Ez egy olyan termék, amely minden vállalkozóhoz vagy szakemberhez igazodik, és különösen a kis- és középvállalkozások számára, amely ezzel a képlettel csökkentheti az adminisztratív részleg terhelését, kiszervezik a könyvelést az értékesítés és beszedésük, valamint a számlák kifizetésének esedékessége napján előlegek generálják, mindez javítja a társaság nyereségességét, hitelképességét és pénzügyi fizetőképességét.
A termék szerződéskötésének előnyei között szerepel többek között az adósok rendszeres, rendszeres és naprakész tájékoztatása, az adminisztratív terhek csökkentése vagy az ügyfélszámla könyvelésének egyszerűsítése. Másrészt nincs meghatározva azoknak a vállalatoknak a profilja, amelyek ezt a pénzügyi terméket használják, inkább a körülhatárolást az eladott termék és a fizetési feltételek biztosítják.
Mindenesetre nem lehet elfelejteni, hogy ez a pénzügyi művelet alternatívát jelenthet az üzletek és az online vállalkozások nagy részének finanszírozásában. Az általuk képviselt üzleti vonal jellegétől függően. Mit opciót más pénzügyi termékekre bankok és bankok, amelyek rendkívül fontosak, és ezentúl meghatározhatják a művelet sikerét vagy sem. Mivel egy nagyon specifikus modellel állunk szemben, amely a digitális felhasználók részéről egyelőre különleges megértést igényel.
Faktoring: különböző típusú modellek a piacon
A faktoring nem egységes termék, hanem éppen ellenkezőleg, különböző modelleket kínál, amint az alábbiakban láthatja. Ahol különböző módozatai vannak Faktoring a szükséges szolgáltatásoktól vagy az adott adótól függően. Köztük a következők:
Faktoring fellebbezés nélkül, ez a módozat finanszírozást kínál, feltételezve, hogy a társaság Faktoring az adósok fizetésképtelenségének kockázata. Nyilvánvaló, hogy az arány ebben a módban sokkal magasabb.
Faktoring igénybevételével, amelyben az eladó viseli a fizetésképtelenség kockázatát, mivel a Faktoring nem reagál az adós nem fizetésére. Ezt a modalitást azért különböztetik meg, mert nem feltétlenül jelent finanszírozást.
Faktoring exportból, amikor a külföldön tartózkodó adósokkal végzett műveletekről van szó. Különösen előnyös azoknak az exportáló vállalatoknak és kkv-knak, amelyek nem rendelkeznek nagy infrastruktúrával, mivel a szolgáltatások kiszervezésével jár. A ... val faktoring, az export szinte nemzeti eladássá válik, mivel csak annyit kell tennie, hogy elküldi az árut, a többit pedig a hajózási társaság kezeli. Faktoring.
Ebben a típusú gazdasági műveletben általában nem történik előleg, ha az áruk romlandó termékek.
Hogyan működik ez a művelet
A legfőbb különbség a regresszió nélküli és a regressziós faktorálás között az, hogy míg a regresszió nélküli faktoringban a faktor vállalja az ügyfél vagy az adós nemteljesítésének kockázatát, és nem léphet fel az engedményezővel abban az esetben, ha az átadó fizetésképtelenné válik. Döntő fontosságú a felvételének értékelése, vagy éppen ellenkezőleg, annak elutasítása esetén. Mert ez egy pénzügyi modell olyan finanszírozási alternatíva, amely lehetőleg a kis- és középvállalkozásokra irányul. És különösen azokra, amelyek az elektronikus kereskedelemhez kapcsolódó üzleti vonalakból származnak, függetlenül azok természetétől és irányításától.
Míg másrészt ki kell emelni, hogy ez egy olyan művelet, amelyet különösen azoknak az üzletágaknak támogatnak, amelyek minden bizonnyal kapcsolódnak a digitális tevékenységekhez. Például online üzletek vagy vállalkozások néhány nagyon releváns szektorban. Honnan veheti igénybe ezt a pénzügyi terméket egy nagyon pontos feltételekkel, és olyan feltételekkel, amelyek hiányoznak más hagyományosabb vagy hagyományos finanszírozási vonalakból.
A felvétel előnyei
Ez a termék számos előnnyel jár a pályázók számára, és megpróbáljuk ezeket példaként összefoglalni. Annak érdekében, hogy így ezek az emberek elemezhessék, hogy a felvételük ezentúl kényelmes-e vagy sem, és hogy végül is ez az egyik legközvetlenebb céljuk. Mint a következő helyzetekben, amelyeket az alábbiakban fogunk elmagyarázni:
Az egyik legrelevánsabb, hogy nem keletkezik tartozás. A nap végén alapvetően a behajtási jogok cseréje az átadó társaság és a bank között, ezért nem keletkezik tartozás a művelet során engedélyezett feltételek egyikében sem.
