De acuerdo con un informe de la empresa de investigación de mercado de Ecommerce y pagos en línea yStats, el fraude global en pagos online se ha incrementado a tasas de dos dígitos. La firma con sede en Alemania revela que las transacciones en el comercio electrónico minorista son un componente muy importante en este tipo de fraude.
A raíz de esto las diferentes autenticación biométrica se han dado a la tarea de buscar medios innovadores para que los sistemas de pago online y móviles sean mucho más seguros. De hecho, muchas ya han comenzado a implementar la autenticación biométrica, que consiste en verificar la identidad del cliente en base a elementos morfológicos únicos de cada comprador.
El informe revela que los consumidores toman en cuenta la seguridad de los pagos online para decidir si desean comprar en línea y también la consideran en su elección del método de pago. Es interesante mencionar que en Estados Unidos los compradores han indicado que la seguridad en las compras online es más importante que la rapidez.
Por su parte, en España y Alemania, la seguridad de los pagos online es la principal preocupación de los compradores online al optar por uno u otro método de pago. Otro detalle importante que se menciona en este informe tiene que ver con la renuencia de los compradores a proporcionar datos, lo que parece impedir que estos mismos consumidores adapten nuevos métodos de pagos, como el caso de los pagos a través de dispositivos móviles.
De hecho, más del 50% de todos los encuestados en la investigación alrededor del mundo se dijeron preocupados por la seguridad en las aplicaciones de pago para móviles. El informe también aborda el tamaño del volumen de fraude en pagos online y las tendencias e innovaciones para hacer frente a esta problemática.
Fraude en pagos: definición, alcance y por qué crece
El fraude en pagos abarca actividades engañosas que provocan pérdidas financieras en transacciones digitales. Afecta a consumidores y empresas por igual: además del importe perdido, existe riesgo para la reputación de marca, sanciones por incumplimientos y costes de recuperación. Su crecimiento se explica por la expansión del comercio online, el uso masivo de móvil y la profesionalización de la ingeniería social.
Pasarelas de pago: concepto, ventajas y ejemplos
Métodos de pago online más usados y riesgos habituales
Tarjetas de crédito/débito
Método muy extendido: introduce número, fecha y CVV. Comprueba que la web redirige a la pasarela segura del banco y que se solicita verificación (SMS, app bancaria). Recomendación: usar tarjeta virtual o prepago para compras online.
- Riesgos: filtración de datos en webs fraudulentas, fraude CNP (tarjeta no presente).
PayPal
Permite pagar sin exponer la tarjeta a la tienda. Activa MFA/2FA y usa una contraseña robusta. Atención al phishing, smishing o vishing que suplanta a la marca.
- Programas de protección al comprador pueden cubrir disputas bajo condiciones y plazos definidos por la plataforma.
Bizum
Integra el número de móvil con tu banco. La confirmación se realiza en la pasarela bancaria o app. Mantén el dispositivo bloqueado y desconfía de solicitudes urgentes.
Apple Pay y Google Pay
Pagos móviles con tokenización y biometría (Face/Touch ID o huella). Si pierdes el dispositivo, usa el bloqueo remoto y revoca tarjetas desde tus ajustes de seguridad.
Otros métodos
Transferencias y contrarreembolso funcionan, pero pueden ser menos prácticos online al requerir acciones adicionales y tener menos automatización antifraude.
Principales tácticas de fraude y señales de alerta
- Phishing, smishing y vishing: capturan credenciales o inducen a transferencias.
- Fraude con tarjetas y CNP, suplantación de identidad, malware/spyware, interceptación de transacciones.
- Factura falsa, fraude de reembolso, manipulación de TPV, creación de tiendas falsas.
- Pagos móviles maliciosos y uso de cuentas mula para desviar fondos.
Indicadores de riesgo
- Movimientos en horarios o ubicaciones inusuales, picos de importe sin historial.
- Cambios repentinos en dirección, teléfono o método de pago.
- Muchos intentos fallidos de acceso/pago y accesos desde dispositivos desconocidos.
- Aumento de devoluciones/cancelaciones, ofertas demasiado buenas y solicitudes de datos sin justificación.
Estrategias de protección para empresas y usuarios
Clave 1: formación y concienciación. Reconocer señales de fraude y entrenar a equipos y familias reduce el riesgo.
Clave 2: tecnologías avanzadas. MFA, cifrado, tokenización y cumplimiento PCI DSS. Añade biometría del comportamiento e identificación de dispositivos para evaluar riesgo en sesiones.
Clave 3: monitorización en tiempo real. Sistemas que detectan patrones anómalos y bloquean operaciones sospechosas, con soporte de machine learning.
Clave 4: pagos sin contacto (NFC/RFID) que reducen exposición de datos, y seguridad en la nube con análisis continuo.
Clave 5: blockchain como registro inmutable, gestión de tesorería para visibilidad global y colaboración con PSP y bancos.
Clave 6: políticas de mínimo privilegio, auditorías periódicas y planes de respuesta para contener incidentes y recuperar fondos.
Fraude no autorizado vs. autorizado
El no autorizado ocurre cuando un tercero accede a una cuenta y paga sin permiso. Se mitiga con MFA, detección en tiempo real, perfilado de fraude, biometría del comportamiento y control de dispositivos.
El autorizado se produce cuando el estafador convence al usuario para que pague. Requiere educación contextual en el flujo de pago, verificación del beneficiario, actuación contra cuentas mula y procesos para facilitar la recuperación de fondos.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los fraudes más comunes?
Suplantación (phishing/smishing/vishing), uso no autorizado de tarjetas, transferencias falsas, robo de datos y fraude en devoluciones.
¿Cómo reconocer una estafa?
Mensajes inesperados pidiendo credenciales, urgencia, faltas de ortografía, URLs extrañas y enlaces sospechosos.
Buenas prácticas de seguridad
Usa contraseñas únicas, activa 2FA, compra solo en sitios HTTPS, evita Wi‑Fi público y actualiza dispositivos.
¿Cómo reportar y qué hacer si caigo?
Contacta de inmediato con banco o plataforma para bloquear, cambia contraseñas y denuncia con evidencias. Consulta seguros antifraude ofrecidos por tu entidad.
Con hábitos de verificación, tecnología adecuada y políticas claras, es posible reducir de forma significativa la exposición al fraude y mantener la confianza en las transacciones digitales.
