È un prodotto su misura per qualsiasi imprenditore o professionista e, soprattutto, piccole e medie imprese che, con questa formula, può ridurre il carico di lavoro del reparto amministrativo contabilità in outsourcing generato dalle vendite e dal loro incasso, nonché dagli anticipi sulla scadenza del pagamento delle fatture, tutto ciò migliorerà la redditività, la capacità creditizia e la solvibilità finanziaria dell'azienda.
Tra i vantaggi di contrattare questo prodotto vi sono le informazioni periodiche, regolari e aggiornate dei debitori, la riduzione degli oneri amministrativi o la semplificazione della contabilità del conto cliente, tra gli altri. Non esiste invece un profilo definito delle aziende che utilizzano questo prodotto finanziario, anzi la delimitazione è data dal prodotto venduto e dalle condizioni di pagamento.
In ogni caso, non si può dimenticare che questa operazione finanziaria può essere un'alternativa nel finanziamento di buona parte dei negozi e delle attività online. A seconda della natura della linea di business che rappresentano. Che cosa opzione per altri prodotti finanziari e banche di rilevanza molto speciale e possono determinare il successo o meno dell'operazione d'ora in poi. Dal momento che siamo di fronte a un modello molto specifico che richiede una comprensione speciale da parte degli utenti digitali in questo momento.
Factoring: tipologie di modelli in commercio
Il factoring non è un prodotto uniforme, ma al contrario prevede modelli differenti come vedrai di seguito. Dove ci sono diverse modalità di Factoring a seconda dei servizi di cui hai bisogno o del debitore in questione. Tra questi ci sono i seguenti:
Factoring senza ricorso, questa modalità offre finanziamenti, assumendo la compagnia di Factoring il rischio di insolvenza dei debitori. Ovviamente, le tariffe in questa modalità sono molto più alte.
Factoring con ricorso, in cui il venditore sopporta il rischio di insolvenza, poiché la società di Factoring non risponde al mancato pagamento da parte del debitore. Questa modalità si distingue perché non implica necessariamente un finanziamento.
Factoring dall'esportazione, quando si tratta di operazioni effettuate con debitori residenti all'estero. È particolarmente vantaggioso per le aziende esportatrici e le PMI che non dispongono di una grande infrastruttura, poiché comporta servizi di outsourcing. Con il factoring, l'esportazione diventa quasi una vendita nazionale, poiché basta spedire la merce e il resto è a carico della compagnia di navigazione. factoring.
In questo tipo di operazione economica, normalmente non viene effettuato un anticipo quando le merci sono prodotti deperibili.
Come funziona questa operazione
La principale differenza tra factoring pro soluto e factoring pro soluto è che, mentre nel factoring pro soluto, il factor si assume il rischio di inadempienza del cliente o del debitore e non può agire nei confronti del cedente in caso di insolvenza del cedente. Essere determinanti per la valutazione della tua assunzione o, al contrario, per il suo rifiuto per qualsiasi circostanza. Perché è un modello finanziario che rappresenta un'alternativa di finanziamento preferibilmente orientata alle piccole e medie imprese. E soprattutto a quelle derivate dalle linee di business legate al commercio elettronico, qualunque sia la loro natura e gestione.
Mentre d'altra parte è necessario sottolineare che si tratta di un'operazione che viene promossa soprattutto per le linee di business sicuramente legate alle attività digitali. Ad esempio, negozi online o attività in alcuni settori molto rilevanti. Da dove si può usufruire di questo prodotto finanziario con una serie di condizioni ben precise e di quelle prive di altre linee di finanziamento più tradizionali o convenzionali.
Vantaggi nella tua assunzione
Questo prodotto offre una serie di vantaggi ai suoi candidati e proveremo a riassumerli a titolo di esempio. In questo modo, queste persone possono analizzare se la loro assunzione è conveniente o meno d'ora in poi e che è dopotutto uno dei loro obiettivi più immediati. Come nelle seguenti situazioni che spiegheremo di seguito:
Uno dei più rilevanti è che non vengono generati debiti. In fin dei conti, si tratta sostanzialmente di uno scambio di diritti di riscossione tra la società cedente e la banca, e quindi non si generano debiti in nessuno dei periodi consentiti dall'operazione.
Gestione della raccolta in outsourcing
Non potendo essere inferiore in questo caso specifico, potremmo considerare il factoring come un servizio esterno per lo svolgimento delle procedure di incasso. Ciò significa che l'azienda non deve destinare risorse a questo tipo di operazioni. E quindi puoi dedicare tutti i tuoi sforzi alla produzione e alla vendita.
