Es tracta d'una bona estratègia que està dissenyat a mida de qualsevol empresari o professional i, especialment, de les petites i mitjanes empreses que, amb aquesta fórmula, poden reduir la càrrega de despesa d'aquestes empreses a partir d'aquests moments. I de les que et anem a aportar alguna que una altra idea perquè puguis fer-les amb cert èxit en aquests complexos moments en que t'ha tocat viure en aquests dies.
En primer lloc, advertir que no hi ha una recepta màgica per alleugerir les despeses fiscals, però si es poden aplicar uns petits "trucs" per evitar el pagament de l'actual imposició fiscal, i en aquest sentit un dels productes més avantatjosos són els fons d'inversió, que sí permeten realitzar traspassos entre ells sense que se'ls aplica cap retenció fiscal, per posteriorment vendre'ls quan s'iniciï una relaxació fiscal per la seva tributació.
Del que es tracta a la fi i al el cap és que puguis contenir totes les teves despeses a la botiga o comerç en línia. Perquè en els primers moments estiguis en disposició de afrontar les teves necessitats més bàsiques per impulsar aquesta línia de negoci tan especial. Una cosa que per descomptat no serà gens fàcil, però que amb una mica de perseverança i disciplina arribarà a al final a aconseguir la meta desitjada.
Estalvi fiscal a les inversions
Una de les principals queixes dels petits i mitjans estalviadors sobre els productes d'inversió que contracten és l'excessiu diners que han de dedicar per complir amb el seu tractament fiscal, que actualment està establert en el 21%, i que vol dir que per cada 100 euros guanyats en alguns dels seus productes, Hisenda es porta 21 euros. No hi ha una recepta màgica per alleugerir aquestes despeses, això està prou clar, però si es poden aplicar uns petits "trucs" per evitar el pagament de l'actual imposició fiscal.
Des del punt de vista d'un dels productes financers més avantatjosos per als seus titulars com són els fons d'inversió és una cosa factible, en qualsevol de les seves variants (renda fixa, variable, mixtos, monetaris ...), ja que permeten realitzar traspassos entre ells sense que se'ls aplica cap retenció fiscal (0%), sempre que mantinguin la seva capital invertit en un altre fons a través d'una operació de traspàs. Però molt de compte amb formalitzar qualsevol tipus de vendes amb ells (siguin parcials o totals) perquè en aquest cas concret sí que se'ls aplicaran en el moment de liquidar l'operació.
Amb els fons d'inversió
Des d'aquest punt de vista és preferible mantenir-se en els fons d'inversió abans de tancar les seves posicions (vendre'ls) i com si d'un compte d'estalvi es tractés esperant que el seu saldo es vagi incrementant amb el pas dels dies. Per contra, aquest estratègia tan beneficiosa per als subscriptors no és aplicable a altres productes d'estalvi i d'inversió (Dipòsits, pagarés bancaris, borsa, warrants...) que no permeten el canvi directe cap a un altre model de el mateix producte sense que se'ls aplica aquest impost. O bé es venen amb el descompte de les seves corresponents impostos o, quan arriben al seu venciment és quan es formalitza la mateixa operació, i sense cap possibilitat d'obtenir un benefici fiscal.
Aquests fons permeten als clients aprofitar el potencial de creixement que ofereix en aquests moments els mercats borsaris, sense arriscar el seu patrimoni, i podrà obtenir en la majoria dels casos revaloritzacions a través d'una àmplia selecció de productes basats en qualsevol mercat de la renda variable , tant nacional com internacional i, en el qual destaquen els emergents per la seva novetat.
Les alternatives per decantar-se per algun fons d'aquestes característiques són molt àmplies, des dels quals es basen en mercats emergents als que fonamenten la seva inversió en les places internacionals més suggestives per a cada moment com la nord-americana, europea o japonesa, passant lògicament pels de caràcter nacional. Es poden subscriure des de 100 euros, però el més important per tenir-los en compte és que -a diferència de la inversió directament en borsa- tenen un termini mínim suggerit de permanència que es pot elevar fins als 5 o 7 anys, pels quals es constitueix en una classe d'inversió dirigida a l'mig i llarg termini.
Estratègies per millorar la fiscalitat
Està clar que el tractament fiscal per als productes financers és el que hi ha en aquests moments i no es pot variar fins nou canvi en la normativa, però a través de petits "trucs" podem variar aquesta tendència, tot i que només en productes puntuals i no en tots ells, tal com es pot comprovar.
