Знаете ли какво е факторинг?

Това е продукт, пригоден за всеки предприемач или професионалист и особено за малки и средни компании, който с тази формула може да намали натоварването на административния отдел, аутсорсинг счетоводство генерирани от продажби и тяхното събиране, както и авансови плащания към падежа на плащането на фактурите, всичко това ще подобри рентабилността, кредитния капацитет и финансовата платежоспособност на компанията.

Сред предимствата на договарянето на този продукт са периодичната, редовна и актуализирана информация на длъжниците, намаляването на административната тежест или опростяването на отчитането на клиентската сметка, наред с други. От друга страна, няма дефиниран профил на компаниите, които използват този финансов продукт, а разграничението се осигурява от продадения продукт и условията за плащане.

Във всеки случай не може да се забрави, че тази финансова операция може да бъде алтернатива за финансиране на голяма част от магазините и онлайн бизнеса. В зависимост от естеството на бизнес линията, която представляват. Какво опция за други финансови продукти и банки от много специално значение и могат да определят успеха или не на операцията отсега нататък. Тъй като се сблъскваме с много специфичен модел, който в момента изисква специално разбиране от страна на цифровите потребители.

Факторинг: видове модели на пазара

Факторингът не е еднороден продукт, а напротив, той предоставя различни модели, както ще видите по-долу. Където има различни модалности на Факторинг в зависимост от услугите, от които се нуждаете, или от въпросния длъжник. Сред тях са следните:

Факторинг без прибягване, тази модалност предлага финансиране, ако се приеме компанията на Факторинг рискът от неплатежоспособност на длъжниците. Очевидно ставките в този режим са много по-високи.

Факторинг с прибягване, при които продавачът носи риск от несъстоятелност, тъй като компанията на Факторинг не отговаря на неплащане от страна на длъжника. Тази модалност се отличава, тъй като не предполага непременно финансиране.

Факторинг от износ, когато става въпрос за операции, извършвани с длъжници, пребиваващи в чужбина. Това е особено изгодно за компаниите износители и МСП, които нямат голяма инфраструктура, тъй като това включва услуги за възлагане на външни изпълнители. С факторинг, износът става почти национална продажба, тъй като всичко, което трябва да направите, е да изпратите стоките, а останалото се извършва от спедиторската компания. Факторинг.

При този тип икономическа операция обикновено не се прави аванс, когато стоките са нетрайни продукти.

Как работи тази операция

Основната разлика между факторинга без регрес и факторингът за регрес е, че докато при факторинга без регрес, факторът поема риска от неизпълнение от страна на клиента или длъжника и не може да действа срещу цедента в случай, че прехвърлителят стане неплатежоспособен. Да бъдете решаващи за оценката на наемането ви или, напротив, за отхвърлянето му при каквито и да било обстоятелства. Тъй като това е финансов модел, който е алтернатива за финансиране, която за предпочитане е ориентирана към малки и средни компании. И особено на тези, получени от бизнес линиите, свързани с електронната търговия, независимо от тяхното естество и управление.

Докато от друга страна, е необходимо да се подчертае, че това е операция, която е особено популяризирана за бизнес линии, които със сигурност са свързани с дигитални дейности. Например онлайн магазини или фирми в някои много подходящи сектори. Откъде можете да се възползвате от този финансов продукт с поредица от много точни условия и такива, които липсват при други по-традиционни или конвенционални линии на финансиране.

Предимства при наемането на работа

Този продукт предоставя редица предимства на своите кандидати и ние ще се опитаме да ги обобщим като пример. Така че по този начин тези хора могат да анализират дали наемането им е удобно или не отсега нататък и че в крайна сметка това е една от най-непосредствените им цели. Както в следните ситуации, които ще обясним по-долу:

Един от най-важните е, че не се генерират дългове. В крайна сметка това е основно размяна на права за събиране между прехвърлящата компания и банката и следователно не се генерират дългове в нито един от разрешените периоди в операцията.

Управление на събирането на външни изпълнители

Тъй като в този конкретен случай не може да бъде по-малко, бихме могли да разгледаме факторинга като външна услуга за извършване на процедури за събиране. Това означава, че компанията не трябва да отделя никакви ресурси за този тип операции. И затова можете да положите всичките си усилия за производство и продажба.