Vantaggi del prodotto
Questa alternativa finanziario-amministrativa offre una serie di vantaggi a chi la assume, come quelli di seguito riportati:
- Riduce gli oneri amministrativi e semplifica i processi operativi.
- Ridurre il lavoro burocratico, che contribuisce in modo significativo alla riduzione dei costi amministrativi, del personale e delle comunicazioni.
- Semplifica la contabilità del conto cliente, aumentando l'efficienza della gestione degli incassi.
- Fornisce informazioni periodiche, regolari e aggiornate sui debitori.
- Converte le operazioni di vendita di crediti in vendite in contanti.
- Evita il rischio di crediti inesigibili dovuti a crediti inesigibili.
- Fornisce maggiore solidità alla struttura finanziaria dell'azienda.
- Consente una pianificazione della tesoreria che ottimizza i flussi di cassa.
- Espande la capacità di finanziamento e migliora anche il rapporto debito / PIL.
- Da un punto di vista commerciale, migliora la posizione dell'azienda nei confronti di concorrenti e clienti, consentendole di espandere il proprio mercato.
Differenze tra conforming e factoring
La conferma, da parte sua, è anche uno strumento di finanziamento, ma in questo caso gli addebiti non vengono ricevuti dal punto di vista dell'azienda. Insomma, se il factoring fosse un servizio di pagamento alle imprese, la conferma è un servizio di pagamento ai fornitori dell'azienda.
Il factoring è un servizio che viene contrattato per incassare cambiali; Pur confermando sia un servizio che si appoggia per pagare debiti verso fornitori, riassumendo in altri termini la tabella precedente, si potrebbe dire che:
Il factoring è concordato con l'obiettivo di ottenere liquidità per l'azienda; confermando, cerca come obiettivo che i fornitori siano quelli che ottengono risorse liquide.
Infatti, è il cliente che decide di anticipare la fattura. Nel confermare, è anche l'azienda stessa che decide di favorire i propri fornitori dando loro la possibilità di incassare anticipatamente le proprie fatture.
Inoltre, con la conferma, viene assicurata la riscossione delle fatture emesse dai debitori e con loro si migliora la capacità di negoziazione: è più facile raggiungere accordi con i fornitori perché hanno il pagamento garantito.
Un'altra differenza fondamentale tra factoring e confermare è che, sebbene nel primo caso la società abbia visto il proprio profitto ostacolato dalla commissione addebitata dalla banca per aver anticipato un pagamento, nella conferma non vi è alcuna spesa per essa -o nel concetto di concessione la linea di credito o nel concetto di gestione delle rimesse.
Copertura del rischio di insolvenza
Uno dei vantaggi di questo prodotto finanziario per le piccole e medie imprese è proprio quello relativo alla copertura del rischio di insolvenza in quanto prevede una copertura del 100% del rischio di insolvenza da acquirenti classificati. Per insolvenza si intende: sospensione dei pagamenti, fallimento, esistenza di fallimento privato dei creditori, chiusura o cessazione dell'attività. La copertura del rischio di insolvenza non contempla invece contenziosi e difformità di natura tecnico-commerciale.
Un altro dei suoi vantaggi più rilevanti si basa sul fatto che è responsabile della gestione dei debiti insoluti, facendo i primi passi per scoprire le cause di non conformità e vengono trasmessi al cliente, nel caso in cui siano di origine contrattuale. In questo modo vengono delegate le procedure per conoscere le cause del mancato pagamento e, qualora siano dovute all'insolvenza dell'acquirente (debitore) e sia stata contrattata la copertura dello stesso, sarà il soggetto incaricato di fornire tale prodotto quello che avvia le procedure giudiziarie rilevanti.
Costo di factoring
I servizi offerti dalla Factoring rappresentano un costo o un prezzo che devi soddisfare come utente di detti servizi; il costo è sostanzialmente formato da due elementi che lo determinano:
La commissione di factoring, per i servizi amministrativi svolti dalla società factoring, Varia a seconda del periodo di pagamento delle fatture.
Il tasso di interesse, che verrà applicato quando si usufruisce della modalità che incorpora l'anticipo dei fondi. Tuttavia, il costo varia a seconda della situazione di mercato (in base all'Euribor 3 mesi più lo spread; il tasso di interesse finale viene rivisto mensilmente) e del rischio assunto dalla società che commercializza questo prodotto finanziario.