Adakah anda tahu apa itu pemfaktoran?

Ini adalah produk yang disesuaikan dengan mana-mana pengusaha atau profesional dan, terutamanya, syarikat kecil dan sederhana yang, dengan formula ini, dapat mengurangkan beban kerja jabatan pentadbiran perakaunan luar dijana oleh penjualan dan pengumpulannya, serta pendahuluan pada tarikh pembayaran invois yang jatuh tempo, semua ini akan meningkatkan keuntungan, keupayaan kredit dan keselesaan kewangan syarikat.

Antara kelebihan kontrak produk ini ialah maklumat penghutang secara berkala, berkala dan terkini, pengurangan beban pentadbiran atau mempermudah perakaunan akaun pelanggan, antara lain. Sebaliknya, tidak ada profil syarikat yang menggunakan produk kewangan ini, tetapi persempadanan diberikan oleh produk yang dijual dan syarat pembayaran.

Bagaimanapun, tidak dapat dilupakan bahawa operasi kewangan ini boleh menjadi alternatif dalam membiayai sebahagian besar kedai dan perniagaan dalam talian. Bergantung pada sifat garis perniagaan yang mereka wakili. Apa pilihan untuk produk kewangan lain dan bank-bank yang sangat istimewa dan dapat menentukan kejayaan atau tidaknya operasi dari sekarang. Oleh kerana kita menghadapi model yang sangat spesifik yang memerlukan pemahaman khusus dari pihak pengguna digital pada masa ini.

Pemfaktoran: jenis model di pasaran

Factoring bukan produk yang seragam, tetapi sebaliknya ia menyediakan model yang berbeza seperti yang anda akan lihat di bawah. Di mana terdapat pelbagai kaedah Pemfaktoran bergantung pada perkhidmatan yang anda perlukan atau penghutang yang berkenaan. Antaranya adalah seperti berikut:

Pemfaktoran tanpa jalan, modaliti ini menawarkan pembiayaan, dengan andaian syarikat Pemfaktoran risiko kebangkrutan penghutang. Jelas sekali, kadar dalam mod ini jauh lebih tinggi.

Pemfaktoran dengan jalan keluar, di mana penjual menanggung risiko kebangkrutan, kerana syarikat itu Pemfaktoran tidak bertindak balas terhadap pembayaran yang tidak dilakukan oleh penghutang. Modaliti ini dibezakan kerana tidak semestinya menyiratkan pembiayaan.

Pemfaktoran dari eksport, ketika berkaitan dengan operasi yang dilakukan dengan penghutang yang tinggal di luar negara. Ini sangat menguntungkan bagi syarikat pengeksport dan UKM yang kekurangan infrastruktur yang besar, kerana melibatkan perkhidmatan penyumberan luar. Dengan Pemfaktoran, eksport menjadi hampir jualan nasional, kerana yang harus anda lakukan adalah menghantar barang, dan selebihnya dikendalikan oleh syarikat perkapalan. Pemfaktoran.

Dalam operasi ekonomi jenis ini, pendahuluan biasanya tidak dibuat ketika barang tersebut adalah produk yang mudah rosak.

Bagaimana operasi ini berfungsi

Perbezaan utama antara pemfaktoran bukan jalan masuk dan pemfaktoran jalan keluar adalah bahawa, sementara dalam pemfaktoran bukan jalan masuk, faktor tersebut menanggung risiko mungkir oleh pelanggan atau penghutang dan tidak dapat bertindak terhadap pemberi hak sekiranya pemindah menjadi tidak mampu bayar. Menjadi penentu untuk penilaian pengambilan pekerja anda atau, sebaliknya, untuk penolakannya untuk keadaan apa pun. Kerana ia adalah model kewangan yang merupakan alternatif pembiayaan yang lebih disukai untuk syarikat kecil dan sederhana. Dan terutama bagi mereka yang berasal dari garis perniagaan yang berkaitan dengan perdagangan elektronik, apa pun sifat dan pengurusannya.

Sementara itu, perlu ditekankan bahawa ini adalah operasi yang terutama dipromosikan untuk barisan perniagaan yang tentunya berkaitan dengan aktiviti digital. Contohnya, kedai dalam talian atau perniagaan di beberapa sektor yang sangat relevan. Dari sinilah anda dapat memanfaatkan produk kewangan ini dengan rangkaian keadaan yang sangat tepat dan kekurangan yang terdapat pada garis pembiayaan tradisional atau konvensional yang lain.

Manfaat dalam pengambilan pekerja anda

Produk ini memberikan serangkaian faedah kepada pemohonnya dan kami akan mencuba untuk meringkaskannya sebagai contoh. Oleh itu, dengan cara ini, orang-orang ini dapat menganalisis apakah pengambilan pekerja mereka sesuai sekarang atau tidak dan ini adalah salah satu objektif paling cepat mereka. Seperti dalam situasi berikut yang akan kita jelaskan di bawah:

Salah satu yang paling relevan adalah bahawa tidak ada hutang yang dihasilkan. Pada akhirnya, pada dasarnya adalah pertukaran hak pungutan antara syarikat pindahan dan bank, dan oleh itu tidak ada hutang yang dihasilkan dalam tempoh yang dibenarkan dalam operasi.

Pengurusan pengumpulan sumber

Oleh kerana perkara ini tidak kurang, kita dapat mempertimbangkan pemfaktoran sebagai perkhidmatan luaran untuk menjalankan prosedur pengumpulan. Ini bermaksud bahawa syarikat tidak perlu memperuntukkan sumber daya untuk jenis operasi ini. Oleh itu, anda boleh berusaha untuk menghasilkan dan menjual.

