Witte jo wat faktoring is?

It is in produkt ôfstimd op elke ûndernimmer as profesjonele en, yn it bysûnder, lytse en middelgrutte bedriuwen dy't mei dizze formule de wurkdruk fan 'e bestjoerlike ôfdieling kinne ferminderje boekhâlding útbesteegje generearre troch ferkeap en har ynkasso, lykas foarskotten op 'e ferfaldatum fan betelling fan' e faktueren, sil dit alles de profitabiliteit, kredytkapasiteit en finansjele solvens fan it bedriuw ferbetterje.

Under de foardielen fan kontraktearjen fan dit produkt binne de periodike, regelmjittige en bywurke ynformaasje fan de skuldeaskers, de reduksje fan bestjoerlike lêsten as ferienfâldiget de boekhâlding fan it klantrekken, ûnder oaren. Oan 'e oare kant is d'r gjin definieare profyl fan bedriuwen dy't dit finansjele produkt brûke, earder wurdt de ôfgrensing levere troch it ferkochte produkt en de betellingsbetingsten.

Yn alle gefallen kin it net ferjitten wurde dat dizze finansjele operaasje in alternatyf kin wêze yn 'e finansiering fan in grut diel fan' e winkels en online bedriuwen. Ofhinklik fan 'e aard fan' e saaklike line dy't se fertsjintwurdigje. Wat opsje foar oare finansjele produkten en banken fan heul spesjale relevânsje en kinne fan no ôf it sukses as net fan 'e operaasje bepale. Sûnt wy stean foar in heul spesifyk model dat op dit stuit in spesjaal begryp fereasket fan digitale brûkers.

Factoring: soarten modellen op 'e merke

Factoring is gjin unifoarm produkt, mar krekt oarsom biedt it ferskate modellen lykas jo hjirûnder sille sjen. Wêr't der ferskate modaliteiten binne fan eizenhoefer ôfhinklik fan de tsjinsten dy't jo nedich binne of de betreffende skuldeasker. Under har binne de folgjende:

eizenhoefer sûnder berop, dizze modaliteit biedt finansiering, útgeande fan it bedriuw fan eizenhoefer it risiko fan insolvinsje fan skuldeaskers. Fansels binne de tariven yn dizze modus folle heger.

eizenhoefer mei berop, wêryn de ferkeaper it risiko draacht fan insolvinsje, sûnt it bedriuw fan eizenhoefer reageart net op net-beteljen troch de skuldeasker. Dizze modaliteit wurdt ûnderskieden, om't it net needsaaklik finansiering betsjuttet.

eizenhoefer fan eksport, as it giet om operaasjes útfierd mei skuldeaskers dy't yn it bûtenlân wenje. It is foaral foardielich foar eksportearjende bedriuwen en MKB's dy't in grutte ynfrastruktuer hawwe, om't it outsourcing tsjinsten omfettet. Mei de Factoring, de eksport wurdt hast in nasjonale ferkeap, om't alles wat jo hoege te dwaan is it guod te stjoeren, en de rest wurdt behannele troch de rederij. Faktorearjen.

Yn dit soarte fan ekonomyske operaasje wurdt normaal gjin foarskot makke as it guod fergonklike produkten binne.

Hoe't dizze operaasje wurket

It wichtichste ferskil tusken non-regour en recourse factoring is dat, wylst yn non-recourse factoring, de faktor it risiko fan standert troch de klant of debiteur nimt en net kin tsjin 'e opdrachtjouwer hannelje yn gefal fan' e oerdrachtster insolvent wurdt. Beslissend wêze foar de evaluaasje fan jo ynhier of krekt oarsom foar syn ôfwizing foar elke omstannichheid. Om't it in finansjeel model is dat in finansieringsalternatyf is dat by foarkar is rjochte op lytse en middelgrutte bedriuwen. En heul fral oan dyjingen ôflaat fan 'e bedriuwslinen dy't keppele binne oan elektroanyske hannel, wat har aard en behear ek is.

