Tahukah anda apa itu anjak piutang?

Ini adalah produk yang disesuaikan dengan pengusaha atau profesional mana pun dan, terutama, untuk perusahaan kecil dan menengah yang, dengan rumus ini, dapat mengurangi beban kerja departemen administrasi, akuntansi outsourcing yang dihasilkan oleh penjualan dan penagihannya, serta uang muka pembayaran faktur, semua ini akan meningkatkan profitabilitas, kapasitas kredit dan solvabilitas keuangan perusahaan.

Di antara keuntungan mengontrak produk ini adalah informasi debitur yang berkala, teratur dan terkini, pengurangan beban administrasi atau penyederhanaan pembukuan rekening pelanggan, antara lain. Di sisi lain, tidak ada profil pasti dari perusahaan yang menggunakan produk keuangan ini, melainkan batasannya disediakan oleh produk yang dijual dan ketentuan pembayaran.

Bagaimanapun, tidak dapat dilupakan bahwa operasi keuangan ini dapat menjadi alternatif dalam membiayai sebagian besar toko dan bisnis online. Bergantung pada sifat lini bisnis yang mereka wakili. Apa pilihan untuk produk keuangan lainnya dan bank yang memiliki relevansi yang sangat khusus dan dapat menentukan berhasil tidaknya operasi mulai dari sekarang. Karena kita menghadapi model yang sangat spesifik yang membutuhkan pemahaman khusus dari pihak pengguna digital saat ini.

Anjak: jenis model yang ada di pasaran

Anjak bukanlah produk yang seragam, tetapi sebaliknya memberikan model yang berbeda seperti yang akan Anda lihat di bawah ini. Di mana ada modalitas yang berbeda dari Anjak tergantung pada layanan yang Anda butuhkan atau debitur yang bersangkutan. Diantaranya adalah sebagai berikut:

Anjak tanpa bantuan, modalitas ini menawarkan pembiayaan, dengan asumsi perusahaan Anjak risiko kebangkrutan debitur. Jelas, tarif dalam mode ini jauh lebih tinggi.

Anjak dengan bantuan, di mana penjual menanggung risiko kebangkrutan, sejak perusahaan Anjak tidak menanggapi non-pembayaran oleh debitur. Modalitas ini dibedakan karena tidak selalu berarti pembiayaan.

Anjak dari ekspor, jika menyangkut operasi yang dilakukan dengan debitur yang berada di luar negeri. Ini sangat menguntungkan bagi perusahaan pengekspor dan UKM yang tidak memiliki infrastruktur besar, karena melibatkan layanan outsourcing. Dengan Anjak, ekspor hampir menjadi penjualan nasional, karena yang harus Anda lakukan hanyalah mengirim barang, dan sisanya ditangani oleh perusahaan pelayaran. Anjak.

Dalam jenis operasi ekonomi ini, uang muka biasanya tidak dilakukan jika barang tersebut merupakan produk yang mudah rusak.

Bagaimana operasi ini bekerja

Perbedaan utama antara non-recourse dan recourse factoring adalah bahwa, sementara dalam anjak piutang non-recourse, faktor tersebut mengasumsikan risiko gagal bayar oleh pelanggan atau debitur dan tidak dapat bertindak terhadap pemberi hak jika pengalih menjadi bangkrut. Menjadi penentu untuk evaluasi perekrutan Anda atau, sebaliknya, untuk penolakannya untuk keadaan apa pun. Karena ini adalah model keuangan yang merupakan alternatif pembiayaan yang diutamakan berorientasi pada perusahaan kecil dan menengah. Dan terutama bagi mereka yang berasal dari lini bisnis yang terkait dengan perdagangan elektronik, apa pun sifat dan manajemennya.

Sedangkan di sisi lain, perlu ditegaskan bahwa ini merupakan operasi yang diutamakan khusus untuk lini bisnis yang tentunya terkait dengan aktivitas digital. Misalnya, toko online atau bisnis di beberapa sektor yang sangat relevan. Dari sinilah Anda dapat memanfaatkan produk keuangan ini dengan serangkaian kondisi yang sangat tepat dan yang kurang di jalur pembiayaan yang lebih tradisional atau konvensional.

Manfaat dalam perekrutan Anda

Produk ini memberikan sederet manfaat bagi pelamar dan kami akan mencoba merangkumnya sebagai contoh. Sehingga dengan cara ini, orang-orang ini dapat menganalisis apakah perekrutan mereka nyaman mulai sekarang dan itu adalah salah satu tujuan paling langsung mereka. Adapun situasi berikut yang akan kami jelaskan di bawah ini:

Salah satu yang paling relevan adalah tidak ada hutang yang dihasilkan. Pada akhirnya, ini pada dasarnya adalah pertukaran hak penagihan antara perusahaan pengalih dan bank, dan oleh karena itu tidak ada hutang yang dihasilkan dalam periode apa pun yang diizinkan dalam operasi.

Manajemen pengumpulan sumber daya

Karena tidak bisa kurang dalam kasus khusus ini, kami dapat mempertimbangkan anjak sebagai layanan eksternal untuk melaksanakan prosedur pengumpulan. Artinya, perusahaan tidak harus mengalokasikan sumber daya apa pun untuk jenis operasi ini. Dan karena itu, Anda dapat mengerahkan semua upaya Anda untuk memproduksi dan menjual.

