هل تعرف ما هو العوملة؟

إنه منتج مصمم خصيصًا لأي رائد أعمال أو محترف ، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي ، بهذه الصيغة ، يمكن أن تقلل من عبء العمل على القسم الإداري محاسبة الاستعانة بمصادر خارجية الناتجة عن المبيعات وتحصيلها ، وكذلك السلف في تاريخ استحقاق دفع الفواتير ، كل هذا سيحسن الربحية والقدرة الائتمانية والملاءة المالية للشركة.

ومن مزايا التعاقد على هذا المنتج المعلومات الدورية والمنتظمة والمحدثة للمدينين ، أو تخفيف الأعباء الإدارية أو تبسيط محاسبة حساب العميل ، من بين أمور أخرى. من ناحية أخرى ، لا يوجد ملف تعريف محدد للشركات التي تستخدم هذا المنتج المالي ، بل يتم تحديد الحدود من خلال المنتج المباع وشروط الدفع.

على أي حال ، لا يمكن أن ننسى أن هذه العملية المالية يمكن أن تكون بديلاً في تمويل جزء كبير من المتاجر والشركات عبر الإنترنت. اعتمادًا على طبيعة خط العمل الذي يمثلونه. كيف خيار للمنتجات المالية الأخرى والمصارف ذات الأهمية الخاصة للغاية ويمكن أن تحدد نجاح العملية أو عدم نجاحها من الآن فصاعدًا. نظرًا لأننا نواجه نموذجًا محددًا للغاية يتطلب فهمًا خاصًا من جانب المستخدمين الرقميين في هذا الوقت.

العوملة: أنواع النماذج الموجودة في السوق

التخصيم ليس منتجًا موحدًا ، ولكنه على العكس يوفر نماذج مختلفة كما سترى أدناه. حيث توجد طرائق مختلفة العوملة حسب الخدمات التي تحتاجها أو المدين المعني. من بينها ما يلي:

العوملة دون اللجوء، توفر هذه الطريقة التمويل ، بافتراض وجود شركة العوملة خطر إفلاس المدينين. من الواضح أن المعدلات في هذا الوضع أعلى من ذلك بكثير.

العوملة مع الرجوع، حيث يتحمل البائع مخاطر الإفلاس ، منذ شركة العوملة لا يستجيب لعدم السداد من قبل المدين. تتميز هذه الطريقة لأنها لا تعني بالضرورة التمويل.

العوملة من التصديرعندما يتعلق الأمر بالعمليات التي تتم مع المدينين المقيمين في الخارج. إنه مفيد بشكل خاص للشركات المصدرة والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تفتقر إلى بنية تحتية كبيرة ، لأنها تنطوي على خدمات الاستعانة بمصادر خارجية. مع ال العوملة، يصبح التصدير عملية بيع وطنية تقريبًا ، حيث أن كل ما عليك فعله هو إرسال البضائع والباقي تتولى شركة الشحن. التخصيم.

في هذا النوع من العمليات الاقتصادية ، لا يتم عادةً تقديم تقدم عندما تكون البضائع منتجات قابلة للتلف.

كيف تعمل هذه العملية

والفرق الرئيسي بين عوملة عدم حق الرجوع والرجوع إلى العوملة هو أنه في حين أن العامل يفترض مخاطر تقصير الزبون أو المدين في عوملة عدم الرجوع ، ولا يمكنه التصرف ضد المحيل في حالة إعسار المحيل. أن تكون حاسمًا في تقييم التوظيف الخاص بك أو ، على العكس من ذلك ، رفضه لأي ظرف من الظروف. لأنه نموذج مالي يمثل بديلًا تمويليًا ويفضل أن يكون موجهًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وخاصة تلك المشتقة من خطوط الأعمال المرتبطة بالتجارة الإلكترونية مهما كانت طبيعتها وإدارتها.