Kiszervezi a gyűjteménykezelést
Mivel ebben a konkrét esetben nem lehet kevesebb, megfontolhatnánk a faktort, mint külső szolgáltatást a behajtási eljárások elvégzéséhez. Ez azt jelenti, hogy a vállalatnak nem kell semmilyen forrást elkülönítenie az ilyen típusú műveletekhez. Ezért minden erőfeszítést a termelésre és az értékesítésre fordíthat.
A termék előnyei
Ez a pénzügyi-adminisztratív alternatíva számos előnyt kínál annak, aki felveszi, például az alábbiakat:
- Csökkenti az adminisztratív terheket és ésszerűsíti a működési folyamatokat.
- Csökkentse a bürokratikus munkát, amely jelentősen hozzájárul az adminisztratív, személyi és kommunikációs költségek csökkenéséhez.
- Egyszerűsíti az ügyfélszámla könyvelését, növelve a gyűjteménykezelés hatékonyságát.
- Rendszeres, rendszeres és naprakész információkat nyújt az adósokról.
- A hitelértékesítési műveleteket készpénzértékesítéssé alakítja.
- Kerülje el a behajthatatlan adósságok kockázatát.
- Nagyobb szilárdságot biztosít a vállalat pénzügyi szerkezetének.
- Ez lehetővé teszi a kincstár tervezését, amely optimalizálja a cash flow-kat.
- Bővíti a finanszírozási képességet és javítja az adósságrátákat is.
- Kereskedelmi szempontból javítja a vállalat helyzetét a versenytársakkal és az ügyfelekkel szemben, lehetővé téve piacának bővítését.
Különbségek a konformálás és a faktoring között
A megerősítés a maga részéről szintén finanszírozási eszköz, de ebben az esetben a díjak nem a vállalat szempontjából érkeznek. Röviden, ha a faktoring fizetési szolgáltatás volt a vállalatok számára, akkor a megerősítés fizetési szolgáltatás a vállalat beszállítóinak.
A faktoring olyan szolgáltatás, amelyet a váltók beszedésére kötnek; Míg a megerősítés olyan szolgáltatás, amelyet a szállítók felé fennálló tartozások megfizetésére szerződtetnek, az előző táblázatot másképpen összefoglalva elmondható, hogy:
A faktorálás megegyezik a vállalat likviditásának elérésével; míg a megerősítés célja, hogy a szolgáltatók kapják a likvid forrásokat.
A faktoringban az ügyfél dönt a számla előrejelzéséről. Megerősítésképpen maga a vállalat dönt úgy, hogy előnyben részesíti beszállítóit, lehetővé téve számukra az előzetes begyűjtést.
Ezenkívül a visszaigazolással biztosított az adósok által kiállított számlák összegyűjtése, és javul velük a tárgyalási kapacitás - könnyebb megállapodást kötni a beszállítókkal, mert garantálták a fizetést.
Egy másik fő különbség a faktoring és a megerősítés között az, hogy bár az első esetben a társaság nyereségét a bank által fizetett jutalék akadályozta fizetés előlegként, a megerősítésben nincs rá semmiféle költség - vagy a támogatás odaítélésének koncepciója a hitelkeret vagy az átutalás-kezelés koncepciójában.
Fizetésképtelenségi fedezet
E pénzügyi termék egyik előnye a kis- és középvállalkozások számára éppen az, amely a fizetésképtelenség kockázatának fedezéséhez kapcsolódik, mivel a fizetésképtelenség kockázatának 100% -os fedezését fontolgatja a minősített vevők köréből. A fizetésképtelenség alatt a fizetések felfüggesztését, csődöt, a hitelezők magáncsődjének fennállását, a tevékenység bezárását vagy megszüntetését értik. Másrészt a fizetésképtelenségi kockázat fedezete nem gondolja a pereket és a műszaki-kereskedelmi jellegű eltéréseket.
A másik legfontosabb előnye azon a tényen alapul, hogy felelős a ki nem fizetett adósságok kezeléséért, megtéve az első lépéseket a meg nem felelés okainak kiderítésére, és azokat továbbítják az ügyfélnek abban az esetben, ha szerződéses eredetű. Ily módon átruházzák a fizetés elmaradásának okainak megismerésére szolgáló eljárásokat, és amennyiben azok a vevő (adós) fizetésképtelenségéből fakadnak, és ennek fedezetét szerződtették, a termék szállításáért felelős szervezetet az, amely megindítja a releváns bírósági eljárásokat.
Faktoring költség
A. Által kínált szolgáltatások Faktoring olyan költséget vagy árat képviselnek, amelyet Önnek meg kell felelnie az említett szolgáltatások felhasználójaként; a költség alapvetően két elemből áll, amelyek meghatározzák:
A faktoring díja a társaság által nyújtott adminisztratív szolgáltatásokért faktoring, A számlák fizetési időszakától függően változik.
A kamatláb, amely akkor kerül alkalmazásra, amikor kihasználják az alapok előlegét magában foglaló módozatot. A költségek azonban a piaci helyzettől függően változnak (a 3 havi Euribor és a felár közötti különbség alapján; a végleges kamatláb havonta felülvizsgálatra kerül) és a pénzügyi terméket forgalmazó vállalat által vállalt kockázattól függően.