Предимства на продукта

Тази финансово-административна алтернатива предлага поредица от предимства за всеки, който я наеме, като посочените по-долу:

  • Намалява административната тежест и рационализира оперативните процеси.
  • Намаляване на бюрократичната работа, което допринася значително за намаляване на административните, персоналните и комуникационните разходи.
  • Това опростява счетоводното отчитане на клиентската сметка, повишавайки ефективността на управлението на събирането.
  • Предоставя периодична, редовна и актуална информация за длъжниците.
  • Преобразува операциите по кредитни продажби в продажби в брой.
  • Избягвайте риска от лоши дългове поради лоши дългове.
  • Той осигурява на финансовата структура на компанията по-голяма солидност.
  • Тя позволява планиране на хазната, което оптимизира паричните потоци.
  • Той разширява капацитета за финансиране и подобрява съотношенията на дълга.
  • От търговска гледна точка тя подобрява позицията на компанията спрямо конкурентите и клиентите, позволявайки й да разшири своя пазар.

Разлики между конформинг и факторинг

Потвърждаването от своя страна също е инструмент за финансиране, но в този случай таксите не се получават от гледна точка на компанията. Накратко, ако факторингът е платежна услуга за компаниите, потвърждаването е платежна услуга за доставчиците на компанията.

Факторингът е услуга, с която се сключва договор за събиране на записи на заповед; Докато потвърждаването е услуга, с която се сключва договор за плащане на дългове към доставчици, обобщавайки предишната таблица с други термини, може да се каже, че:

Факторингът е съгласуван с целта за постигане на ликвидност за компанията; като същевременно потвърждава, че целта е доставчиците да получават ликвидни ресурси.

При факторинга клиентът е този, който решава да предвиди фактурата. В потвърждение също така самата компания решава да фаворизира своите доставчици, като им позволява възможността да събират предварително своите фактури.

Освен това с потвърждаването се осигурява събирането на фактури, издадени от длъжници, и се подобрява капацитетът за договаряне с тях - по-лесно е да се постигнат споразумения с доставчиците, защото те са гарантирали плащане.

Друга основна разлика между факторинга и потвърждаването е, че въпреки че в първия случай компанията вижда печалбата си възпрепятствана от комисионната, начислена от банката за извършено плащане, при потвърждаването няма никакви разходи за нея - или в концепцията за предоставяне кредитната линия или в концепцията за управление на парични преводи.

Покритие на риска от несъстоятелност

Едно от предимствата на този финансов продукт за малки и средни компании е именно това, което е свързано с покритието на риска от несъстоятелност, тъй като предвижда 100% покритие на риска от несъстоятелност от класифицирани купувачи. Под несъстоятелност се разбира: спиране на плащанията, фалит, съществуване на частен фалит на кредитори, закриване или прекратяване на дейност. От друга страна, покритието на риска от несъстоятелност не предвижда съдебни спорове и несъответствия от техническо-търговски характер.

Друго от най-подходящите му предимства се основава на факта, че той отговаря за управлението на неплатени дългове, като прави първите стъпки за установяване на причините за несъответствие и те се предават на клиента, в случай че те са договорен произход. По този начин се делегират процедурите за установяване на причините за неплащане и ако те се дължат на несъстоятелността на купувача (длъжника) и покритието на същото е договорено, субектът, който отговаря за предоставянето на този продукт, ще бъде този, който инициира съответните съдебни процедури.

Факторни разходи

Услугите, предлагани от Факторинг те представляват цена или цена, които трябва да удовлетворите като потребител на споменатите услуги; цената се състои основно от два елемента, които я определят:

Таксата за факторинг, за административните услуги, извършвани от компанията факторинг, Тя варира в зависимост от периода на плащане на фактурите.

Лихвеният процент, който ще се прилага, когато се възползвате от модалността, която включва авансовото плащане на средства. Разходите обаче варират в зависимост от пазарната конюнктура (въз основа на 3-месечния Euribor плюс спреда; крайният лихвен процент се преразглежда ежемесечно) и риска, поет от компанията, която предлага този финансов продукт.


Бъдете първите, които коментират

Оставете вашия коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *

*

*

  1. Отговорен за данните: Мигел Анхел Гатон
  2. Предназначение на данните: Контрол на СПАМ, управление на коментари.
  3. Легитимация: Вашето съгласие
  4. Съобщаване на данните: Данните няма да бъдат съобщени на трети страни, освен по законово задължение.
  5. Съхранение на данни: База данни, хоствана от Occentus Networks (ЕС)
  6. Права: По всяко време можете да ограничите, възстановите и изтриете информацията си.