بينما من ناحية أخرى ، من الضروري التأكيد على أن هذه عملية يتم الترويج لها بشكل خاص لخطوط الأعمال التي ترتبط بالتأكيد بالأنشطة الرقمية. على سبيل المثال ، المتاجر أو الشركات عبر الإنترنت في بعض القطاعات ذات الصلة للغاية. من حيث يمكنك الاستفادة من هذا المنتج المالي بسلسلة من الشروط الدقيقة للغاية وتلك التي تفتقر إليها خطوط التمويل التقليدية أو التقليدية الأخرى.

الفوائد في التوظيف الخاص بك

يوفر هذا المنتج سلسلة من الفوائد لمقدمي الطلبات وسنحاول تلخيصها على سبيل المثال. وبهذه الطريقة ، يمكن لهؤلاء الأشخاص تحليل ما إذا كان توظيفهم مناسبًا أم لا من الآن فصاعدًا ، وأنه بعد كل شيء أحد أهدافهم الفورية. كما هو الحال في المواقف التالية التي سنشرحها أدناه:

أحد أكثر الأمور ذات الصلة هو أنه لا يتم إنشاء أي ديون. في نهاية اليوم ، هو في الأساس تبادل لحقوق التحصيل بين الشركة المحولة والبنك ، وبالتالي لا يتم إنشاء أي ديون في أي من الفترات المسموح بها في العملية.

إدارة مجموعة الاستعانة بمصادر خارجية

نظرًا لأنه لا يمكن أن يكون أقل في هذه الحالة المحددة ، يمكننا اعتبار التخصيم كخدمة خارجية لتنفيذ إجراءات التحصيل. هذا يعني أن الشركة لا تضطر إلى تخصيص أي موارد لهذا النوع من العمليات. وبالتالي يمكنك أن تضع كل ما تبذلونه من جهود في الإنتاج والبيع.

مزايا المنتج

يقدم هذا البديل المالي الإداري سلسلة من المزايا لمن يقوم بتعيينه ، مثل تلك الموضحة أدناه:

  • يقلل العبء الإداري ويبسط العمليات التشغيلية.
  • تقليل العمل البيروقراطي الذي يساهم بشكل كبير في خفض التكاليف الإدارية وتكاليف الموظفين والاتصالات.
  • يبسط محاسبة حساب العميل ، ويزيد من كفاءة إدارة التحصيل.
  • يقدم معلومات دورية ومنتظمة ومحدثة عن المدينين.
  • يحول عمليات مبيعات الائتمان إلى مبيعات نقدية.
  • تجنب مخاطر الديون المعدومة بسبب الديون المعدومة.
  • يوفر الهيكل المالي للشركة صلابة أكبر.
  • يسمح بتخطيط الخزانة الذي يحسن التدفقات النقدية.
  • إنه يوسع القدرة التمويلية ويحسن أيضًا نسب الديون.
  • من وجهة نظر تجارية ، فإنه يحسن موقع الشركة تجاه المنافسين والعملاء ، مما يسمح لها بتوسيع سوقها.

الفروق بين المطابقة والتخصيم

التأكيد ، من جانبه ، هو أيضًا أداة تمويل ، ولكن في هذه الحالة لا يتم استلام الرسوم من وجهة نظر الشركة. باختصار ، إذا كان التخصيم خدمة دفع للشركات ، فإن التأكيد هو خدمة دفع لموردي الشركة.

التخصيم هو خدمة يتم التعاقد عليها لتحصيل الكمبيالات ؛ في حين أن التأكيد هو خدمة يتم التعاقد عليها لسداد ديون للموردين ، وتلخيص الجدول السابق بعبارات أخرى ، يمكن القول:

يتم الاتفاق على التخصيم بهدف تحقيق السيولة للشركة ؛ مع تأكيد السعي كهدف يتمثل في أن مقدمي الخدمات هم الذين يحصلون على موارد سائلة.

