Riječ je o proizvodu prilagođenom bilo kojem poduzetniku ili profesionalcu, a posebno malim i srednjim tvrtkama koje ovom formulom mogu smanjiti opterećenje upravnog odjela outsource računovodstvo generirani prodajom i njihovom naplatom, kao i predujmovi na datum dospijeća plaćanja računa, sve će to poboljšati profitabilnost, kreditnu sposobnost i financijsku solventnost tvrtke.
Među prednostima ugovaranja ovog proizvoda među ostalim su povremene, redovite i ažurirane informacije o dužnicima, smanjenje administrativnog tereta ili pojednostavljenje računovodstva računa kupaca. S druge strane, ne postoji definirani profil tvrtki koje koriste ovaj financijski proizvod, već je razgraničenje osigurano prodanim proizvodom i uvjetima plaćanja.
U svakom slučaju, ne može se zaboraviti da ova financijska operacija može biti alternativa u financiranju velikog dijela trgovina i internetskih poduzeća. Ovisno o prirodi poslovne linije koju predstavljaju. Što mogućnost ostalih financijskih proizvoda i banke od vrlo posebne važnosti i od sada mogu odrediti uspjeh ili ne operaciju. Budući da se suočavamo s vrlo specifičnim modelom koji u ovom trenutku zahtijeva posebno razumijevanje digitalnih korisnika.
Faktoring: vrste modela na tržištu
Faktoring nije ujednačen proizvod, već naprotiv pruža različite modele kao što ćete vidjeti u nastavku. Tamo gdje postoje različiti modaliteti Faktoring ovisno o uslugama koje su vam potrebne ili o dužniku o kojem je riječ. Među njima su sljedeći:
Faktoring bez pribjegavanja, ovaj modalitet nudi financiranje, pod pretpostavkom da je tvrtka od Faktoring rizik nelikvidnosti dužnika. Očito je da su stope u ovom načinu mnogo veće.
Faktoring s povratom, u kojem prodavatelj snosi rizik od nesolventnosti, budući da je tvrtka Faktoring ne odgovara na neplaćanje dužnika. Ovaj se modalitet razlikuje jer ne podrazumijeva nužno financiranje.
Faktoring od izvoza, kada je riječ o operacijama koje se provode s dužnicima s prebivalištem u inozemstvu. To je posebno povoljno za izvozne tvrtke i mala i srednja poduzeća kojima nedostaje velika infrastruktura, jer uključuje usluge outsourcinga. Uz faktoring, izvoz postaje gotovo nacionalna prodaja, jer sve što morate učiniti je poslati robu, a ostatkom se bavi špedicija. Faktoring.
U ovoj vrsti ekonomske operacije unaprijed se obično ne daje predujam kada je roba pokvarljiva roba.
Kako funkcionira ova operacija
Glavna razlika između neregresnog i regresnog faktoringa je u tome što, dok kod faktoringa bez regresa, faktor preuzima rizik od neplaćanja od strane kupca ili dužnika i ne može djelovati protiv ustupitelja u slučaju da prenositelj postane insolventan. Biti presudan za ocjenu vašeg zapošljavanja ili, naprotiv, za njegovo odbijanje zbog bilo koje okolnosti. Budući da je financijski model alternativa financiranju koja je poželjno orijentirana na male i srednje tvrtke. I posebno onim koji proizlaze iz poslovnih linija povezanih s elektroničkom trgovinom, bez obzira na njihovu prirodu i upravljanje.
S druge strane, potrebno je naglasiti da je ovo operacija koja se posebno promovira za poslovne linije koje su sigurno povezane s digitalnim aktivnostima. Na primjer, internetske trgovine ili tvrtke u nekim vrlo relevantnim sektorima. Odakle možete iskoristiti ovaj financijski proizvod sa nizom vrlo preciznih uvjeta i onih koji nedostaju drugim tradicionalnijim ili konvencionalnijim linijama financiranja.
Prednosti zapošljavanja
Ovaj proizvod pruža niz pogodnosti svojim prijaviteljima i pokušat ćemo ih sažeti kao primjer. Tako da na taj način ovi ljudi mogu analizirati je li njihovo zapošljavanje od sada prikladno ili nije i da li im je to ipak jedan od najneposrednijih ciljeva. Kao u sljedećim situacijama koje ćemo objasniti u nastavku:
Jedno od najrelevantnijih je da se ne stvaraju dugovi. Na kraju, u osnovi se radi o razmjeni prava naplate između tvrtke prenositeljice i banke, pa stoga ne nastaju dugovi ni u jednom razdoblju dopuštenom u operaciji.
