Det er et produkt skræddersyet til enhver iværksætter eller professionel og især for små og mellemstore virksomheder, der med denne formel kan reducere arbejdsbyrden for den administrative afdeling, outsource regnskab genereret af salg og deres opkrævning samt forskud på forfaldsdatoen for betaling af fakturaer, vil alt dette forbedre virksomhedens rentabilitet, kreditkapacitet og økonomiske solvens.
Blandt fordelene ved at indgå kontrakt med dette produkt er periodisk, regelmæssig og opdateret information fra debitorer, reduktion af administrative byrder eller forenkler regnskab med blandt andet kundekontoen. På den anden side er der ingen defineret profil for virksomheder, der bruger dette finansielle produkt, snarere er afgrænsningen leveret af det solgte produkt og betalingsbetingelserne.
Under alle omstændigheder kan det ikke glemmes, at denne økonomiske operation kan være et alternativ til finansiering af en god del af butikkerne og online-forretningerne. Afhængigt af arten af den forretningsgren, de repræsenterer. Hvad mulighed for andre finansielle produkter og banker af meget speciel relevans og kan bestemme succesen eller ej af operationen fra nu af. Da vi står over for en meget specifik model, der kræver en særlig forståelse fra de digitale brugeres side på dette tidspunkt.
Factoring: slags modeller på markedet
Factoring er ikke et ensartet produkt, men tværtimod giver det forskellige modeller, som du vil se nedenfor. Hvor der er forskellige modaliteter for Factoring afhængigt af de tjenester, du har brug for, eller den pågældende debitor. Blandt dem er følgende:
Factoring uden anvendelse, denne modalitet tilbyder finansiering, forudsat selskabet af Factoring risikoen for skyldneres insolvens. Det er klart, at satserne i denne tilstand er meget højere.
Factoring med regress, hvor sælgeren bærer risikoen for insolvens, da selskabet af Factoring svarer ikke på manglende betaling fra skyldner. Denne modalitet skelnes, fordi den ikke nødvendigvis indebærer finansiering.
Factoring fra eksport, når det kommer til operationer, der udføres med debitorer bosat i udlandet. Det er især fordelagtigt for eksporterende virksomheder og SMV'er, der mangler en stor infrastruktur, da det involverer outsourcing af tjenester. Med factoring, eksporten bliver næsten et nationalt salg, da alt hvad du skal gøre er at sende varerne, og resten håndteres af rederiet. Faktoring.
I denne type økonomiske operationer opnås normalt ikke et forskud, når varerne er letfordærvelige produkter.
Sådan fungerer denne operation
Den væsentligste forskel mellem non-recourse og recourse factoring er, at faktoren i non-recourse factoring påtager sig risikoen for misligholdelse hos kunden eller debitor og ikke kan handle mod overdrageren i tilfælde af overdragerens insolvens. At være afgørende for evalueringen af din ansættelse eller tværtimod for dens afvisning under enhver omstændighed. Fordi det er en finansiel model, der er et finansieringsalternativ, der fortrinsvis er orienteret mod små og mellemstore virksomheder. Og meget specielt til dem, der stammer fra forretningsgrene, der er knyttet til elektronisk handel, uanset deres art og ledelse.
Mens det på den anden side er nødvendigt at understrege, at dette er en operation, der især fremmes for forretningsområder, der bestemt er knyttet til digitale aktiviteter. For eksempel onlinebutikker eller virksomheder i nogle meget relevante sektorer. Fra hvor du kan drage fordel af dette finansielle produkt med en række meget præcise betingelser og dem, som andre mere traditionelle eller konventionelle finansieringslinjer mangler.
Fordele ved din ansættelse
Dette produkt giver en række fordele for sine ansøgere, og vi vil prøve at sammenfatte dem som et eksempel. Således kan disse mennesker på denne måde analysere, om deres ansættelse er praktisk fremover, og at det trods alt er et af deres mest umiddelbare mål. Som i de følgende situationer, som vi vil forklare nedenfor:
En af de mest relevante er, at der ikke genereres gæld. I slutningen af dagen er det grundlæggende en udveksling af opkrævningsrettigheder mellem overdragerselskabet og banken, og der genereres derfor ikke gæld i nogen af de perioder, der er tilladt i operationen.
Management af indsamlingssamling
Da det ikke kunne være mindre i dette specifikke tilfælde, kunne vi overveje factoring som en ekstern tjeneste for at udføre indsamlingsprocedurer. Dette betyder, at virksomheden ikke behøver at afsætte ressourcer til denne type operationer. Og derfor kan du gøre alt for at producere og sælge.
