C'est un produit adapté à tout entrepreneur ou professionnel et, en particulier, pour les petites et moyennes entreprises qui, avec cette formule, peuvent réduire la charge de travail du service administratif, externaliser la comptabilité générés par les ventes et leur encaissement, ainsi que les avances à l'échéance de paiement des factures, tout cela améliorera la rentabilité, la capacité de crédit et la solvabilité financière de l'entreprise.
Parmi les avantages de contracter ce produit figurent l'information périodique, régulière et mise à jour des débiteurs, la réduction des charges administratives ou la simplification de la comptabilité du compte client, entre autres. En revanche, il n'y a pas de profil défini des entreprises qui utilisent ce produit financier, mais la délimitation est fournie par le produit vendu et les conditions de paiement.
Dans tous les cas, il ne faut pas oublier que cette opération financière peut être une alternative au financement d'une bonne partie des magasins et des commerces en ligne. En fonction de la nature du métier qu'ils représentent. Quoi option à d'autres produits financiers et des banques d'une pertinence toute particulière et peuvent désormais déterminer le succès ou non de l'opération. Puisque nous sommes confrontés à un modèle très spécifique qui nécessite une compréhension particulière de la part des utilisateurs numériques en ce moment.
Affacturage: types de modèles sur le marché
L'affacturage n'est pas un produit uniforme, mais au contraire il propose différents modèles comme vous le verrez ci-dessous. Là où il existe différentes modalités de L'affacturage en fonction des services dont vous avez besoin ou du débiteur en question. Parmi eux se trouvent les suivants:
L'affacturage sans recours, cette modalité offre un financement, en assumant la société de L'affacturage le risque d'insolvabilité des débiteurs. Évidemment, les taux dans ce mode sont beaucoup plus élevés.
L'affacturage avec recours, dans lequel le vendeur supporte le risque d'insolvabilité, puisque la société de L'affacturage ne répond pas au non-paiement du débiteur. Cette modalité se distingue car elle n'implique pas nécessairement un financement.
L'affacturage exportation, lorsqu'il s'agit d'opérations effectuées avec des débiteurs résidant à l'étranger. Elle est particulièrement avantageuse pour les entreprises exportatrices et les PME qui ne disposent pas d'une grande infrastructure, car elle implique l'externalisation des services. Avec lui L'affacturage, l'exportation devient presque une vente nationale, puisque tout ce que vous avez à faire est d'envoyer la marchandise, et le reste est géré par la compagnie maritime. Affacturage.
Dans ce type d'opération économique, une avance n'est normalement pas effectuée lorsque les marchandises sont des produits périssables.
Comment fonctionne cette opération
La principale différence entre l'affacturage sans recours et l'affacturage avec recours réside dans le fait que, dans l'affacturage sans recours, le facteur assume le risque de défaillance du client ou du débiteur et ne peut agir contre le cédant en cas d'insolvabilité du cédant. Être décisif pour l'évaluation de votre embauche ou, au contraire, pour son rejet en toute circonstance. Parce que c'est un modèle financier qui est une alternative de financement qui est de préférence orientée vers les petites et moyennes entreprises. Et tout particulièrement à ceux issus des métiers liés au commerce électronique, quelles que soient leur nature et leur gestion.
En revanche, il faut souligner qu'il s'agit d'une opération particulièrement promue pour les métiers qui sont certainement liés aux activités numériques. Par exemple, des magasins en ligne ou des entreprises dans certains secteurs très pertinents. D'où vous pouvez profiter de ce produit financier avec une série de conditions très précises et celles qui manquent dans d'autres lignes de financement plus traditionnelles ou conventionnelles.
Avantages dans votre embauche
Ce produit offre une série d'avantages à ses candidats et nous allons essayer de les résumer à titre d'exemple. Pour que ces personnes puissent ainsi analyser si leur embauche est désormais pratique ou non et que c'est après tout l'un de leurs objectifs les plus immédiats. Comme dans les situations suivantes que nous allons expliquer ci-dessous:
L'une des plus importantes est qu'aucune dette n'est générée. En fin de compte, il s'agit essentiellement d'un échange de droits de recouvrement entre la société cédante et la banque, et par conséquent aucune dette n'est générée dans aucune des périodes autorisées dans l'opération.
Externaliser la gestion des collections
Comme cela ne pouvait pas être moins dans ce cas précis, nous pourrions envisager l'affacturage comme un service externe pour mener à bien les procédures de recouvrement. Cela signifie que l'entreprise n'a pas à allouer de ressources à ce type d'opération. Et par conséquent, vous pouvez mettre tous vos efforts dans la production et la vente.