Wylst oan 'e oare kant is it needsaaklik om te beklamjen dat dit in operaasje is dy't spesjaal wurdt promovearre foar bedriuwslinen dy't wis binne keppele oan digitale aktiviteiten. Bygelyks online winkels as bedriuwen yn guon heul relevante sektoaren. Fan wêrút kinne jo profitearje fan dit finansjele produkt mei in searje heul presys betingsten en dyjingen dy't gjin oare mear tradisjonele of konvinsjonele finansieringslinen hawwe.

Foardielen yn jo ynhier

Dit produkt leveret in searje foardielen oan har oanfregers en wy sille besykje se by wize fan foarbyld gear te fetsjen. Dat dizze minsken op dizze manier kinne analysearje of har ynhier fan no ôf handich is en dat it ommers ien fan har meast direkte doelen is. Lykas yn 'e folgjende situaasjes sille wy hjirûnder útlizze:

Ien fan 'e meast relevante is dat gjin skulden wurde generearre. Oan 'e ein fan' e dei is it yn prinsipe in útwikseling fan ynkassrjochten tusken it oerdrachtbedriuw en de bank, en der wurde dêrom gjin skulden generearre yn ien fan 'e perioaden dy't tastien binne yn' e operaasje.

Behear foar sammeljen fan útbesteging

Om't it yn dit spesifike gefal net minder koe, kinne wy ​​factoring beskôgje as in eksterne tsjinst om ynkassoprosedueres út te fieren. Dit betsjut dat it bedriuw gjin boarnen hoecht te allocearjen oan dit soarte operaasjes. En dêrom kinne jo al jo ynspanningen stekke yn it produsearjen en ferkeapjen.

Foardielen fan it produkt

Dit finansjeel-bestjoerlike alternatyf biedt in searje foardielen foar wa't it hiert, lykas dy hjirûnder binne:

  • Mindert bestjoerlike lêst en streamlineet operasjonele prosessen.
  • Ferminderjen fan burokratysk wurk, wat signifikant bydraacht oan in fermindering fan administraasjekosten, personiel- en kommunikaasje kosten.
  • It ferienfâldiget de boekhâlding fan it klantekonto, wêrtroch de effisjinsje fan it samlingbehear fergruttet.
  • Jout periodike, reguliere en bywurke ynformaasje oer skuldeaskers.
  • Konverteart kredytferkeapbedriuwen yn kontanteferkeap.
  • Mije it risiko fan minne skulden troch minne skulden.
  • It leveret de finansjele struktuer fan it bedriuw mei gruttere soliditeit.
  • It makket in planning fan 'e skatkiste mooglik dy't de cashflows optimaliseart.
  • It wreidet de finansieringskapasiteit út en ferbetteret ek de skuldferhâldingen.
  • Ut kommersjeel eachpunt ferbetteret it de posysje fan it bedriuw ten opsichte fan konkurrinten en klanten, wêrtroch it syn merk kin útwreidzje.

Ferskillen tusken konformearje en factoring

Befêstiging is fan syn kant ek in finansieringsynstrumint, mar yn dit gefal wurde de lêsten net ûntfongen fanút it eachpunt fan it bedriuw. Koartsein, as factoring in betellingsservice foar bedriuwen wie, is befestigjen in betellingsservice foar de leveransiers fan it bedriuw.

Factoring is in tsjinst dy't is kontrakteare om promisses te sammeljen; Wylst befestigje is in tsjinst dy't is kontrakteare om skulden te beteljen oan leveransiers, mei in gearfetting fan 'e foarige tabel yn oare termen, kin wurde sein dat:

Factoring is ôfpraat mei it doel om liquiditeit te berikken foar it bedriuw; wylst befestiget siket as doel dat providers dejingen binne dy't floeibere boarnen krije.