Fordele ved produktet
Dette økonomisk-administrative alternativ tilbyder en række fordele for den, der ansætter det, såsom dem, der er beskrevet nedenfor:
- Reducerer den administrative byrde og strømliner operationelle processer.
- Reducer bureaukratisk arbejde, hvilket bidrager væsentligt til en reduktion af administrations-, personale- og kommunikationsomkostninger.
- Det forenkler bogføringen af kundekontoen og øger effektiviteten i indsamlingsadministrationen.
- Giver periodiske, regelmæssige og opdaterede oplysninger om debitorer.
- Konverterer kreditsalgstransaktioner til kontant salg.
- Undgå risikoen for dårlig gæld på grund af dårlig gæld.
- Det giver virksomhedens økonomiske struktur større soliditet.
- Det giver mulighed for en planlægning af statskassen, der optimerer pengestrømme.
- Det udvider finansieringskapaciteten og forbedrer også gældskvoten.
- Fra et kommercielt synspunkt forbedrer det virksomhedens position over for konkurrenter og kunder, så det kan udvide sit marked.
Forskelle mellem konformitet og factoring
Bekræftelse på sin side er også et finansieringsinstrument, men i dette tilfælde modtages gebyrene ikke fra selskabets synspunkt. Kort sagt, hvis factoring var en betalingstjeneste til virksomheder, er bekræftelse en betalingstjeneste til virksomhedens leverandører.
Factoring er en tjeneste, der er indgået kontrakt med at indsamle gældsbeviser; Mens bekræftelse er en tjeneste, der er kontraheret til at betale gæld til leverandører, der opsummerer den foregående tabel med andre vilkår, kan det siges at:
Faktoring er aftalt med målet om at opnå likviditet for virksomheden; samtidig bekræfter søger som et mål, at udbydere er dem, der får likvide ressourcer.
I factoring er det kunden, der beslutter at foregribe fakturaen. Som bekræftelse er det også virksomheden selv, der beslutter at favorisere sine leverandører ved at give dem mulighed for at indsamle deres fakturaer på forhånd.
Derudover sikres indsamling af fakturaer udstedt af debitorer med bekræftelse, og forhandlingskapaciteten forbedres med dem - det er lettere at nå til aftaler med leverandører, fordi de har garanteret betaling.
En anden væsentlig forskel mellem factoring og bekræftelse er, at selv om virksomheden i det første tilfælde så sit overskud blive hæmmet af den kommission, der blev opkrævet af banken for at have forskudt en betaling, i bekræftelsen er der ingen omkostninger overhovedet for det - eller i form af tildeling kreditgrænsen eller i begrebet overførselsstyring.
Insolvensrisikodækning
En af fordelene ved dette finansielle produkt for små og mellemstore virksomheder er netop det, der er relateret til dækningen af risikoen for insolvens siden overvejer 100% dækning af risikoen for insolvens fra klassificerede købere. Ved insolvens forstås: suspension af betalinger, konkurs, eksistens af privat kreditor hos kreditorer, lukning eller ophør af aktivitet. På den anden side overvejer insolvensrisikodækningen ikke retssager og uoverensstemmelser af teknisk-kommerciel karakter.
En anden af de mest relevante fordele er baseret på det faktum, at den er ansvarlig for forvaltningen af ubetalt gæld ved at tage de første skridt til at finde ud af årsagerne til manglende overholdelse, og de overføres til klienten, i tilfælde af at de er af kontraktlig oprindelse. På denne måde delegeres procedurerne for at kende årsagerne til manglende betaling, og hvis de skyldes købers (debitors) insolvens, og dækningen heraf blev kontrakt, vil den enhed, der har ansvaret for at levere dette produkt, være den, der indleder de relevante retslige procedurer.
Faktorering omkostninger
De tjenester, der tilbydes af Factoring de repræsenterer en pris eller pris, som du skal tilfredsstille som bruger af disse tjenester; omkostningerne består grundlæggende af to elementer, der bestemmer det:
Fabriksgebyret for de administrative tjenester, der udføres af virksomheden factoring, Det varierer afhængigt af betalingsperioden for fakturaerne.
Rentesatsen, der vil blive anvendt, når man udnytter den modalitet, der inkorporerer forskud på midler. Omkostningerne varierer dog afhængigt af markedssituationen (baseret på 3-måneders Euribor plus spread; den endelige rentesats revideres månedligt) og den risiko, som det selskab, der markedsfører dette finansielle produkt, påtager sig.