क्या आप जानते हैं कि फैक्टरिंग क्या है?

यह किसी भी उद्यमी या पेशेवर और विशेष रूप से, छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के अनुरूप उत्पाद है, जो इस सूत्र के साथ, प्रशासनिक विभाग के कार्यभार को कम कर सकता है आउटसोर्सिंग का लेखा बिक्री और उनके संग्रह से उत्पन्न, साथ ही चालानों के भुगतान की नियत तिथि पर अग्रिम, यह सब कंपनी की लाभप्रदता, क्रेडिट क्षमता और वित्तीय शोधन क्षमता में सुधार करेगा।

इस उत्पाद को अनुबंधित करने के फायदों में देनदारों की आवधिक, नियमित और अद्यतन जानकारी, प्रशासनिक बोझ को कम करना या ग्राहक के खाते का लेखा-जोखा सरल करना आदि शामिल हैं। दूसरी ओर, इस वित्तीय उत्पाद का उपयोग करने वाली कंपनियों की कोई परिभाषित प्रोफ़ाइल नहीं है, बल्कि परिसीमन बेची गई उत्पाद और भुगतान शर्तों द्वारा प्रदान किया जाता है।

किसी भी मामले में, यह नहीं भुलाया जा सकता है कि यह वित्तीय संचालन दुकानों और ऑनलाइन व्यवसायों के एक बड़े हिस्से के वित्तपोषण में एक विकल्प हो सकता है। व्यापार लाइन की प्रकृति के आधार पर वे प्रतिनिधित्व करते हैं। क्या अन्य वित्तीय उत्पादों का विकल्प और बहुत विशेष प्रासंगिकता के बैंक और अब से संचालन की सफलता या नहीं निर्धारित कर सकते हैं। चूंकि हम एक बहुत विशिष्ट मॉडल का सामना कर रहे हैं, जिसके लिए इस समय डिजिटल उपयोगकर्ताओं की ओर से एक विशेष समझ की आवश्यकता होती है।

फैक्टरिंग: बाजार पर मॉडल के प्रकार

फैक्टरिंग एक समान उत्पाद नहीं है, लेकिन इसके विपरीत यह विभिन्न मॉडल प्रदान करता है जैसा कि आप नीचे देखेंगे। जहां के अलग-अलग तौर-तरीके हैं फैक्टरिंग उन सेवाओं पर निर्भर करता है जिनकी आपको आवश्यकता है या प्रश्न में ऋणी हैं। उनमें से निम्नलिखित हैं:

फैक्टरिंग सहारा के बिना, यह मॉड्युलेंस कंपनी की कंपनी मानते हुए वित्त प्रदान करता है फैक्टरिंग देनदारों के दिवालिया होने का खतरा। जाहिर है, इस मोड में दरें बहुत अधिक हैं।

फैक्टरिंग सहारा के साथ, जिसमें विक्रेता कंपनी के बाद से दिवालिया होने का जोखिम रखता है फैक्टरिंग देनदार द्वारा भुगतान न करने पर प्रतिक्रिया नहीं देता है। इस तौर-तरीके को प्रतिष्ठित किया जाता है क्योंकि यह जरूरी नहीं कि वित्त पोषण हो।

फैक्टरिंग निर्यात से, जब यह विदेशों में रहने वाले देनदारों के साथ किए गए संचालन की बात आती है। यह निर्यात करने वाली कंपनियों और एसएमई के लिए विशेष रूप से लाभप्रद है, जिसमें बड़े बुनियादी ढांचे की कमी है, क्योंकि इसमें आउटसोर्सिंग सेवाएं शामिल हैं। उसके साथ फैक्टरिंग, निर्यात लगभग एक राष्ट्रीय बिक्री बन जाता है, क्योंकि आपको केवल माल भेजना होता है, और शेष शिपिंग कंपनी द्वारा नियंत्रित किया जाता है। फैक्टरिंग।

इस प्रकार के आर्थिक संचालन में, सामान के खराब होने की स्थिति में आम तौर पर अग्रिम नहीं किया जाता है।

यह ऑपरेशन कैसे काम करता है

नॉन-रीकोर्स और रीकोर्स फैक्टरिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि, नॉन-रीकोर्स फैक्टरिंग में, कारक ग्राहक या देनदार द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम को मानता है और ट्रांसफर इंसॉल्वेंट होने की स्थिति में असाइनर के खिलाफ कार्य नहीं कर सकता है। किसी भी परिस्थिति के लिए अपनी अस्वीकृति के विपरीत, अपने काम पर रखने या इसके मूल्यांकन के लिए निर्णायक होना। क्योंकि यह एक वित्तीय मॉडल है जो एक वित्तपोषण विकल्प है जो अधिमानतः छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए उन्मुख है। और विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स से जुड़ी व्यावसायिक लाइनों से व्युत्पन्न उन लोगों के लिए, जो कुछ भी उनकी प्रकृति और प्रबंधन।