Yn factoring is it de klant dy't beslút de faktuer te antisipearjen. As befestiging is it ek it bedriuw sels dat beslút om har leveransiers te befoarderjen troch har de mooglikheid te litten har faktueren foarôf te sammeljen.

Derneist, mei befestiging, wurdt de kolleksje fan faktueren útjûn troch skuldners garandearre en wurdt de ûnderhannelingsfermogen mei har ferbettere - it is makliker om oerienkomsten mei leveransiers te berikken, om't se betelling garandearje.

In oar wichtich ferskil tusken faktorisearjen en befestigjen is dat, hoewol yn it earste gefal it bedriuw syn winst seach behinderje troch de kommisje dy't troch de bank rekkene waard foar it beteljen fan in betelling, yn 'e befestiging is d'r hielendal gjin kosten foar - of yn konsept fan subsydzje de kredytline as yn it konsept fan oerdrachtbehear.

Insolvency risk dekking

Ien fan 'e foardielen fan dit finansjele produkt foar lytse en middelgrutte bedriuwen is krekt dat wat relatearre is oan de dekking fan it risiko fan insolvenzje sûnt besjocht 100% dekking fan it risiko fan insolvenz fan klassifisearre keapers. Under insolvenz wurdt it begrepen: skorsing fan betellingen, fallisemint, bestean fan privee fallissemint fan krediteuren, sluting as beëinigjen fan aktiviteit. Oan 'e oare kant beskôget de dekking fan it insolvenzjerisiko gjin prosedearjen en ferskillen fan technysk-kommersjele aard.

In oar fan 'e meast relevante foardielen is basearre op it feit dat it ferantwurdlik is foar it behear fan ûnbetelle skulden, de earste stappen nimt om de oarsaken fan net-neilibjen te finen en se wurde oerdroegen oan' e kliïnt, yn it gefal dat se fan binne kontraktuele oarsprong. Op dizze manier wurde de prosedueres om 'e oarsaken fan net-beteljen te witten delegearre en, as se binne fanwegen de insolvenz fan' e keaper (debiteur) en de dekking dêrfan waard kontrakt, sil de entiteit ferantwurdlik foar it leverjen fan dit produkt wêze dejinge dy't relevant is foar de rjochterlike prosedueres.

Faktorearjende kosten

De tsjinsten oanbean troch de eizenhoefer se fertsjintwurdigje in kosten as priis dy't jo moatte foldwaan as brûker fan neamde tsjinsten; de kosten wurde yn prinsipe foarme troch twa eleminten dy't it bepale:

De fergoedingsfergoeding, foar de administraasjetsjinsten útfierd troch it bedriuw Factoring, It ferskilt ôfhinklik fan de betellingsperioade foar de faktueren.

It rintetaryf, dat sil wurde tapast by foardiel fan 'e modaliteit dy't de foarútgong fan fûnsen omfettet. De kosten fariearje lykwols ôfhinklik fan 'e merksituaasje (basearre op' e 3-moanne Euribor plus de sprieding; de definitive rintetaryf wurdt moanneblokkich herzien) en it risiko oannommen troch it bedriuw dat dit finansjele produkt op 'e merk bringt.


De ynhâld fan it artikel hâldt him oan ús prinsipes fan redaksje etyk, Om in flater te melden klikje hjir.

Wês de earste om kommentaar

Lit jo reaksje efter

Jo e-mailadres wurdt net publisearre.

*

*

  1. Ferantwurdlik foar de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel fan 'e gegevens: Control SPAM, kommentaarbehear.
  3. Legitimaasje: jo tastimming
  4. Kommunikaasje fan 'e gegevens: De gegevens wurde net oan tredden kommunisearre, útsein troch wetlike ferplichting.
  5. Gegevensopslach: Databank hoste troch Occentus Networks (EU)
  6. Rjochten: Op elk momint kinne jo jo ynformaasje beheine, herstelle en wiskje.

bool (wier)