Kelebihan produk

Alternatif kewangan-pentadbiran ini menawarkan serangkaian faedah kepada sesiapa yang mempekerjakannya, seperti yang dinyatakan di bawah:

  • Mengurangkan beban pentadbiran dan melancarkan proses operasi.
  • Kurangkan kerja birokrasi, yang memberi sumbangan besar kepada pengurangan kos pentadbiran, kakitangan dan komunikasi.
  • Ini mempermudah perakaunan akaun pelanggan, meningkatkan kecekapan pengurusan pengumpulan.
  • Memberi maklumat berkala, berkala dan terkini mengenai penghutang.
  • Menukar operasi penjualan kredit menjadi penjualan tunai.
  • Elakkan risiko hutang lapuk kerana hutang lapuk.
  • Ia memberikan struktur kewangan syarikat dengan lebih kukuh.
  • Ia membolehkan perancangan perbendaharaan yang mengoptimumkan aliran tunai.
  • Ini memperluas keupayaan pembiayaan dan juga meningkatkan nisbah hutang.
  • Dari sudut komersial, ia meningkatkan kedudukan syarikat berbanding pesaing dan pelanggan, yang memungkinkannya untuk memperluas pasarannya.

Perbezaan antara pematuhan dan pemfaktoran

Mengesahkan, dari pihaknya, juga merupakan instrumen pembiayaan, tetapi dalam hal ini caj tidak diterima dari sudut pandang syarikat. Ringkasnya, jika pemfaktoran adalah perkhidmatan pembayaran kepada syarikat, pengesahan adalah perkhidmatan pembayaran kepada pembekal syarikat.

Factoring adalah perkhidmatan yang dikontrak untuk mengumpulkan nota janji; Walaupun mengesahkan adalah perkhidmatan yang dikontrak untuk membayar hutang kepada pembekal, meringkaskan jadual sebelumnya dengan istilah lain, dapat dikatakan bahawa:

Pemfaktoran dipersetujui dengan objektif untuk mencapai kecairan bagi syarikat; sambil mengesahkan berusaha sebagai tujuan bahawa penyedia adalah orang yang memperoleh sumber cair.

Dengan memperhitungkan, pelangganlah yang memutuskan untuk menjangka invois. Sebagai pengesahan, syarikat itu sendiri yang memutuskan untuk memilih pembekal dengan membenarkan mereka mendapatkan invois terlebih dahulu.

Di samping itu, dengan mengesahkan, pengumpulan invois yang dikeluarkan oleh penghutang dijamin dan keupayaan rundingan ditingkatkan dengan mereka - lebih mudah untuk mencapai perjanjian dengan pembekal kerana mereka telah menjamin pembayaran.

Perbezaan utama lain antara pemfaktoran dan pengesahan adalah bahawa, walaupun dalam kes pertama syarikat melihat keuntungannya terhambat oleh komisen yang dikenakan oleh bank kerana telah melakukan pembayaran, dengan mengesahkan tidak ada biaya apa pun untuknya - atau dalam konsep pemberian garis kredit atau dalam konsep pengurusan pengiriman wang.

Liputan risiko insolvensi

Salah satu kelebihan produk kewangan ini untuk syarikat kecil dan sederhana adalah tepat yang berkaitan dengan perlindungan risiko kebangkrutan sejak mempertimbangkan 100% liputan risiko kebangkrutan dari pembeli yang dikelaskan. Dengan kebangkrutan difahami: penangguhan pembayaran, kebankrapan, adanya kebankrapan swasta pemiutang, penutupan atau pemberhentian aktiviti. Sebaliknya, liputan risiko insolvensi tidak mempertimbangkan litigasi dan percanggahan yang bersifat teknikal-komersial.

Kelebihan lain yang paling relevan adalah berdasarkan fakta bahawa ia bertanggungjawab untuk menguruskan hutang yang belum dibayar, mengambil langkah pertama untuk mengetahui sebab-sebab ketidakpatuhan dan ia disebarkan kepada pelanggan, sekiranya mereka asal kontrak. Dengan cara ini, prosedur untuk mengetahui sebab-sebab pembayaran tidak diserahkan dan, jika ia disebabkan oleh kebangkrutan pembeli (penghutang) dan perlindungan yang sama telah dikontrak, entiti yang bertanggungjawab menyediakan produk ini akan yang memulakan prosedur kehakiman yang relevan.

Kos pemfaktoran

Perkhidmatan yang ditawarkan oleh Pemfaktoran ia mewakili kos atau harga yang harus anda memuaskan sebagai pengguna perkhidmatan tersebut; kosnya pada dasarnya dibentuk oleh dua elemen yang menentukannya:

Bayaran pemfaktoran, untuk perkhidmatan pentadbiran yang dilakukan oleh syarikat Pemfaktoran, Ia berbeza-beza bergantung pada tempoh pembayaran untuk invois.

Kadar faedah, yang akan diterapkan ketika memanfaatkan modaliti yang menggabungkan pendahuluan dana. Walau bagaimanapun, kosnya berbeza-beza bergantung pada keadaan pasaran (berdasarkan Euribor 3 bulan ditambah spread; kadar faedah akhir disemak setiap bulan) dan risiko yang ditanggung oleh syarikat yang memasarkan produk kewangan ini.


Menjadi yang pertama untuk komen

Tinggalkan komen anda

Alamat email anda tidak akan disiarkan. Ruangan yang diperlukan ditanda dengan *

*

*

  1. Bertanggungjawab atas data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengendalikan SPAM, pengurusan komen.
  3. Perundangan: Persetujuan anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan disampaikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Pangkalan data yang dihoskan oleh Occentus Networks (EU)
  6. Hak: Pada bila-bila masa anda boleh menghadkan, memulihkan dan menghapus maklumat anda.