Keunggulan produk

Alternatif administrasi keuangan ini menawarkan serangkaian manfaat bagi siapa pun yang mempekerjakannya, seperti yang ditetapkan di bawah ini:

  • Mengurangi beban administrasi dan mempersingkat proses operasional.
  • Mengurangi pekerjaan birokrasi, yang memberikan kontribusi signifikan terhadap pengurangan biaya administrasi, personalia dan komunikasi.
  • Ini menyederhanakan akuntansi akun pelanggan, meningkatkan efisiensi manajemen penagihan.
  • Memberikan informasi debitur secara berkala, teratur dan terkini.
  • Mengubah operasi penjualan kredit menjadi penjualan tunai.
  • Hindari risiko kredit macet akibat kredit macet.
  • Ini memberikan struktur keuangan perusahaan dengan soliditas yang lebih besar.
  • Ini memungkinkan perencanaan perbendaharaan yang mengoptimalkan arus kas.
  • Ini memperluas kapasitas pembiayaan dan juga meningkatkan rasio hutang.
  • Dari sudut pandang komersial, ini meningkatkan posisi perusahaan terhadap pesaing dan pelanggan, memungkinkannya untuk memperluas pasarnya.

Perbedaan antara penyesuaian dan pemfaktoran

Mengonfirmasi, pada bagiannya, juga merupakan instrumen pembiayaan, tetapi dalam hal ini biaya tidak diterima dari sudut pandang perusahaan. Singkatnya, jika anjak piutang adalah layanan pembayaran kepada perusahaan, konfirmasi adalah layanan pembayaran kepada pemasok perusahaan.

Anjak adalah layanan yang dikontrak untuk mengumpulkan surat promes; Sedangkan konfirmasi adalah layanan yang dikontrak untuk membayar hutang kepada pemasok, meringkas tabel sebelumnya dengan istilah lain, dapat dikatakan bahwa:

Anjak piutang disepakati dengan tujuan tercapainya likuiditas bagi perusahaan; sambil mengkonfirmasi pencarian sebagai tujuan bahwa penyedia adalah orang-orang yang memperoleh sumber daya cair.

Dalam anjak piutang, itu adalah pelanggan yang memutuskan untuk mengantisipasi faktur. Sebagai konfirmasi, itu juga merupakan perusahaan itu sendiri yang memutuskan untuk mendukung pemasoknya dengan memungkinkan mereka kemungkinan untuk mengumpulkan faktur mereka di muka.

Selanjutnya, dengan adanya konfirmasi, penagihan tagihan yang diterbitkan oleh debitur dipastikan dan kapasitas negosiasi dengan mereka ditingkatkan - lebih mudah untuk mencapai kesepakatan dengan pemasok karena mereka telah menjamin pembayaran.

Perbedaan utama lainnya antara anjak piutang dan konfirmasi adalah bahwa, meskipun dalam kasus pertama perusahaan melihat keuntungannya terhambat oleh komisi yang dibebankan oleh bank untuk pembayaran di muka, dalam konfirmasi tidak ada biaya apapun untuk itu -atau dalam konsep pemberian jalur kredit atau dalam konsep manajemen pengiriman uang.

Perlindungan risiko kebangkrutan

Salah satu keunggulan produk keuangan ini bagi perusahaan kecil dan menengah justru terkait dengan pertanggungan risiko kebangkrutan sejak merenungkan 100% cakupan risiko kebangkrutan dari pembeli rahasia. Dengan kebangkrutan itu dipahami: penangguhan pembayaran, kebangkrutan, adanya kebangkrutan swasta dari kreditor, penutupan atau penghentian aktivitas. Di sisi lain, cakupan risiko kebangkrutan tidak mempertimbangkan litigasi dan ketidaksesuaian yang bersifat teknis-komersial.

Keuntungan lain yang paling relevan didasarkan pada fakta bahwa ia bertanggung jawab atas pengelolaan hutang yang belum dibayar, mengambil langkah pertama untuk mencari tahu penyebab ketidakpatuhan dan diteruskan ke klien, dalam kasus bahwa mereka berasal dari asal kontrak. Dengan cara ini, prosedur untuk mengetahui penyebab non-pembayaran didelegasikan dan, jika disebabkan oleh kebangkrutan pembeli (debitur) dan cakupan yang sama dikontrak, entitas yang bertanggung jawab untuk menyediakan produk ini akan menjadi salah satu yang memulai prosedur peradilan yang relevan.

Biaya anjak piutang

Layanan yang ditawarkan oleh Anjak mereka mewakili biaya atau harga yang harus Anda penuhi sebagai pengguna layanan tersebut; biaya pada dasarnya terdiri dari dua elemen yang menentukan:

Biaya anjak piutang, untuk pelayanan administrasi yang dilakukan oleh perusahaan Anjak, Ini bervariasi tergantung pada periode pembayaran untuk faktur.

Tingkat bunga, yang akan diterapkan saat memanfaatkan modalitas yang menggabungkan uang muka. Namun, biayanya bervariasi tergantung pada situasi pasar (berdasarkan Euribor 3 bulan ditambah spread; suku bunga akhir direvisi setiap bulan) dan risiko yang ditanggung oleh perusahaan yang memasarkan produk keuangan ini.


Isi artikel mengikuti prinsip kami etika editorial. Untuk melaporkan kesalahan, klik di sini.

Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.