Avantages du produit
Cette alternative financière et administrative offre une série d'avantages à celui qui l'engage, tels que ceux décrits ci-dessous:
- Réduit le fardeau administratif et rationalise les processus opérationnels.
- Réduire le travail bureaucratique, ce qui contribue de manière significative à une réduction des coûts administratifs, de personnel et de communication.
- Il simplifie la comptabilité du compte client, augmentant l'efficacité de la gestion des collections.
- Fournit des informations périodiques, régulières et mises à jour sur les débiteurs.
- Convertit les opérations de vente à crédit en ventes au comptant.
- Évitez le risque de créances douteuses dues à des créances irrécouvrables.
- Il apporte une plus grande solidité à la structure financière de l'entreprise.
- Il permet une planification de la trésorerie qui optimise les flux de trésorerie.
- Il élargit la capacité de financement et améliore également les ratios d'endettement.
- D'un point de vue commercial, il améliore la position de l'entreprise vis-à-vis des concurrents et des clients, lui permettant d'élargir son marché.
Différences entre la conformité et l'affacturage
La confirmation, pour sa part, est aussi un instrument de financement, mais dans ce cas les charges ne sont pas perçues du point de vue de l'entreprise. Bref, si l'affacturage était un service de paiement pour les entreprises, la confirmation est un service de paiement pour les fournisseurs de l'entreprise.
L'affacturage est un service contracté pour collecter les billets à ordre; Bien que la confirmation soit un service contracté pour payer les dettes envers les fournisseurs, résumant le tableau précédent en d'autres termes, on pourrait dire que:
L'affacturage est convenu avec l'objectif d'obtenir des liquidités pour l'entreprise; tout en confirmant cherche comme objectif que les fournisseurs sont ceux qui obtiennent des ressources liquides.
En affacturage, c'est le client qui décide d'anticiper la facture. En confirmant, c'est aussi l'entreprise elle-même qui décide de favoriser ses fournisseurs en leur donnant la possibilité de récupérer leurs factures à l'avance.
De plus, avec la confirmation, le recouvrement des factures émises par les débiteurs est assuré et la capacité de négociation est améliorée avec eux - il est plus facile de conclure des accords avec les fournisseurs car ils ont un paiement garanti.
Une autre différence principale entre l'affacturage et la confirmation est que, bien que dans le premier cas, l'entreprise ait vu son bénéfice entravé par la commission facturée par la banque pour avoir avancé un paiement, dans la confirmation qu'il n'y a aucune dépense pour elle -ou dans le concept d'octroi la ligne de crédit ou dans le concept de gestion des envois de fonds.
Couverture du risque d'insolvabilité
L'un des avantages de ce produit financier pour les petites et moyennes entreprises est précisément celui qui est lié à la couverture du risque d'insolvabilité depuis envisage une couverture à 100% du risque d'insolvabilité d'acheteurs classés. Par insolvabilité, on entend: suspension des paiements, faillite, existence de faillite privée des créanciers, fermeture ou cessation d'activité. En revanche, la couverture du risque d'insolvabilité ne prend pas en compte les litiges et les écarts de nature technico-commerciale.
Un autre de ses avantages les plus importants repose sur le fait qu'il est responsable de la gestion des impayés, en prenant les premières mesures pour découvrir les causes de non-conformité et elles sont transmises au client, dans le cas où elles sont de origine contractuelle. De cette manière, les procédures pour connaître les causes de non-paiement sont déléguées et, si elles sont dues à l'insolvabilité de l'acheteur (débiteur) et que la couverture de celui-ci a été contractée, l'entité en charge de fournir ce produit sera celui qui lance les procédures judiciaires pertinentes.
Coût d'affacturage
Les services offerts par le L'affacturage ils représentent un coût ou un prix que vous devez satisfaire en tant qu'utilisateur desdits services; le coût est essentiellement composé de deux éléments qui le déterminent:
Les frais d'affacturage, pour les services administratifs rendus par l'entreprise L'affacturage, Il varie en fonction du délai de paiement des factures.
Le taux d'intérêt, qui sera appliqué lors de l'utilisation de la modalité qui intègre l'avance de fonds. Cependant, le coût varie en fonction de la situation du marché (sur la base de l'Euribor 3 mois plus le spread; le taux d'intérêt final est révisé mensuellement) et du risque assumé par la société qui commercialise ce produit financier.