En els fons d'inversió es pot mantenir les participacions o bé realitzar traspassos cap a altres fons (fins i tot de diferents gestores) per esperar que es rebaixi el tipus impositiu d'aquests productes. Precisament ara estan sorgint més veus de nomenat prestigi professional en què es demana aquesta baixada en els impostos, Que probablement arribessin fins al 18%, com anteriorment estaven establerts. Doncs bé, si es mantingués els diners invertits en els fons d'inversió fins a aquest moment els usuaris podrien estalviar-se un 3% en impostos.
Pel que fa a altres productes, tant de la renda fixa com la variable, seria més complicat dur a bon terme aquesta estratègia, per no dir pràcticament nul·la. En tot cas passaria per subscriure fons a mig o llarg termini, entre 2 i 5 anys, Esperant que arribés aquesta tan esperada baixa d'impostos. Igualment passava en els pagarés bancaris o altres productes similars (contractant-a diversos anys), mentre que en la renda variable aquest objectiu seria possible també destinant la nostra inversió a llarg termini, o justament quan es produís una relaxació fiscal.
Fiscalitat en l'estalvi
Aconseguir una rendibilitat a través dels dividends i que serà més beneficiosa des del punt de vista fiscal per als usuaris que en altres models d'inversió. Ja que si bé queden subjectes a una retenció en origen el 21%, s'estableix una exempció de gravamen de fins a 1.500 euros anuals, pel conjunt de dividends o en participacions en beneficis percebuts en l'exercici. Encara que sempre que es donin les següents situacions: si les accions que meriten els dividends s'han mantingut més de dos mesos en cartera abans de l'cobrament o si es mantenen més de dos mesos després de l'cobrament. A això cal explicar que actualment la renda variable espanyola genera una rendibilitat per dividend de entre el 5% i 8%, Fins i tot més per part de les empreses més generoses de l'índex borsari.
La contractació d'un pla de pensions genera també importants avantatges fiscals. En efecte, les aportacions a aquests productes donen dret a una reducció en la base imposable de l' Impost sobre la Renda de les Persones Físiques, Permetent als seus titulars diferir la tributació i obtenir un estalvi fiscal. Totes les aportacions que el partícip realitzi durant l'any es reduiran de la base imposable de l'IRPF, amb uns màxims que estableix la llei.
Comptes d'alta rendibilitat
Els bancs i caixes d'estalvi estan traient a l'mercats altre tipus de comptes que ofereixen major remuneració als seus clients, tot i que a causa de la baixada en els tipus d'interès rars són els casos en què sobrepassen el 2% i, en les que moltes de les estratègies per comercialitzar-les radiquen a oferir la seva rendibilitat en funció de trams, amb l'objecte de premiar les majors quantitats dipositades.
Els senyals d'identitat d'aquest tipus de productes són que no contemplen, en general, comissions de manteniment ni administració i comporten altres serveis gratuïts per als seus titulars com que puguin realitzar domiciliacions o l'obtenció de targetes totalment gratis.
A causa de la recent i continuada baixada en els tipus d'interès moltes de les entitats s'han decantant per oblidar-se dels tipus fixos i oferir aquest tipus de comptes referenciats a l'euríbor, mentre que en altres casos les han eliminat directament de la seva oferta bancària.
La baixada de tipus dels últims mesos no ha fet sinó perjudicar l'atractiu que pogués tenir aquest tipus de productes, que en altres temps van arribar a proporcionar als seus titulars rendibilitats fins i tot per sobre de el 4%, i de el 6% en algunes de les promocions més conegudes, mentre que a hores d'ara és estrany que passin de el 2%. Per a això les entitats que les comercialitzen les adornen a través d'una sèrie de serveis que puguin servir de reclam per a la seva contractació. L'obtenció de targetes gratis o poder realitzar domiciliacions són alguns d'aquests reclams.
En qualsevol dels casos, aquests comptes ofereixen més interessos que les tradicionals comptes corrents, que en el millor dels casos no sobrepassen l'1%. La tendència a la baixa dels tipus també repercuteix en l'oferta d'aquests productes. Algunes entitats directament han deixat de tenir-los en la seva oferta bancària, mentre que altres s'obliden de tipus fixos i opten per referenciar a l'Euribor, l'índex a què es referencien més de el 90% de les hipoteques. A això cal explicar que actualment la renda variable espanyola genera una rendibilitat per dividend de entre el 5% i 8%, Fins i tot més per part de les empreses més generoses de l'índex borsari.