これは、起業家や専門家、特に中小企業向けに調整された製品であり、この公式を使用すると、管理部門の作業負荷を軽減できます。 会計のアウトソーシング 販売とその回収、および請求書の支払い期日の前払いによって生成されるこれらすべてにより、会社の収益性、信用力、および財務的支払能力が向上します。
この商品を契約することの利点の中には、債務者の定期的、定期的、更新された情報、管理上の負担の軽減、または顧客口座の会計の簡素化などがあります。 一方、この金融商品を使用する企業のプロファイルは定義されておらず、販売された商品と支払い条件によって区切りが提供されます。
いずれにせよ、この金融業務は、店舗やオンラインビジネスの大部分に資金を提供するための代替手段になり得ることを忘れることはできません。 それらが表すビジネスラインの性質に応じて。 何 他の金融商品のオプション そして非常に特別な関連性のある銀行は、これからの操作の成功かどうかを判断することができます。 現時点では、デジタルユーザーの側で特別な理解を必要とする非常に特殊なモデルに直面しているためです。
ファクタリング：市場に出回っているモデルの種類
ファクタリングは均一な製品ではありませんが、それどころか、以下に示すように異なるモデルを提供します。 のさまざまなモダリティがある場合 ファクタリング あなたが必要とするサービスまたは問題の債務者に応じて。 それらの中には次のものがあります。
ファクタリング 頼りなく、このモダリティは、 ファクタリング 債務者の破産のリスク。 明らかに、このモードのレートははるかに高くなります。
ファクタリング 頼りに、の会社以来、売り手が破産のリスクを負う ファクタリング 債務者による不払いには対応しません。 このモダリティは、必ずしも資金調達を意味するわけではないため、区別されます。
ファクタリング 輸出から、海外に居住する債務者と一緒に行われる業務に関しては。 アウトソーシングサービスを伴うため、大規模なインフラストラクチャが不足している輸出企業や中小企業にとって特に有利です。 とともに ファクタリング、 あなたがしなければならないのは商品を送ることだけであり、残りは船会社によって処理されるので、輸出はほぼ全国的な販売になります。 ファクタリング。
この種の経済活動では、商品が腐りやすい製品である場合、通常、前進は行われません。
この操作のしくみ
ノンリコースファクタリングとリコースファクタリングの主な違いは、ノンリコースファクタリングでは、ファクタリングは顧客または債務者によるデフォルトのリスクを想定し、譲渡人が破産した場合に譲渡人に対して行動できないことです。 あなたの雇用の評価のために、または逆に、どんな状況でもその拒絶のために決定的であること。 それは、中小企業を対象とすることが望ましい資金調達の代替手段である財務モデルだからです。 そして、特にその性質と管理が何であれ、電子商取引にリンクされたビジネスラインから派生したものに。
一方で、これは確かにデジタル活動にリンクしている事業分野で特に推進されている事業であることを強調する必要があります。 たとえば、いくつかの非常に関連性の高いセクターのオンラインストアやビジネス。 一連の非常に正確な条件と、他のより伝統的または従来の資金調達ラインに欠けている条件で、この金融商品を利用できる場所から。
採用のメリット
この製品は、申請者に一連のメリットを提供します。例として、それらを要約してみます。 このようにして、これらの人々は、彼らの雇用がこれから便利であるかどうかを分析することができ、それが結局のところ彼らの最も差し迫った目的のXNUMXつであることがわかります。 以下で説明する以下の状況のように：
最も関連性のあるもののXNUMXつは、債務が発生しないことです。 結局のところ、これは基本的に譲渡会社と銀行の間の回収権の交換であり、したがって、運用で許可されている期間のいずれにおいても債務は発生しません。
コレクション管理を外部委託
この特定のケースでは少なくなることはないので、収集手順を実行するための外部サービスとしてファクタリングを検討することができます。 これは、会社がこのタイプの操作にリソースを割り当てる必要がないことを意味します。 したがって、あなたは生産と販売に全力を注ぐことができます。
製品の利点
この財務管理上の代替案は、以下に示すような、それを雇う人に一連の利点を提供します。
- 管理上の負担を軽減し、運用プロセスを合理化します。
- 官僚的な作業を削減します。これは、管理、人件費、および通信コストの削減に大きく貢献します。
- これにより、顧客アカウントのアカウンティングが簡素化され、コレクション管理の効率が向上します。
- 債務者に関する定期的、定期的、および更新された情報を提供します。
- クレジット販売業務を現金販売に変換します。
- 不良債権による不良債権のリスクを回避します。
- これにより、会社の財務構造がより強固になります。
- これにより、キャッシュフローを最適化する財務計画を立てることができます。
- それは資金調達能力を拡大し、また負債比率を改善します。
- 商業的な観点から、それは競合他社や顧客に対する会社の地位を向上させ、市場を拡大することを可能にします。
適合と因数分解の違い
確認は、その一部として、資金調達手段でもありますが、この場合、会社の観点から料金は受け取られません。 つまり、ファクタリングが企業への支払いサービスである場合、確認は企業のサプライヤーへの支払いサービスです。
ファクタリングは、約束手形を収集するために契約されているサービスです。 確認は、サプライヤーに債務を支払う契約を結んでいるサービスであり、前の表を別の言葉で要約すると、次のように言えます。
ファクタリングは、会社の流動性を達成するという目的で合意されています。 プロバイダーが流動的な資源を獲得するものであることを目標としてシークを確認しながら。
ファクタリングでは、請求書を予測することを決定するのは顧客です。 確認する際に、事前に請求書を収集する可能性をサプライヤーに許可することにより、サプライヤーを支持することを決定するのも会社自体です。
さらに、確認することで、債務者が発行した請求書の収集が確実になり、債務者との交渉能力が向上します。支払いが保証されているため、サプライヤーとの合意に達しやすくなります。
ファクタリングと確認のもうXNUMXつの主な違いは、最初のケースでは、支払いを進めたために銀行から請求された手数料によって利益が妨げられていることを確認しましたが、確認では費用がまったくかからないことです。クレジットラインまたは送金管理の概念。
破産リスクカバレッジ
中小企業にとってのこの金融商品の利点のXNUMXつは、破産のリスクの補償範囲に関連していることです。 破産のリスクを100％カバーすることを想定しています 機密扱いのバイヤーから。 破産により、支払いの停止、破産、債権者の私的破産の存在、活動の閉鎖または停止が理解されます。 一方、破産リスクの補償範囲は、技術的商業的性質の訴訟や不一致を考慮していません。
その最も関連性のある利点のもうXNUMXつは、未払いの債務の管理に責任があり、違反の原因を見つけるための最初のステップを踏んで、それらが契約上の起源。 このように、不払いの原因を知るための手続きが委任され、それらが買い手（債務者）の破産によるものであり、その補償範囲が契約されている場合、この製品の提供を担当するエンティティは関連する司法手続きを開始するもの。
ファクタリングコスト
によって提供されるサービス ファクタリング これらは、上記のサービスのユーザーとして満たす必要のあるコストまたは価格を表します。 コストは基本的に、それを決定するXNUMXつの要素によって形成されます。
会社が実施する管理サービスのファクタリング料金 ファクタリング、 請求書の支払い期間によって異なります。
資金の前払いを組み込んだモダリティを利用するときに適用される金利。 ただし、コストは市場の状況（3か月のEuriborとスプレッドに基づいており、最終金利は毎月改訂されます）およびこの金融商品を販売する会社が想定するリスクによって異なります。