Upravljanje naplatom vanjskih izvora
Kako u ovom konkretnom slučaju ne može biti manje, faktoring bismo mogli smatrati vanjskom službom za provođenje postupaka naplate. To znači da tvrtka ne mora dodijeliti nikakva sredstva za ovu vrstu operacije. Stoga možete uložiti sve napore u proizvodnju i prodaju.
Prednosti proizvoda
Ova financijsko-administrativna alternativa nudi niz pogodnosti onome tko je zaposli, poput onih dolje navedenih:
- Smanjuje administrativno opterećenje i pojednostavljuje operativne procese.
- Smanjite birokratski rad, što značajno pridonosi smanjenju administrativnih troškova, troškova osoblja i komunikacija.
- Pojednostavljuje računovodstvo računa kupca, povećavajući učinkovitost upravljanja naplatom.
- Pruža periodične, redovite i ažurirane informacije o dužnicima.
- Pretvara operacije prodaje kredita u prodaju gotovinom.
- Izbjegavajte rizik od loših dugova zbog loših dugova.
- Pruža financijskoj strukturi tvrtke veću solidnost.
- Omogućuje planiranje riznice koja optimizira novčane tokove.
- Proširuje financijski kapacitet i poboljšava omjere duga.
- S komercijalne točke gledišta, poboljšava položaj tvrtke u odnosu na konkurente i kupce, omogućujući joj da proširi svoje tržište.
Razlike između usklađivanja i faktoringa
Potvrda je sa svoje strane također instrument financiranja, ali u ovom slučaju troškovi se ne primaju sa stajališta tvrtke. Ukratko, ako je faktoring usluga plaćanja tvrtkama, potvrda je usluga plaćanja dobavljačima tvrtke.
Faktoring je usluga koja je ugovorena za prikupljanje mjenica; Iako potvrđujemo da je usluga koja je ugovorena za plaćanje dugova dobavljačima, rezimirajući prethodnu tablicu drugim riječima, moglo bi se reći da:
Faktoring se slaže s ciljem postizanja likvidnosti za tvrtku; dok potvrđuje da kao cilj želi da davatelji usluga dobiju likvidne resurse.
U faktoringu je kupac taj koji odluči predvidjeti račun. Potvrđujući, također je sama tvrtka koja odlučuje favorizirati svoje dobavljače dopuštajući im mogućnost unaprijed prikupljanja računa.
Uz to, potvrdom se osigurava prikupljanje računa koje izdaju dužnici i poboljšava se pregovaračka sposobnost s njima - lakše je postići dogovor s dobavljačima jer imaju zajamčenu naplatu.
Druga glavna razlika između faktoringa i potvrđivanja jest ta da, iako je u prvom slučaju tvrtka vidjela da je njezina dobit otežana provizijom koju je banka naplatila za izvršeno plaćanje, u potvrđivanju za nju uopće nema troškova - ili u konceptu odobravanja kreditne linije ili u konceptu upravljanja doznakama.
Pokriće rizikom od insolventnosti
Jedna od prednosti ovog financijskog proizvoda za male i srednje tvrtke je upravo ona koja je povezana s pokrićem rizika od insolventnosti od razmatra 100% pokriće rizika od nesolventnosti od klasificiranih kupaca. Pod insolventnošću se podrazumijeva: obustava plaćanja, stečaj, postojanje privatnog bankrota vjerovnika, zatvaranje ili prestanak djelatnosti. S druge strane, pokriće rizika od nesolventnosti ne uključuje parnice i neslaganja tehničko-komercijalne prirode.
Još jedna od njegovih najvažnijih prednosti temelji se na činjenici da je odgovorna za upravljanje neplaćenim dugovima, poduzimajući prve korake kako bi se utvrdili uzroci nepoštivanja i oni se prenose klijentu, u slučaju da su ugovorno podrijetlo. Na taj način delegiraju se postupci za utvrđivanje uzroka neplaćanja, a ako su oni zbog nesolventnosti kupca (dužnika) i ako je ugovoreno pokriće istih, subjekt zadužen za pružanje ovog proizvoda bit će onaj koji pokreće relevantne sudske postupke.
Trošak faktoringa
Usluge koje nudi Faktoring predstavljaju trošak ili cijenu koju morate zadovoljiti kao korisnik navedenih usluga; trošak u osnovi čine dva elementa koja ga određuju:
Naknada za faktoring za administrativne usluge koje obavlja tvrtka faktoring, Razlikuje se ovisno o roku plaćanja računa.
Kamatna stopa koja će se primijeniti kada se iskoristi modalitet koji uključuje predujam sredstava. Međutim, trošak varira ovisno o situaciji na tržištu (na temelju tromjesečnog euribora plus udjela; konačna kamatna stopa revidira se mjesečno) i rizika koji preuzima tvrtka koja trži ovaj financijski proizvod.