Ar žinote, kas yra faktoringas?

Tai produktas, pritaikytas bet kuriam verslininkui ar profesionalui, ypač mažoms ir vidutinėms įmonėms, kuris pagal šią formulę gali sumažinti administracinio skyriaus darbo krūvį užsakyti apskaitą generuoja pardavimai ir jų surinkimas, taip pat avansai sąskaitų apmokėjimo terminą, visa tai pagerins įmonės pelningumą, kreditingumą ir finansinį mokumą.

Tarp šio produkto sudarymo privalumų yra periodinė, nuolatinė ir atnaujinama skolininkų informacija, administracinės naštos mažinimas ar, be kita ko, supaprastinama kliento sąskaitos apskaita. Kita vertus, nėra apibrėžto įmonių, naudojančių šį finansinį produktą, profilio, o atribojimą teikia parduodamas produktas ir mokėjimo sąlygos.

Bet kokiu atveju negalima pamiršti, kad ši finansinė operacija gali būti alternatyva finansuojant didelę dalį parduotuvių ir internetinių įmonių. Priklausomai nuo verslo linijos, kuriai jie atstovauja, pobūdžio. Ką galimybė rinktis kitus finansinius produktus ir ypač svarbūs bankai, kurie nuo šiol gali nustatyti operacijos sėkmę ar ne. Kadangi mes susiduriame su labai specifiniu modeliu, kuriam šiuo metu reikia ypatingo skaitmeninių vartotojų supratimo.

Faktoringas: rūšių modeliai rinkoje

Faktoringas nėra vienodas produktas, bet priešingai, jis pateikia skirtingus modelius, kaip pamatysite žemiau. Kai yra skirtingos Faktoringas priklausomai nuo jums reikalingų paslaugų ar atitinkamo skolininko. Tarp jų yra šie:

Faktoringas be kreipimosi, šis būdas siūlo finansavimą, darant prielaidą, kad įmonė Faktoringas skolininkų nemokumo rizika. Akivaizdu, kad šio režimo rodikliai yra daug didesni.

Faktoringas su ieškiniu, kai pardavėjui tenka nemokumo rizika, nes Faktoringas neatsako į skolininko nemokėjimą. Šis būdas yra išskirtinis, nes tai nebūtinai reiškia finansavimą.

Faktoringas nuo eksporto, kai kalbama apie operacijas, atliekamas su užsienyje gyvenančiais skolininkais. Tai ypač naudinga eksportuojančioms įmonėms ir mažoms ir vidutinėms įmonėms, neturinčioms didelės infrastruktūros, nes tai reiškia paslaugų perkėlimą. Su Faktoringas, eksportas tampa beveik nacionaliniu išpardavimu, nes tereikia išsiųsti prekes, o likusia dalimi užsiima laivybos kompanija. Faktoringas.

Tokio tipo ekonominėse operacijose avansas paprastai nėra atliekamas, kai prekės yra greitai gendantys produktai.

Kaip ši operacija veikia

Pagrindinis skirtumas tarp regreso ir regreso faktoringo yra tas, kad tuo atveju, kai yra taikomas ne regresinis faktoringas, faktorius prisiima kliento ar skolininko įsipareigojimų neįvykdymo riziką ir negali veikti prieš perleidėją, jei perleidėjas tampa nemokus. Būti lemiamam vertinant jūsų samdymą arba, priešingai, norint atmesti bet kokias aplinkybes. Nes tai yra finansinis modelis, kuris yra finansavimo alternatyva, pageidautina orientuotis į mažas ir vidutines įmones. Ir ypač tiems, kurie kyla iš verslo linijų, susijusių su elektronine komercija, nepaisant jų pobūdžio ir valdymo.

Nors, kita vertus, būtina pabrėžti, kad tai operacija, ypač skatinama verslo linijoms, kurios tikrai susijusios su skaitmenine veikla. Pavyzdžiui, internetinės parduotuvės ar kai kurių labai susijusių sektorių įmonės. Iš kur galite pasinaudoti šiuo finansiniu produktu naudodamiesi labai tiksliomis sąlygomis ir tomis, kurių trūksta kitoms tradicinėms ar įprastoms finansavimo linijoms.

Privalumai įdarbinant

Šis produktas teikia daug naudos jo pareiškėjams, ir mes bandysime juos apibendrinti pavyzdžiu. Kad tokiu būdu šie žmonės galėtų analizuoti, ar nuo šiol jų samdymas yra patogus, ar ne, ir kad tai vis dėlto yra vienas iš svarbiausių jų tikslų. Kaip ir šiose situacijose, kurias paaiškinsime toliau:

Vienas aktualiausių yra tai, kad skolos nesusidaro. Dienos pabaigoje iš esmės tai yra perleidimo įmonės ir banko keitimasis inkasavimo teisėmis, todėl skolos nesusidaro nė vienu operacijos metu leidžiamu laikotarpiu.

Perduokite kolekcijos valdymą

Kadangi šiuo konkrečiu atveju negali būti mažiau, mes galime apsvarstyti faktoringą kaip išorinę tarnybą, atliekančią surinkimo procedūras. Tai reiškia, kad įmonė neturi skirti jokių išteklių tokio tipo operacijoms. Todėl galite dėti visas pastangas gamindami ir pardavinėdami.

