Riječ je o proizvodu prilagođenom bilo kojem poduzetniku ili profesionalcu, a posebno malim i srednjim tvrtkama koje ovom formulom mogu smanjiti opterećenje upravnog odjela prenošenje računovodstva generirani prodajom i njihovom naplatom, kao i avansi na datum dospijeća plaćanja računa, sve će to poboljšati profitabilnost, kreditni kapacitet i finansijsku solventnost kompanije.
Među prednostima ugovaranja ovog proizvoda su periodične, redovne i ažurirane informacije o dužnicima, smanjenje administrativnog tereta ili pojednostavljivanje računovodstva korisničkog računa, između ostalog. S druge strane, ne postoji definisan profil kompanija koje koriste ovaj finansijski proizvod, već je razgraničenje omogućeno prodajom proizvoda i uvjetima plaćanja.
U svakom slučaju, ne može se zaboraviti da ova financijska operacija može biti alternativa za financiranje velikog dijela trgovina i internetskih preduzeća. Ovisno o prirodi poslovne linije koju predstavljaju. Šta mogućnost ostalih finansijskih proizvoda i banke od vrlo posebne važnosti i od sada mogu odrediti uspjeh ili ne operaciju. Budući da se trenutno suočavamo sa vrlo specifičnim modelom koji zahtijeva posebno razumijevanje digitalnih korisnika.
Faktoring: vrste modela na tržištu
Faktoring nije jednoobrazan proizvod, već naprotiv nudi različite modele kao što ćete vidjeti dolje. Tamo gdje postoje različiti modaliteti faktoring ovisno o uslugama koje su vam potrebne ili o dužniku o kojem je riječ. Među njima su:
faktoring bez pribjegavanja, ovaj modalitet nudi financiranje, pod pretpostavkom da je kompanija od faktoring rizik nelikvidnosti dužnika. Očito je da su stope u ovom načinu mnogo veće.
faktoring sa povratkom, u kojem prodavac snosi rizik od nesolventnosti, budući da je kompanija faktoring ne odgovara na neplaćanje dužnika. Ovaj modalitet se razlikuje jer ne podrazumijeva nužno financiranje.
faktoring od izvoza, kada su u pitanju poslovi koji se obavljaju sa dužnicima sa prebivalištem u inostranstvu. To je posebno povoljno za izvozne kompanije i mala i srednja preduzeća kojima nedostaje velika infrastruktura, jer uključuje usluge outsourcinga. Sa Faktoring, izvoz postaje gotovo nacionalna prodaja, jer sve što morate učiniti je poslati robu, a ostatkom se bavi špedicija. Faktoring.
U ovoj vrsti ekonomske operacije unaprijed se obično ne daje predujam kada je roba kvarljivi proizvod.
Kako ova operacija radi
Glavna razlika između neregresiranog i regresnog faktoringa je u tome što, dok kod faktoringa koji se ne koristi regresom, faktor preuzima rizik od neplaćanja od strane kupca ili dužnika i ne može djelovati protiv ustupitelja u slučaju da prenositelj postane nesolventan. Presudan za ocjenu vašeg zapošljavanja ili, naprotiv, za njegovo odbijanje zbog bilo kojih okolnosti. Jer je financijski model alternativa financiranju koja je poželjno orijentirana na mala i srednja poduzeća. I posebno onim koji potiču iz poslovnih linija povezanih sa elektroničkom trgovinom, bez obzira na njihovu prirodu i upravljanje.
S druge strane, potrebno je naglasiti da je ovo operacija koja se posebno promovira za poslovne linije koje su sigurno povezane s digitalnim aktivnostima. Na primjer, internetske prodavaonice ili tvrtke u nekim vrlo relevantnim sektorima. Odakle možete iskoristiti ovaj finansijski proizvod sa nizom vrlo preciznih uslova i onih koji nedostaju drugim tradicionalnijim ili konvencionalnijim linijama finansiranja.
Prednosti zapošljavanja
Ovaj proizvod pruža niz pogodnosti svojim podnositeljima zahtjeva, a mi ćemo ih pokušati sažeti kao primjer. Tako da na taj način ovi ljudi mogu analizirati je li njihovo zapošljavanje od sada prikladno ili nije i da li im je to ipak jedan od najneposrednijih ciljeva. Kao u sljedećim situacijama koje ćemo objasniti u nastavku:
Jedno od najrelevantnijih je da se ne stvaraju dugovi. Na kraju, to je u osnovi razmjena prava naplate između kompanije prenositeljice i banke, pa stoga ne nastaju dugovanja ni u jednom od dozvoljenih perioda u operaciji.