दूसरी ओर, यह ज़ोर देना आवश्यक है कि यह एक ऐसा ऑपरेशन है जो विशेष रूप से व्यावसायिक लाइनों के लिए प्रचारित किया जाता है जो निश्चित रूप से डिजिटल गतिविधियों से जुड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बहुत ही प्रासंगिक क्षेत्रों में ऑनलाइन स्टोर या व्यवसाय। जहाँ से आप इस वित्तीय उत्पाद का लाभ उठा सकते हैं जिसमें बहुत ही सटीक परिस्थितियों और वित्तपोषण के अन्य पारंपरिक या पारंपरिक रेखाओं की कमी है।

अपने काम पर रखने में लाभ

यह उत्पाद अपने आवेदकों को लाभ की एक श्रृंखला प्रदान करता है और हम उन्हें उदाहरण के रूप में संक्षेप में प्रस्तुत करने का प्रयास करने जा रहे हैं। ताकि इस तरह से, ये लोग यह विश्लेषण कर सकें कि उनकी भर्ती अभी से सुविधाजनक है या नहीं और यह उनके सबसे तात्कालिक उद्देश्यों में से एक के बाद है। निम्नलिखित स्थितियों में जैसा कि हम नीचे समझाने जा रहे हैं:

सबसे अधिक प्रासंगिक यह है कि कोई ऋण उत्पन्न नहीं होता है। दिन के अंत में, यह मूल रूप से ट्रांसफर कंपनी और बैंक के बीच संग्रह अधिकारों का आदान-प्रदान है, और इसलिए ऑपरेशन में अनुमति दी गई शर्तों में से कोई भी ऋण उत्पन्न नहीं होता है।

आउटसोर्स संग्रह प्रबंधन

चूंकि यह इस विशिष्ट मामले में कम नहीं हो सकता है, हम संग्रह प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए एक बाहरी सेवा के रूप में फैक्टरिंग पर विचार कर सकते हैं। इसका मतलब है कि कंपनी को इस प्रकार के संचालन के लिए कोई संसाधन आवंटित करने की आवश्यकता नहीं है। और इसलिए आप अपने सभी प्रयासों को उत्पादन और बिक्री में लगा सकते हैं।

उत्पाद के लाभ

यह वित्तीय-प्रशासनिक विकल्प लाभ की एक श्रृंखला प्रदान करता है जो कोई भी इसे किराए पर लेता है, जैसे कि नीचे निर्धारित किए गए हैं:

• प्रशासनिक बोझ को कम करता है और परिचालन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है।
• नौकरशाही का काम कम करें, जो प्रशासनिक, कर्मियों और संचार लागत में कमी के लिए महत्वपूर्ण योगदान देता है।
• यह संग्रह प्रबंधन की दक्षता को बढ़ाते हुए, ग्राहक खाते के लेखांकन को सरल बनाता है।
• देनदारों पर आवधिक, नियमित और अद्यतन जानकारी प्रदान करता है।
• क्रेडिट बिक्री संचालन को नकद बिक्री में परिवर्तित करता है।
• खराब ऋणों के कारण खराब ऋणों के जोखिम से बचें।
• यह कंपनी की वित्तीय संरचना को अधिक मजबूती प्रदान करता है।
• यह खजाने के नियोजन की अनुमति देता है जो नकदी प्रवाह का अनुकूलन करता है।
• यह वित्तपोषण क्षमता का विस्तार करता है और ऋण अनुपात में भी सुधार करता है।
• व्यावसायिक दृष्टि से, यह कंपनी की स्थिति को बेहतर बनाने के लिए प्रतियोगियों और ग्राहकों को बेहतर बनाता है, जिससे वह अपने बाजार का विस्तार कर सके।

अनुरूपता और फैक्टरिंग के बीच अंतर

इसकी पुष्टि के लिए, एक वित्तपोषण साधन भी है, लेकिन इस मामले में कंपनी के दृष्टिकोण से शुल्क प्राप्त नहीं होते हैं। संक्षेप में, यदि फैक्टरिंग कंपनियों को भुगतान सेवा थी, तो पुष्टि करना कंपनी के आपूर्तिकर्ताओं के लिए भुगतान सेवा है।