Produkto pranašumai

Ši finansinė-administracinė alternatyva siūlo daugybę privalumų tiems, kurie ją samdo, pavyzdžiui, nurodytus toliau:

  • Sumažina administracinę naštą ir supaprastina veiklos procesus.
  • Sumažinkite biurokratinį darbą, kuris labai prisideda prie administracinių, personalo ir komunikacijos išlaidų sumažinimo.
  • Tai supaprastina kliento sąskaitos apskaitą, padidina kolekcijos valdymo efektyvumą.
  • Teikia periodišką, reguliarų ir atnaujinamą informaciją apie skolininkus.
  • Kredito pardavimo operacijas paverčia grynųjų pinigų pardavimu.
  • Venkite blogų skolų dėl blogų skolų rizikos.
  • Tai suteikia tvirtesnę įmonės finansinę struktūrą.
  • Tai leidžia planuoti iždą, kuris optimizuoja pinigų srautus.
  • Tai padidina finansavimo galimybes ir pagerina skolos santykį.
  • Komerciniu požiūriu tai pagerina įmonės padėtį konkurentų ir klientų atžvilgiu, leidžiant jai išplėsti savo rinką.

Skirtumai tarp atitikimo ir faktoringo

Savo ruožtu patvirtinimas taip pat yra finansinė priemonė, tačiau šiuo atveju mokesčiai negaunami bendrovės požiūriu. Trumpai tariant, jei faktoringas buvo mokėjimo paslauga įmonėms, patvirtinimas yra mokėjimo paslauga bendrovės tiekėjams.

Faktoringas yra paslauga, pagal kurią sudaroma sutartis dėl vekselių surinkimo; Nors patvirtinimas yra paslauga, pagal kurią mokama skolų tiekėjams, apibendrinant ankstesnę lentelę kitais terminais, galima sakyti:

Faktoringas sutariamas siekiant įmonės likvidumo; patvirtindamas, kad siekiama tikslo, kad tiekėjai yra tie, kurie gauna likvidžių išteklių.

Faktoriuje klientas nusprendžia numatyti sąskaitą faktūrą. Patvirtindama, pati įmonė taip pat nusprendžia teikti pirmenybę savo tiekėjams, suteikdama jiems galimybę iš anksto rinkti sąskaitas.

Be to, patvirtinus, užtikrinamas skolininkų išrašytų sąskaitų surinkimas ir su jais pagerėja derybų galimybės - lengviau susitarti su tiekėjais, nes jie garantuoja apmokėjimą.

Kitas pagrindinis skirtumas tarp faktoringo ir patvirtinimo yra tas, kad, nors pirmuoju atveju bendrovės pelnui trukdė komisinis mokestis, kurį bankas mokėjo už avansinį mokėjimą, patvirtinant, kad jai nėra jokių išlaidų, arba kad ji nėra skirta kredito linija arba perlaidų valdymo koncepcija.

Nemokumo rizikos padengimas

Vienas iš šio finansinio produkto pranašumų mažosioms ir vidutinėms įmonėms yra būtent tas, kuris yra susijęs su nemokumo rizikos padengimu, nes ketina 100% padengti nemokumo riziką iš klasifikuotų pirkėjų. Pagal nemokumą suprantama: mokėjimų sustabdymas, bankrotas, privataus kreditorių bankroto egzistavimas, veiklos nutraukimas arba nutraukimas. Kita vertus, nemokumo rizikos draudimas nenumato teisminių ginčų ir techninio-komercinio pobūdžio neatitikimų.

Kitas svarbiausias jos pranašumas grindžiamas tuo, kad ji yra atsakinga už negrąžintų skolų valdymą, žengdama pirmuosius veiksmus, kad išsiaiškintų nesilaikymo priežastis ir jos perduodamos klientui, jei jos yra sutartinė kilmė. Tokiu būdu yra deleguojamos nemokėjimo priežasčių žinojimo procedūros ir, jei jos yra dėl pirkėjo (skolininko) nemokumo ir dėl to buvo sudaryta sutartis, už šio produkto tiekimą bus atsakingas subjektas. tas, kuris pradeda atitinkamas teismines procedūras.

Faktoringo išlaidos

Teikiamos paslaugos Faktoringas jie reiškia kainą arba kainą, kurią turite patenkinti kaip minėtų paslaugų vartotojas; kainą iš esmės sudaro du ją lemiantys elementai:

Faktoringo mokestis už įmonės teikiamas administracines paslaugas Faktoringas, Jis skiriasi priklausomai nuo sąskaitų apmokėjimo laikotarpio.

Palūkanų norma, kuri bus taikoma pasinaudojant modalumu, kuris apima lėšų avansą. Tačiau sąnaudos skiriasi priklausomai nuo rinkos situacijos (remiantis 3 mėnesių „Euribor“ plius spredu; galutinė palūkanų norma tikslinama kas mėnesį) ir riziką, kurią prisiima įmonė, kuri prekiauja šiuo finansiniu produktu.


Būkite pirmas, kuris pakomentuos

Palikite komentarą

Jūsų elektroninio pašto adresas nebus skelbiamas. Privalomi laukai yra pažymėti *

*

*

  1. Atsakingas už duomenis: Miguel Ángel Gatón
  2. Duomenų paskirtis: kontroliuoti šlamštą, komentarų valdymą.
  3. Įteisinimas: jūsų sutikimas
  4. Duomenų perdavimas: Duomenys nebus perduoti trečiosioms šalims, išskyrus teisinius įsipareigojimus.
  5. Duomenų saugojimas: „Occentus Networks“ (ES) talpinama duomenų bazė
  6. Teisės: bet kuriuo metu galite apriboti, atkurti ir ištrinti savo informaciją.