Upravljanje naplatom vanjskih izvora
Kako u ovom konkretnom slučaju ne može biti manje, faktoring bismo mogli smatrati vanjskom službom za provođenje postupaka naplate. To znači da kompanija ne mora dodijeliti nikakve resurse za ovu vrstu operacije. I zato možete uložiti sve napore u proizvodnju i prodaju.
Prednosti proizvoda
Ova financijsko-administrativna alternativa nudi niz pogodnosti onome ko je zaposli, poput onih navedenih u nastavku:
- Smanjuje administrativno opterećenje i pojednostavljuje operativne procese.
- Smanjite birokratski rad, što značajno doprinosi smanjenju administrativnih troškova, troškova osoblja i komunikacija.
- Pojednostavljuje računovodstvo korisničkog računa, povećavajući efikasnost upravljanja naplatom.
- Pruža periodične, redovne i ažurirane informacije o dužnicima.
- Pretvara kreditne operacije u gotovinske.
- Izbjegavajte rizik od loših dugova zbog loših dugova.
- Omogućava finansijskoj strukturi preduzeća veću solidnost.
- Omogućava planiranje trezora koji optimizira novčane tokove.
- Proširuje finansijski kapacitet i takođe poboljšava omjere duga.
- Sa komercijalne tačke gledišta, poboljšava položaj kompanije u odnosu na konkurente i kupce, omogućavajući joj da proširi svoje tržište.
Razlike između usaglašavanja i faktoringa
Potvrda je sa svoje strane takođe instrument finansiranja, ali u ovom slučaju optužbe se ne primaju sa stanovišta kompanije. Ukratko, ako je faktoring usluga plaćanja kompanijama, potvrda je usluga plaćanja dobavljačima kompanije.
Faktoring je usluga koja se ugovara za prikupljanje mjenica; Iako potvrđuje da je usluga koja je ugovorena za plaćanje dugova dobavljačima, rezimirajući prethodnu tabelu drugim riječima, moglo bi se reći da:
Faktoring je dogovoren sa ciljem postizanja likvidnosti za kompaniju; dok potvrđuje da kao cilj želi da dobavljači budu ti koji dobivaju likvidne resurse.
Kod faktoringa kupac je taj koji odluči predvidjeti račun. Potvrđujući, sama kompanija je ta koja odlučuje favorizirati svoje dobavljače omogućavajući im mogućnost unaprijed prikupljanja računa.
Pored toga, potvrdom se osigurava prikupljanje računa koje su izdali dužnici i poboljšava se pregovarački kapacitet s njima - lakše je postići dogovor s dobavljačima jer imaju zagarantovano plaćanje.
Još jedna glavna razlika između faktoringa i potvrđivanja je ta što, iako je u prvom slučaju kompanija vidjela da je njen profit ometan provizijom koju je banka naplatila za izvršenje uplate, u potvrđivanju da za to ne postoje nikakvi troškovi - ili u konceptu odobravanja kreditne linije ili u konceptu upravljanja doznakama.
Pokrivenost rizikom nesolventnosti
Jedna od prednosti ovog finansijskog proizvoda za mala i srednja preduzeća je upravo ona koja je povezana sa pokrićem rizika od nesolventnosti od razmatra 100% pokrivenost rizika od nesolventnosti od klasifikovanih kupaca. Pod insolventnošću se podrazumijeva: obustava plaćanja, bankrot, postojanje privatnog bankrota povjerilaca, zatvaranje ili prestanak djelatnosti. S druge strane, pokriće rizika od nesolventnosti ne podrazumijeva parnice i neslaganja tehničko-komercijalne prirode.
Još jedna od njegovih najvažnijih prednosti temelji se na činjenici da je odgovorna za upravljanje neplaćenim dugovima, poduzimajući prve korake da bi se utvrdili uzroci neusaglašenosti i oni se prenose klijentu, u slučaju da ugovorno porijeklo. Na taj način delegiraju se postupci za utvrđivanje uzroka neplaćanja, a ako su oni zbog nesolventnosti kupca (dužnika) i ako je ugovoreno pokriće istih, subjekt zadužen za pružanje ovog proizvoda bit će ovlašten onaj koji pokreće relevantne sudske postupke.
Troškovi faktoringa
Usluge koje nudi faktoring predstavljaju trošak ili cijenu koju morate zadovoljiti kao korisnik navedenih usluga; trošak u osnovi čine dva elementa koja ga određuju:
Naknada za faktoring za administrativne usluge koje obavlja kompanija Faktoring, Razlikuje se ovisno o roku plaćanja računa.
Kamatna stopa koja će se primijeniti kada se iskoristi modalitet koji uključuje predujam sredstava. Međutim, trošak varira ovisno o situaciji na tržištu (na osnovu tromjesečnog euribora plus raspona; konačna kamatna stopa revidira se mjesečno) i rizika koji preuzima kompanija koja plasira ovaj financijski proizvod.