Diferenças entre conformidade e fatoração
Confirmar, por sua vez, também é um instrumento de financiamento, mas neste caso os encargos não são recebidos do ponto de vista da empresa. Em suma, se o factoring era um serviço de pagamento às empresas, o confirming é um serviço de pagamento aos fornecedores da empresa.
O factoring é um serviço contratado para a cobrança de notas promissórias; Se a confirmação é um serviço contratado para saldar dívidas a fornecedores, resumindo em outros termos a tabela anterior, poder-se-ia dizer que:
O factoring é acordado com o objetivo de obter liquidez para a empresa; enquanto a confirmação busca como meta que os provedores obtenham recursos líquidos.
No factoring, é o cliente quem decide antecipar a fatura. Ao confirmar, é também a própria empresa que decide favorecer os seus fornecedores, permitindo-lhes a cobrança antecipada das suas faturas.
Além disso, com a confirmação, a cobrança das faturas emitidas pelos devedores é garantida e a capacidade de negociação com eles melhorada - é mais fácil chegar a acordos com os fornecedores porque eles têm o pagamento garantido.
Outra grande diferença entre o factoring e o confirming é que, embora no primeiro caso a empresa tenha visto o seu lucro prejudicado pela comissão cobrada pelo banco por ter adiantado um pagamento, no confirming não há qualquer despesa para ele - ou no conceito de outorga linha de crédito ou no conceito de gestão de remessas.
Cobertura de risco de insolvência
Uma das vantagens deste produto financeiro para as pequenas e médias empresas é justamente aquela que se relaciona com a cobertura do risco de insolvência desde contempla 100% de cobertura do risco de insolvência de compradores classificados. Por insolvência entende-se: suspensão de pagamentos, falência, existência de falência privada de credores, encerramento ou cessação da atividade. Por outro lado, a cobertura do risco de insolvência não contempla litígios e divergências de natureza técnico-comercial.
Outra das suas vantagens mais relevantes assenta no facto de ser responsável pela gestão das dívidas não pagas, dando os primeiros passos para apurar as causas do incumprimento e as mesmas são transmitidas ao cliente, caso sejam de origem contratual. Desta forma, os procedimentos para conhecer as causas do não pagamento são delegados e, caso sejam por insolvência do comprador (devedor) e a cobertura do mesmo tenha sido contratada, a entidade responsável pelo fornecimento deste produto será aquele que inicia os procedimentos judiciais relevantes.
Custo de fatoração
Os serviços oferecidos pela Factoring representam um custo ou preço que você deve satisfazer como usuário de tais serviços; o custo é basicamente composto por dois elementos que o determinam:
A taxa de factoring, pelos serviços administrativos prestados pela empresa Factoring Varia dependendo do período de pagamento das faturas.
A taxa de juros, que será aplicada no aproveitamento da modalidade que incorpora a antecipação de recursos. No entanto, o custo varia em função da situação do mercado (com base na Euribor a 3 meses mais spread; a taxa de juro final é revista mensalmente) e do risco assumido pela empresa que comercializa este produto financeiro.