फैक्टरिंग एक सेवा है जिसे प्रोमिसरी नोट्स एकत्र करने के लिए अनुबंधित किया जाता है; पुष्टि करते समय एक सेवा है जो आपूर्तिकर्ताओं को ऋण का भुगतान करने के लिए अनुबंधित है, पिछली तालिका को अन्य शब्दों में सारांशित करते हुए, यह कहा जा सकता है:

फैक्टरिंग कंपनी के लिए तरलता प्राप्त करने के उद्देश्य से सहमत है; इस बात की पुष्टि करते हुए कि एक लक्ष्य के रूप में प्रदाताओं को तरल संसाधनों को प्राप्त करने वाले हैं।

फैक्टरिंग में, यह ग्राहक है जो चालान का अनुमान लगाने का निर्णय लेता है। पुष्टि करने में, यह स्वयं कंपनी भी है जो अपने आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम में अपने चालान को इकट्ठा करने की संभावना देकर उनके पक्ष में निर्णय लेती है।

इसके अलावा, पुष्टि करने के साथ, देनदारों द्वारा जारी किए गए चालान का संग्रह सुनिश्चित किया जाता है और उनके साथ बातचीत की क्षमता में सुधार किया जाता है - आपूर्तिकर्ताओं के साथ समझौतों तक पहुंचना आसान होता है क्योंकि उन्होंने भुगतान की गारंटी दी है।

फैक्टरिंग और पुष्टि करने के बीच एक और मुख्य अंतर यह है कि, हालांकि पहले मामले में कंपनी ने अपने लाभ को बैंक द्वारा भुगतान के लिए कमीशन के रूप में भुगतान करने में बाधा के रूप में देखा, इसकी पुष्टि में, इसके लिए कोई भी व्यय नहीं है, लेकिन अनुदान देने की अवधारणा में क्रेडिट लाइन या प्रेषण प्रबंधन की अवधारणा में।

दिवाला जोखिम कवरेज

छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए इस वित्तीय उत्पाद का एक फायदा यह है कि यह बीमा कंपनी के जोखिम के कवरेज से संबंधित है इन्सॉल्वेंसी के जोखिम के 100% कवरेज पर विचार करता है वर्गीकृत खरीदारों से। दिवाला द्वारा यह समझा जाता है: भुगतान का निलंबन, दिवालियापन, लेनदारों के निजी दिवालियापन का अस्तित्व, गतिविधि का समापन या समाप्ति। दूसरी ओर, दिवाला जोखिम कवरेज तकनीकी-वाणिज्यिक प्रकृति की मुकदमेबाजी और विसंगतियों पर विचार नहीं करता है।

इसके सबसे प्रासंगिक लाभों में से एक इस तथ्य पर आधारित है कि यह अवैतनिक ऋणों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है, गैर-अनुपालन के कारणों का पता लगाने के लिए पहला कदम उठाते हुए और ग्राहक को प्रेषित किया जाता है, इस मामले में कि वे किसके हैं संविदा मूल। इस तरह, भुगतान न करने के कारणों को जानने की प्रक्रियाओं को प्रत्यायोजित किया जाता है और, यदि वे खरीदार (देनदार) की दिवालियेपन के कारण हैं और उसी के कवरेज को अनुबंधित किया गया है, तो इस उत्पाद को प्रदान करने का इकाई प्रभारी होगा वह जो न्यायिक प्रक्रियाओं को प्रासंगिक बनाता है।

फैक्टरिंग लागत

द्वारा दी जाने वाली सेवाएं फैक्टरिंग वे उस लागत या मूल्य का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसे आपको उक्त सेवाओं के उपयोगकर्ता के रूप में संतुष्ट करना है; लागत मूल रूप से दो तत्वों द्वारा बनाई जाती है जो इसे निर्धारित करते हैं:

कंपनी द्वारा निष्पादित प्रशासनिक सेवाओं के लिए फैक्टरिंग शुल्क फैक्टरिंग, यह चालानों के लिए भुगतान की अवधि के आधार पर भिन्न होता है।

ब्याज दर, जो कि फंडों के अग्रिम को शामिल करने वाले न्यूनाधिकता का लाभ उठाते समय लागू की जाएगी। हालाँकि, लागत बाजार की स्थिति (3 महीने के यूरिबोर प्लस के आधार पर, भिन्न होती है; अंतिम ब्याज दर मासिक संशोधित होती है) और कंपनी द्वारा इस वित्तीय उत्पाद का विपणन करने वाले जोखिम के आधार पर अलग-अलग होती है।