في العوملة ، فإن العميل هو الذي يقرر توقع الفاتورة. في التأكيد ، فإن الشركة نفسها هي التي تقرر أيضًا تفضيل مورديها من خلال السماح لهم بإمكانية تحصيل فواتيرهم مسبقًا.

بالإضافة إلى ذلك ، مع التأكيد ، يتم ضمان تحصيل الفواتير الصادرة عن المدينين وتحسين القدرة على التفاوض معهم - من الأسهل الوصول إلى اتفاقيات مع الموردين لأنهم يضمنون الدفع.

الفرق الرئيسي الآخر بين التخصيم والتأكيد هو أنه على الرغم من أن الشركة في الحالة الأولى رأت أن أرباحها تعوقها العمولة التي يفرضها البنك على دفع دفعة ، إلا أنه لا يوجد في التأكيد أي مصروفات على الإطلاق بالنسبة لها - أو في مفهوم المنح خط الائتمان أو في مفهوم إدارة التحويلات.

تغطية مخاطر الإفلاس

من مزايا هذا المنتج المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة بالتحديد أنه مرتبط بتغطية مخاطر الإفلاس منذ ذلك الحين يفكر في تغطية 100٪ من مخاطر الإفلاس من المشترين المصنفين. يُفهم بالإعسار: تعليق المدفوعات ، الإفلاس ، وجود إفلاس خاص للدائنين ، إغلاق أو وقف النشاط. من ناحية أخرى ، لا تشمل تغطية مخاطر الإعسار التقاضي والاختلافات ذات الطابع التقني التجاري.

ومن أهم مزاياها الأخرى هي أنها مسؤولة عن إدارة الديون غير المسددة ، واتخاذ الخطوات الأولى لمعرفة أسباب عدم الامتثال وتحويلها إلى العميل ، في حالة أنها الأصل التعاقدي. وبهذه الطريقة ، يتم تفويض إجراءات معرفة أسباب عدم السداد ، وإذا كانت بسبب إفلاس المشتري (المدين) وتم التعاقد على تغطية نفس الشيء ، فستكون الجهة المسؤولة عن توفير هذا المنتج الشخص الذي يبدأ الإجراءات القضائية ذات الصلة.

تكلفة العوملة

الخدمات التي تقدمها العوملة أنها تمثل تكلفة أو سعرًا عليك أن ترضيه كمستخدم للخدمات المذكورة ؛ تتكون التكلفة أساسًا من عنصرين يحددانها:

رسوم التخصيم للخدمات الإدارية التي تؤديها الشركة العوملة، يختلف باختلاف فترة الدفع للفواتير.

معدل الفائدة ، الذي سيتم تطبيقه عند الاستفادة من الطريقة التي تتضمن سلفة الأموال. ومع ذلك ، تختلف التكلفة اعتمادًا على حالة السوق (استنادًا إلى Euribor لمدة 3 أشهر بالإضافة إلى الفارق ؛ تتم مراجعة سعر الفائدة النهائي شهريًا) والمخاطر التي تتحملها الشركة التي تقوم بتسويق هذا المنتج المالي.


محتوى المقال يلتزم بمبادئنا أخلاقيات التحرير. للإبلاغ عن خطأ انقر فوق هنا.

كن أول من يعلق

اترك تعليقك

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

*

*

  1. المسؤول عن البيانات: ميغيل أنخيل جاتون
  2. الغرض من البيانات: التحكم في الرسائل الاقتحامية ، وإدارة التعليقات.
  3. الشرعية: موافقتك
  4. توصيل البيانات: لن يتم إرسال البيانات إلى أطراف ثالثة إلا بموجب التزام قانوني.
  5. تخزين البيانات: قاعدة البيانات التي تستضيفها شركة Occentus Networks (الاتحاد الأوروبي)
  6. الحقوق: يمكنك في أي وقت تقييد معلوماتك واستعادتها وحذفها.